紫金农商银行江心洲支行小圆服务队
成功拦截2万元诈骗案 织密特殊群体反诈防护网

　　近日，紫金农商银行江心洲支行小圆服务队凭借精准风险研判，10分钟内成功阻断一起针对特殊群体的网络借贷诈骗，为客户小张保住2万元血汗钱。该案件系诈骗分子利用“多年网友”身份实施情感操控，通过模糊话术诱导转账，最终在警银协作下败露。

　　异常交易

　　触发三级响应机制

　　当日10时49分，柜员小李发现常客小张申请向甘肃账户转账2万元，金额超出其过往单笔交易10倍。“他平时最多存两千元，这次说话结巴还直冒汗。”小李立即启动支行小圆服务队“一看二问三核对”机制，追问得知收款方为仅在线上联系的“打工旧友”，且对方始终回避资金用途。运营主管同步调取交易画像，确认该笔转账触发特殊客户异常交易预警。

　　警银家三方联动

　　迅速止损

　　小李以“系统需要补充收款方信息”业务流程为由，暂停转账交易，争取处置时间，在拨打110报警后，主动和小张聊日常琐事，慢慢缓解其焦虑。几分钟后，民警携反诈案例库抵达，通过社区档案联系到小张堂哥。“你每天凌晨四点出车，这钱攒了两百多天！”堂哥的提醒让小张清醒，警方现场展示的同类案件显示：诈骗分子常以“急需救急”为由，对认知薄弱群体实施精准围猎。

　　从个案拦截

　　到体系化防护

　　该行已推出三项长效举措：为特殊客户账户设置单日转账限额；联合社区建立含紧急联系人的金融安全档案；开发图文版《防诈十问》手册，通过三轮车及出租车集散地、残疾人服务站等场景投放。“每一分血汗钱都应被守护。”江心洲支行相关负责人表示，下一步将推动“反诈情景模拟”纳入社区常态化服务。

　　汪艳戴悦媛