□ 通讯员 马晓丹 南京日报/紫金山新闻记者 马道军
前不久，在南京一家二手车门店，市民张先生（化名）看中一台家用轿车。准备交付定金时，他对着挡风玻璃下方的VIN码拍了张照片，并上传相关材料，几分钟后，一份完整的车况报告推送过来：该车两年前曾发生涉及车身结构件修复的重大事故，大额保险出险与维修记录清晰在列。张先生当即终止了交易。
帮张先生识破信息盲区，是南京三百云信息科技有限公司（以下简称“车300”）研发的“车300二手车”App。
只要打开“车300二手车”App，输入车辆型号、所在城市、上牌时间、行驶里程等基础信息，系统便基于海量真实交易数据，快速输出市场估值，并按车况划分价格区间。通过扫描VIN码，消费者可获取车辆的维保、出险、里程等关键数据，在交易前全面了解车况。
“信息不对称，是二手车市场最核心的痛点。车300App就像消费者身边的‘隐形参谋’，用极低的门槛补齐了信息短板。”南京三百云信息科技有限公司CEO许伟告诉记者。
记者了解到，这家成立于2014年的企业，2025年入选国家第七批专精特新“小巨人”企业，并多次入选南京市培育独角兽企业。该公司自主研发的“车300大模型”，深度融合AI与大数据技术，构建了行业更精准的车辆智能评估与金融风控体系。其二手车估值系统受到行业内广泛认可，截至2026年5月底，累计估值调用已突破175亿次，自有数据库已覆盖99%以上的车型。
数据赋能不止于服务不同身份的消费者。在二手车金融这个更具潜力的赛道，车300同样扮演着“破局者”的角色，让金融机构“敢放量、能盈利”。
某银行布局汽车金融业务之初，面临“三大瓶颈”：缺乏成熟的线上业务系统，自主研发周期长、投入大；风控能力薄弱，面对二手车非标属性，“想做但不敢放”；线下流程烦琐，人工审批产能有限，规模扩张受人力约束明显。
针对这些痛点，车300以“大数据+AI”为核心，为其提供了“系统搭建+风险识别+效率提增+运营支持”的一体化服务。依托标准化的伽马业务中台，该行快速搭建了覆盖贷前申请、信审审批、合同签署、放款复核、贷后管理全环节的线上化业务体系，无须从零启动开发，新业务在短时间内即具备落地条件。
更重要的是风控能力的构建。车300以“主体核验+押品评估+场景验证”的全维度风控体系，为该行筑牢了风险屏障。
数据显示，截至上线后次年年底，项目累计授信约150万笔，累计授信总额约180亿元。更难得的是，在规模快速扩张的同时，资产质量保持优异：自动审批客户中，逾期超过60天的占比低于0.1%。同期，车300协助该银行评估的二手车中，识别出约5%的事故车，按照车辆估值计算间接排除风险资产7.57亿元（对应银行信贷敞口约0.9亿元）。智能管控系统实现贷款进件的手机端录入，全面实现申请至放款全流程线上化，审批时效提升66%，首年即节省平板硬件投入成本近500万元，荣获第五届（2022）数字金融创新大赛银奖。
类似的价值，也在主机厂系汽车金融公司得到验证。
据悉，车300为某主机厂金融公司打造专属车型评估及残值估计系统，结合AI与大数据技术建立多数据源价格评估模型，形成自主的车辆评估体系，获评中国信息通信研究院2022年度大数据“星河”行业数据应用优秀案例。同时，协助开发的二手车风控模型体系，助力该集团实现二手车“秒批秒贷”，该集团凭借“基于汽车行业大数据的集成机器学习算法在汽车金融中的创新应用”项目，荣获IDC“2021年中国金融行业技术应用场景——金融合规与风控创新奖”。双方合作有效支撑了业务规模的快速扩张，2024年全年投放额达798亿元。
目前，车300旗下App累计下载超2.5亿次，专业用户覆盖率达89.23%；伽马风控系统贷前反欺诈审核资产累计突破1万亿元；2025年，车险承保反欺诈风险扫描量突破1500万单。与超过5000家商业银行、金融机构、头部汽车品牌及汽车经销商建立合作，合作内容涵盖汽车分期智能管控、车辆保险反欺诈、车辆评估、风控建模、定价模型等核心环节。据公开招投标信息，车300近期相继中标中国银行、河北银行、长沙银行、赣州银行、上海农商银行等银行的汽车金融数据及风控服务项目，并在金融租赁领域持续拓展，与华夏金融租赁、皖江金融租赁、越秀租赁等机构达成合作。
随着数据共享与质量保障机制不断完善，一幅更透明、更诚信、更高质量的二手车市场新图景，正在徐徐展开。