合众人寿以案说险：
明确保险需求，护航消费者权益

　　W先生（化名）作为家里的经济支柱，在目睹同事因突发心梗住院需要高额医疗费后，决心为自己购买一份重疾险防风险。不久后，经朋友牵线，W先生结识了一位保险代理人。代理人十分热情，滔滔不绝地向他介绍了多款保险产品，还极力推荐一份年金保险（分红型）及附加万能险产品，拍着胸脯保证该产品“保障+理财”双管齐下，性价比超高。W先生被说得心动，最终签下了这份保单。两年后W先生因肺恶性肿瘤入院治疗，年金险却无法赔付。此次患病致其收入锐减，家庭陷入经济困境。

　　W先生的需求是购买重疾险，目的是在患重大疾病时能够获得足够的资金用于治疗，减轻家庭经济负担。然而，代理人推荐的年金保险主要功能是长期储蓄和投资增值，侧重于为未来特定时期提供资金支持。这种产品推荐与W先生的实际需求严重不匹配，导致在风险来临时无法发挥应有的保障作用。

　　在购买保险前，W先生没有对不同类型的保险产品进行充分了解，不清楚重疾险、年金险等产品的特点和功能差异。因此，在面对代理人的推荐时，难以作出准确的判断，容易被代理人的话术所误导，从而购买了不符合自身需求的产品。

　　所以，在购买保险前，消费者应充分评估自身及家庭面临的风险状况，明确保险需求。如果是为了应对重大疾病风险，应优先考虑重疾险、医疗险等保障型产品；如果是为了规划未来养老、子女教育等长期资金需求，可以考虑年金险等储蓄型产品。

　　购买保险产品后通常有一定的犹豫期，犹豫期内，消费者可以无条件解除合同，因此，消费者应充分利用犹豫期，仔细审查保险合同，如有任何疑虑或发现产品与需求不匹配，应及时与保险公司联系，避免不必要的损失。

　　苏合轩