紫金农商银行?百万资金急转账 警银联手按下“止付键”

　　当前，不法分子利用企业银行账户实施涉诈资金拆分、过渡、转移的行为持续高发，呈现快进快出、小额测试、大额转出等典型特征，部分不法分子还伪装成正常经营主体，企图突破银行风控防线。紫金农商银行坚守合规底线、严把风险关口，凭借敏锐的风险识别能力与规范的额度调整审核流程，成功阻断一笔100万元涉诈资金转移，为反诈追赃争取关键时间，切实守护群众财产安全。

　　近日，紫金农商银行收到某企业客户非柜面支付额度调增申请，该企业称因经营周转急需将原5万元非柜面额度提升至200万元。该行柜面工作人员在账户核查中发现，该账户交易行为存在明显异常。工作人员第一时间与企业法定代表人电话核实资金来源与用途，并要求提供对应合同、发票、业务单据等真实性佐证材料。客户不仅无法提供有效证明，还反复催促加急办理。

　　工作人员在妥善安抚客户情绪、依规告知提额需履行行内审批流程，承诺次日反馈结果的同时，立即启动反诈核查程序，上报总行反诈专员，总行反诈专员迅速将账户信息与交易流水推送至南京市反诈中心协助核查。经公安部门确认，该笔100万元资金确系电信网络诈骗受害人被骗款项，公安机关立即对涉案账户采取紧急止付措施，并于3日内将资金全额返还受害人。

　　此次100万元涉诈资金的成功拦截，是该行严审流程、精准识诈、警银联动、快速处置的典型案例，得益于该行在风险审核、异常识别、协同处置、源头预防等方面的有效举措，充分彰显“合规无例外、风控无死角”的反诈工作理念。

　　下一步，紫金农商银行将继续通过针对性宣传引导，持续提升企业客户合规用账意识，有效防范企业出租、出借、出售账户沦为电信诈骗、洗钱等违法犯罪工具，从源头遏制涉案账户滋生，构建“事前预防、事中管控、事后警示”的长效反诈防护体系。刘颖邓荣蓉