滨海农商行：筑牢合规
基石 赋能高质量发展

　　2024年，滨海农商行法律合规工作始终锚定“风险为本、合规立行”的战略定位，通过构建“制度+科技+文化”三位一体防控体系，推动合规管理从被动应对向主动防御转型，从条线管理向全员共建升级。

　　构建合规管理体系，筑牢高质量发展防线

　　坚持"制度先行、标准引领"，构建起分层分级、动态更新的制度体系。全年修订完善32项核心制度，建立覆盖全业务、全流程的合规标准库，特别是通过上线智能合规管理系统，将制度要求转化为112个监测指标，实现风险预警响应速度提升70%。在不良贷款管理领域，创新建立"三色预警、五级问责"机制，全年精准认定责任贷款1302户2.98亿元，复议率为零，相关做法获省联社专项通报表扬。深化"科技+合规"融合创新，构建"双线审查、智能管控"新模式。线上开发合同智能审查系统，线下组建由28名专家组成的飞行检查团队，运用大数据建模开展靶向检查。建立"专业团队+考核问责"双轮驱动机制。全辖配备专职合规员67名，组建法律、案防等6个专业小组，开展"合规大练兵"活动12场次。

　　创新风险防控模式，提升主动防御能力

　　前置风险防线，建立新产品合规审查"三堂会审"机制。中端强化过程管控，对23家机构开展突击检查，下发风险提示书45份。后端严格问责闭环，对飞行检查发现的35名违规人员追责到底。聚焦重点领域开展"排雷行动"，针对信贷管理、员工行为等关键环节，创新开发"合规体检"工具包，发现并化解操作风险隐患。在合同管理方面，建立"标准模板+个性清单"审核机制，关键条款风险识别准确率提升至98%。推动建立跨部门联席会议制度，召开风险研判会，联合开展专项排查。与纪律监督室建立线索双向移送机制。在消保领域创新"四方联动"机制，开展高管讲消保、社区宣传等活动6场，受众超5000人次。

　　培育内生型合规文化，厚植稳健经营根基

　　创新开展"合规教育进支行"活动，通过"案例还原+情景模拟"方式，让200余名员工身临其境感受违规代价。编制《员工执业红线60条》，组织全员签订合规承诺书，开展"合规大家谈"征文活动，收集优秀案例32个。构建"分层分级、按需施教"培训体系，全年开展专题培训15场，参训人员达1200人次。开展“合规文化建设年”活动，打造合规文化长廊12处，评选“合规标兵”30名。创新设立"合规创新奖"，对提出有效风控建议的9个团队给予专项奖励。

　　周东亮