滨海农商银行：精准画像筑根基 分层管理显成效

　　近年来，滨海农商银行以精细化管理为抓手，构建多维度客户评价体系，通过差异化审批提升服务效能，筑牢风险防控屏障，为地方经济高质量发展注入金融活水。

　　该行打破数据壁垒，通过“自身调研+村干反馈+贷后跟踪”三维模式，结合存量调查报告、交易流水、征信记录及汇法网等外部数据，全面采集客户年龄、资产状况、负债水平、行业属性、经营年限等关键信息。经过数据整合、分类编辑，建立动态更新的客户数据库。

　　针对不同客户群体的金融需求，该行细化分类标准，制定个性化服务方案。结合行业风险等级、经营规模大小、征信记录优劣及内部信用评级，将客户划分为不同类别，匹配差异化授信策略与额度。对优质客户开通“绿色通道”，简化审批流程；对风险较高的客户加强尽职调查，确保信贷资金安全。

　　管理的生命力在于动态优化。该行定期开展复盘回检，深入走访客户中的“关键人”和“行业领袖”，结合首贷客户逾欠息等预警指标，持续完善评价体系。

　　一系列举措成效显著。风险防控方面，首贷客户季度逾欠息金额较上年降幅达37.14%，不良贷款“防火墙”作用凸显。审批效率上，授信评审部权限内业务平均审批时长从176分钟压缩至44分钟，服务响应速度大幅提升。

　　李雪峰