写在前面
2026年春天，安徽铜陵小伙小陈在南京办完公积金贷款手续的那一刻，真切感受到了政策的温度。凭借跨省代际互助新政，联动上了父亲在老家缴存的公积金，最终获批120万元贷款，比单人申请多出24万元额度。这一幕，正是近年来南京住房公积金持续推动政策创新、打破地域边界、提升职工购房能力的生动缩影。
当前，全国住房公积金制度正经历深刻的系统性变革。2026年政府工作报告时隔11年再次提出“深化住房公积金制度改革”；同年6月，住建部发布《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》，启动条例颁布以来幅度最大的结构性修订，核心是适配房地产市场供求关系的重大变化，推动公积金功能从单一购房支持向全住房周期保障延伸。
置身全国改革浪潮，南京始终走在前列。2024年以来，南京紧扣国家改革方向，立足“强富美高”新南京建设大局，围绕“放宽使用条件”和“拓展应用场景”两大主线，聚焦新市民、青年人才等重点群体推出一揽子新政，充分发挥公积金提振信心、强化预期、促进消费的杠杆作用，践行“百姓安居有所需，公积金政策有所应”。
A
贷款端精准发力：
降成本提额度，激活住房消费内生动力
住房公积金贷款是职工购房的核心金融支持，额度、准入门槛等直接影响购房家庭资金压力。2024年以来，南京从额度、期限、认定标准、应用场景等多维度优化政策，形成“降成本、提额度、延期限、扩场景”的全方位支持格局，有效降低购房门槛与利息负担。
阶梯式提额并叠加政策红利。2023年底统一首套房、二套房公积金贷款额度，将二套房公积金贷款最高额度提至50万元/人、100万元/户；2025年10月单缴存人最高贷款额度上调至80万元，增幅60%；2026年1月全省率先推出青年人才公积金贷款支持政策，大幅提高青年人才房票购房最高贷款额度至160万元/人、200万元/户。同时建立上浮机制，多子女家庭、参与住房“以旧换新”、购买绿色二星级（含）以上或改善型住房均可上浮20%，叠加后单缴存人最高可贷116万元、家庭最高144万元，构建梯度化额度体系。新政获央视连续报道。
同步放宽认定标准、延长贷款期限。2024年8月破除贷款限制性条件，连续缴存满5年的职工贷款年限可延至70岁，降低月供压力。截至2026年6月底，按新规则发放增量贷款3.25万笔、249.26亿元，占同期贷款总额的51.63%。
应用场景持续拓宽。2025年7月起支持产权公寓使用公积金，已准入23个项目，发放贷款2.18亿元，带动销售3.6亿元；“带押过户”实现多场景全覆盖，法拍房、“以旧换新”均纳入支持范围，累计发放法拍房贷款1.76亿元、“以旧换新”配套贷款1.85亿元。
家住建邺区的王先生2025年底通过“以旧换新”置换了一套改善型四居室。“原来老房子贷款已经结清，本来以为再用公积金算二套，额度也不高。”王先生介绍，新政后不仅按首套认定，还享受了以旧换新额度上浮20%，单人贷到了96万元公积金。“利率才2.6%，比商贷低了近一个百分点，30年下来能省几十万元利息，实实在在减轻了换房压力。”
B
提取端扩围增效：
从安居到民生，织密多层次保障网络
提取是公积金制度惠及职工最直接的方式。2024年以来，南京持续优化提取政策，围绕租购并举强化住房消费支持，向民生兜底延伸保障边界，形成“购房支持+租房保障+民生兜底”多元化提取格局，推动公积金从单一购房金融支持升级为覆盖多场景的“民生活水”。
代际互助升级，打造全周期购房支持。2025年4月，南京在全省率先推出“全家桶”政策，允许购房人直系亲属提取公积金支付首付，落地一年多办理超1.4万笔、提取金额超24亿元。2026年4月政策升级为“全家帮”，从“提取付首付”延伸至“共同贷、共同还”：直系亲属可作为共同借款人共享贷款额度，还可参与逐月还贷共同偿还本息，形成完整政策闭环。截至2026年6月底，累计提取3.2万笔、55.7亿元用于购房首付，有效缓解青年家庭购房资金压力。
租房按月直付，助力新市民安居。2024年10月，南京在全省首个推出公积金按月直付房租业务，职工签约合作长租公寓后，公积金按月自动抵扣租金，无需个人垫付。目前已与15家品牌租赁企业合作，覆盖45个项目、4万余套房源；同步提高租房提取额度，推行“零材料”线上办理，资金实时到账。2025年公积金年报显示，全市租赁住房提取额占全年提取总额的13.81%，成为支撑租购并举的重要力量。
逐月还贷门槛减半，释放资金提振消费。2026年4月，南京将逐月还贷个人账户最低留存标准从月缴存额的12倍降至6倍，门槛直接减半，已签约职工可办理一次性补充提取。截至目前，共办理一次性补充提取11.13万笔、金额26.32亿元，追加委托逐月还贷提取21.58亿元，有效增加职工可支配资金，助力提振消费。
民生兜底延伸，彰显制度温度。2026年4月，南京放宽大病提取条件：缴存人及直系亲属就医达到本市大病保险支付标准，即可按年度提取公积金支付个人负担医疗费用，不限提取次数，不再限定具体病种，办理流程大幅简化。同时优化加装电梯提取政策，支持职工为自身及双方父母住房加装电梯提取。鼓楼区李女士便通过新政为患病父亲提取近5万元，有效缓解家庭医疗压力，让公积金在住房保障之外发挥出民生兜底作用。
C
缴存端扩面提质：
夯实制度根基 覆盖更多群体
缴存是公积金制度的源头活水。2024年以来，南京坚持“做大增量、盘活存量、提高质量”工作思路，稳步推进缴存基数年度调整，持续扩大制度覆盖范围，重点吸纳灵活就业人员、新市民纳入保障体系，不断夯实制度运行的资金基础与群众基础。
归集扩面精准推进，制度覆盖持续延伸。南京建立“应建应缴”单位明细库，分类分阶段推进扩面工作，通过多场景线下宣传结合线上精准推送，持续提升制度知晓率与覆盖率。2025年，全市缴存公积金645.52亿元，同比增长5.44%；实缴单位10.353万家，同比增长2.59%。
缴存基数逐年上调，保障水平稳步提升。南京每年7月参照上年度全市在岗职工月平均工资调整公积金缴存基数，上限为社平工资3倍，下限为全市最低工资标准，推动缴存水平与经济发展、职工收入同步增长。2024年度缴存基数上限39900元、下限2490元；2025年度上限提至41400元、下限2490元（2026年1月1日起执行2660元）；2026年度上限进一步调整为42400元，保持稳步增长态势。
灵活就业全面覆盖，新业态劳动者纳入保障。顺应新就业形态发展趋势，南京持续优化灵活就业公积金缴存政策，实现“线上+线下”全渠道办理。年满16周岁、未达法定退休年龄的个体经营者、网约车司机、外卖骑手等各类灵活就业人员，均可自愿缴存公积金；缴存基数可在年度上下限内自主申报，缴存比例10%—24%，资金全额归个人所有，与单位职工享受同等提取、贷款权益。参保人员可通过“南京公积金”App线上完成开户、缴存、转移等全流程业务，支持微信、银行卡、数字人民币等多种支付方式，足不出户即可办理，切实将制度红利覆盖至新市民与新业态群体，助力其在南京安居扎根。
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区域协同破壁：
都市圈一体化，打造跨省通办样板
南京都市圈是全国首个获批的跨省都市圈，区域内人员流动频繁、跨城置业需求旺盛。2024年以来，南京以公积金一体化为突破口，持续打破区域行政壁垒，从都市圈9城互认互贷互提，到江苏全省覆盖，再到安徽全域互通，逐步构建起苏皖29城公积金“互认互贷互提”的一体化格局，成为区域协同发展的标志性成果。
从9城到29城，一体化范围持续扩容。2024年5月，南京都市圈9城正式启动公积金互认互贷互提，缴存职工在圈内任意城市购房，均可享受与本地职工同等的贷款额度、利率与办理流程，政策实施首年发放异地贷款344笔、2.54亿元，惠及大量跨城就业、通勤居住的职工。2025年7月，一体化范围扩大至江苏省全域，2026年4月，异地贷款范围扩容至安徽省全域，实现南京与苏皖全部28个城市公积金“互认互贷互提”，既顺应了都市圈人员流动与产业协同趋势，降低跨城置业资金成本，也强化了南京的核心城市集聚辐射能力。
在常州工作的安徽宣城小伙小李在南京高淳购房时，便通过新政顺利办理异地公积金贷款，相比纯商贷节省利息近4万元，降低了跨城生活成本，实现了乐享“三城生活”。
跨省通办提质增效，“亮码可办”告别跑腿。在扩大政策覆盖的同时，南京依托全国住房公积金监管平台、长三角一网通办平台，实现13项高频服务事项“跨省通办”，涵盖异地购房提取、退休提取、开具缴存与贷款证明等业务。2024年8月起全面推行公积金“亮码可办”服务，职工异地办理业务无须返回缴存地开具纸质证明，通过“全国住房公积金公共服务”小程序生成电子码，即可完成信息核验，实现“一码通行、全国通办”。
从四川攀枝花退休来宁定居的谭先生，通过江北分中心“跨省通办”专窗提交材料，两地中心线上核验便可办结退休提取，免去了千里奔波。目前南京全市8个分中心均设立“跨省通办”专窗，提供全程网办、代收代办、两地联办多种服务模式，年均办理业务数千笔，有效解决了职工异地办事“多地跑、折返跑”的痛点。
E
成效与展望：
“十五五”开局，迈向更高质量发展
两年多来的持续改革，让南京住房公积金制度焕发出新的生机与活力，政策成效逐步显现：
支持楼市稳预期：贷款发放量同比增长超20%，额度提升、利率下调直接降低购房成本，有效支持了刚性和改善性住房需求，为南京房地产市场平稳健康发展提供了有力支撑。
民生保障更厚实：从购房到租房，从住房到大病，公积金的保障边界不断拓展，代际互助、按月直付、大病提取等政策直击群众急难愁盼，制度的民生属性更加凸显。
区域协同显担当：从都市圈到苏皖全域，公积金一体化打破了行政壁垒，促进了要素流动与人员往来，为南京都市圈高质量发展注入了公积金动能。
服务体验大提升：数字化转型持续深化，跨省通办、亮码可办、线上秒批成为常态，职工办事便捷度、获得感显著提升。
站在“十五五”规划开局的新起点，南京住房公积金将继续坚持以人民为中心的发展思想，紧扣城市发展战略与群众安居需求，持续深化制度改革，优化政策供给，提升服务效能，筑牢风险防线，让住房公积金制度在保障民生安居、服务城市发展、促进共同富裕中发挥更大作用，为谱写 “强富美高”新南京现代化建设新篇章贡献更多公积金力量。
编后语
从一纸政策到万家灯火，从账户数字到安居梦想，南京住房公积金的每一次调整与优化，都承载着城市对民生的温度与担当。在“住有所居、住有宜居”的道路上，南京住房公积金正以更加开放、更加包容、更加智慧的姿态，守护着每一位前行者的安居梦，也见证着这座城市的温暖与成长。