近日，南京市公安局内保支队、南京市见义勇为基金会联合召开全市内保单位二季度见义勇为工作推进会暨专项奖励集中发放仪式。工行南京城中支行王扣庚、阮明明、曾天明三名员工，凭借精准研判、果断处置，成功堵截一起重2公斤、涉案金额超百万元的复合型投资黄金诈骗案件。在本次表彰中，工行南京分行的三位员工作为全市银行业唯一代表登台受奖，以专业坚守筑牢金融安全防线，彰显国有大行员工的责任与担当。
“我们只是立足岗位、做好本职。”面对荣誉，网点主任王扣庚坦言，这份殊荣既是肯定，也是激励。在他看来，此次成功止损，离不开高效的警银联动与团队默契配合，而最可贵的成果，则是避免客户遭受百万元的经济损失，守护了他们的切身利益。对工行南京分行的一线员工而言，反诈防诈、护好群众“钱袋子”，更是早已融入日常的坚守与初心。
捕捉异常交易
迅速启动警银联动协同机制
本次表彰的先进事迹，源自2025年12月一起隐蔽性极强的新型金融诈骗案件。当时，工行南京城中支行油坊桥网点客户经理曾天明在处理对公业务时，手机上弹出了一位对公客户发来的“预约购买1公斤黄金”消息。出于职业敏感，他对这笔大额黄金交易格外留意。
“有些企业负责人购买数量较大的黄金用于投资，但涉及黄金业务，我行有明确规章制度。”曾天明还清晰地记得，短短一天内，客户突然改变计划，将购金重量从“1公斤”改为“2公斤”，交易安排几经变更。这一反常的交易变动引起了他的高度警觉，第一时间将情况上报网点主任王扣庚，持续跟进客户诉求。为严控风险，网点在客户前来办理业务的前一天做好部署，安排网点运营主管阮明明协同跟进，全程紧盯业务办理环节。
业务办理当日，该客户携一位好友进入网点，两人分别申购1公斤黄金。办理业务时，柜员温馨提示投资用途则无须提取实物黄金，客户表示赞同；成功办理购金业务后，二人却执意提金，行为十分反常。
“客户的异常行为让我们提高了警惕，结合行内的培训、反诈知识的学习和日常积累的经验，我们初判该笔大额交易存在重大诈骗风险。”阮明明随即细致问询提金用途，客户却言辞闪烁、前后矛盾，投资、收藏的说辞反复变更，无法给出合理解释。
面对该情况，阮明明依规对业务办理做了最稳妥的安排，同时将该业务的全部风险疑点上报网点主任。网点即刻启动警银联动协同机制，上报相关线索，旨在借助外部力量让客户识清犯罪分子设计的“杀猪盘”，守住客户的“钱袋子”。当天下班后，该网点还紧急召开会议，细化处置预案、明确分工，全力阻断诈骗实施。
筑牢“安全防线”
成功守住客户百万资产
提前等待、全程陪伴、多重核实……这是次日，客户来办理提金业务时，工行南京分行王扣庚、曾天明和阮明明的真实写照。为彻底斩断诈骗链路、全力保障客户资金安全，三人分工明确、紧密配合，搭建起层层递进的三重反诈防线，以专业、严谨、高效的处置，牢牢守住金融安全底线。
运营主管阮明明筑牢“柜面第一道防线”。她以耐心细致的服务稳住客户情绪，为反诈中心工作人员到场处置争取了宝贵的时间。面对客户的片面说辞，她坚守风控底线，逐项排查风险漏洞，绝不松懈。
客户经理曾天明搭建起了“沟通第二道防线”。凭借与客户熟悉的关系、沟通更加顺畅等优势，他以真诚沟通代替生硬质问，通过耐心倾听客户诉求，了解客户黄金投资认知等情况，获取的有效信息进一步坐实了交易背后的诈骗隐患。
网点主任王扣庚统筹把控“第三道防线”。他不仅实时研判网点大堂内的动态，还及时对接反诈中心，跟进核查进度，统筹协调现场处置。
最终，反诈中心工作人员及时到场，成功阻止资金受损，彻底化解百万级诈骗风险。
三人组成的反诈“铁三角”，凭借敏锐的风险嗅觉、默契的团队协作和果断的应急处置，圆满化解了一场危机。
骗局真相大白
客户点赞工行担当
经相关部门核查，该案件为典型的“投资诈骗+黄金洗钱诈骗”双重复合型骗局，诈骗套路极具迷惑性。据客户事后自述，其轻信多年好友介绍，结识假冒证券公司高管的诈骗分子，下载了虚假投资App。初期平台小额返利、稳赚不赔的假象，让客户彻底放松警惕。
待获取客户信任后，诈骗分子抛出“内部专属投资渠道”骗局，谎称资金出入需通过购买黄金充值才能获取更高收益，诱导客户大额购金。就在客户准备全额投入、深陷骗局之际，工行南京分行员工的及时拦截，为其挽回了巨额损失。
在反诈中心工作人员的耐心教育下，两名客户全面认清诈骗真相。事后，客户发现虚假App无法登录，终于彻底认清了诈骗分子“放长线钓大鱼”的诈骗套路。客户专程致电感谢，并送来锦旗，由衷感慨：“没有你们，我将损失惨重！多亏了你们的专业负责、及时阻拦。”
阮明明表示，本次受骗客户正值中年，足以说明电信网络诈骗不受年龄、学历限制，覆盖面广、迷惑性强。广大群众面对涉财交易务必多核实、多咨询、多警惕，主动寻求外界帮助，打造个人反诈“防护盾”。
反诈工作融入日常
践行金融为民初心
一次成功的反诈拦截，是工行南京分行常态化风控建设与反诈工作的缩影。一直以来，工行南京分行始终将反诈防诈作为重点工作，常态化开展反诈培训，守住群众内心“第一道防线”，提醒避免落入心理陷阱。
油坊桥网点是工行南京分行构建常态长效反诈格局的基层实践支点，是警银联动堵截电信网络诈骗的前沿阵地。该网点地处人流密集、交易活跃区域，涉诈风险高发，团队始终保持高度戒备，精准识别和处理各类异常交易。网点也始终将反诈工作摆在每日晨会的首位，强化网点工作人员的反诈责任心。
“客户把钱存进银行，是对银行的一种信任。作为银行工作人员，不能辜负客户的信任。大家站好自己的‘岗’，才能守好客户的‘钱袋子’。”这是王扣庚始终坚持做好反诈工作的初心。网点始终将反诈培训与风险防范融入日常工作，面对部分客户对严格问询、合规核查的不解与质疑，全体员工始终坚守初心、坦然面对，以专业风控守住底线，用责任担当守护民生。
为避免更多客户遭受损失，近年来，网点立足厅堂一线，压实前端风险识别责任，同时还主动延伸金融服务触角，常态化联动辖区派出所走进社区开展反诈宣教，聚焦老年群体等重点人群，普及防骗知识、揭露新型诈骗套路，以网点“小阵地”筑牢金融反诈“大防线”。
此次获评见义勇为专项奖励，不仅是对工行南京分行三位工作人员的褒奖，更是公安部门对工行南京分行深耕金融反诈、落实警银联防工作成效的认可。下一步，工行南京分行将持续深化警银反诈联动机制，夯实一线风控防线、常态化开展金融反诈科普，织密金融安全防护网，坚决守护群众财产安全。
结合工作经验，工行南京分行温馨提醒广大市民：
一是摒弃侥幸心理，不轻信“高收益、零风险”投资话术；
二是提高熟人设防意识，不盲目相信亲友推送的“内部渠道”“专属资源”；
三是坚守信息底线，不下载非官方投资App，不泄露验证码、银行卡密码等核心信息，不出租出借个人账户；
四是主动下载注册国家反诈中心App，常态化学习反诈知识，提升风险辨识能力。
陈伟明