金融是国民经济的血脉，在科技创新中发挥重要作用。构建同科技创新相适应的科技金融体制，既是强化国家战略科技力量的关键抓手，也是推动经济结构优化升级、增强国家核心竞争力的重要支撑。在当前南京市高质量建设科创金融改革试验区的大背景下，2025年10月30日，“交通银行（南京）科技金融创新联合实验室”（以下简称“实验室”）启动仪式顺利举行，这标志着政银携手探索科技金融创新路径、赋能区域高质量发展迈入新阶段。
该实验室由南京市委金融办与交通银行江苏省分行共同建设。启动仪式现场，双方签署《共建交通银行（南京）科技金融创新联合实验室战略合作协议》，并为“交通银行（南京）科技金融创新联合实验室”揭牌。
市委金融办相关领导表示，深化地方政府与央企金融机构合作，共建“实验室”，目的就是加快转变金融发展理念、结构、模式，全面释放金融改革发展动能，以科学研究的精神，用大数据、大模型的方法，打磨探索出一条适合于科技金融的创新之路。充分发挥金融“活水”力量，促进“科技—产业—金融”良性循环，加大对科技型企业孵化器、科技型企业、科技产业园区的支持力度。
打造创新“实验室”
激发经济活力
“科技型企业评估体系不健全、政策传导不及时、网点服务单一，这些都是科技金融发展中需要进一步探索的方向。”交通银行江苏省分行科技金融部相关负责人坦言。为此，“实验室”将聚焦行业难题，通过优化科创评估系统、动态适配产业政策、打造阶段评估体系和铺设多样交流这四大创新举措精准发力，有效打通金融服务和政策落地的“最后一公里”，进一步加强科技型企业支持力度，切实提升科技金融服务效能。
优化科创评估系统，让“知产”变“资产”。该实验室以数字化为纽带，将科创数据与金融服务有机结合，创设并不断优化科技型企业专属评价模型。模型结果不仅为科技产业政策制定、科技金融产品研发提供强有力支撑，还能通过政银企三方联动，赋能科技型企业发展、激发区域经济活力。
分行科技金融部相关负责人进一步透露，后期“实验室”还将增加更多适配科技型企业技术的评价指标，构建知识产权内部评估体系，对企业技术创新能力进行有效评价，量化评估分数，推动金融更好服务实体经济，助力南京市科技金融数字化转型。
动态适配产业政策，精准滴灌重点领域。“实验室”将立足南京市“4266”创新型产业体系，动态分析重点产业发展、动态调整融资方案，推动金融资源优化配置。同时，协调政府部门加强政策传导和信息传递，确保政策红利精准触达企业，为产业升级提供“靶向”金融支持。
打造阶段评估体系，覆盖企业全生命周期。“实验室”将动态分析科技型企业相关信息数据，科学评估企业成长性。基于阶段性评估结果，实现从“股、贷、债、租、托”多维度为企业适配全生命周期金融服务，实现陪伴成长式金融服务。
“除以上三方面创新外，‘实验室’还将铺设多样交流通道。通过发挥境内外资源整合优势，构建南京与境内外重点城市链接通道，促进城市重点企业间合作。定期开展线上线下多形式交流活动，助力本地企业‘走出去’拓展市场，同时吸引境内外资本与优质产业‘走进来’。”江苏省分行科技金融部负责人如是说。
下一步，江苏省分行还将依托“实验室”，开发全新产品“科创积分知产贷”，进一步实现“知产”变“资产”、推动“技术流”变“现金流”；围绕知识产权质押融资业务，细化知识产权质押融资操作流程指引和内部评估指引；围绕高校科技成果转化，开发设计“成果转化贷”融资产品，进一步强化深度研究与实践，切实为南京市科技型企业培育壮大、科创金融改革试验区建设贡献力量。
发挥“全牌照”优势
赋能产业升级
“实验室”的创新实践，仅是交通银行江苏省分行服务区域发展的一个缩影。长期以来，该行始终依托集团化“全牌照”的综合金融优势，推动区域经济由要素驱动向创新驱动转变。
成立于2021年的B公司，是全国性气体产业投资运营平台，主营业务以能源岛、氢能源、包装气为核心的全模式精益产品供应，定位为助力高端制造业发展的综合性整体气体解决方案供应商。
“最初该公司没有债权融资需求，但我行在交流中获知其子公司（C公司）有资金需求后，迅速为C公司提供了1000万元授信敞口支持。以此为契机，分行深化了与B公司的联动合作，为其后期在全国范围内的项目建设提供了1.3亿元的敞口授信支持。服务期间，积极推动集团具备股权直投的子公司交银资本上门对接，最终达成1亿元股权投资合作。”分行相关负责人称，该合作的顺利开展，是分行通过深化交行集团公司服务，以“点面结合 + 投贷联动”模式，融合直接融资与间接融资，为企业提供全面金融服务的生动写照。
今年以来，江苏省分行持续发力，通过落地并购贷款、做实股权直投和发行科技创新债券，助力全市科技创新、新质生产力发展。
作为科技型企业并购贷款试点城市，南京迎来新政后首单。3月18日，交通银行江苏省分行为某民营集成电路EDA企业的并购交易发放一笔8年期的并购贷款。该笔业务不仅是并购贷款试点新政出台后南京市首单、交通银行系统内首单“双科创”并购贷款，也为科技型企业产业链优化升级提供有力支撑。
此外，今年4月，交银投资、南京市创投集团及雨花台区政府共同出资设立的“南京交融紫金新兴产业创业投资基金”完成备案，该基金规模2亿元，由交行旗下股权投资机构交银资本作为基金管理人。该基金于近期实现首单股权直投项目——南京某微电子科技有限公司股权项目落地，这是AIC试点放开后，南京市AIC盲池基金纯股权投资的首个项目。今年5月，中国银行间市场交易商协会正式推出的科技创新债券以来，该行根据产品最新政策和市场案例情况，积极梳理对接意向客户，目前已成功为省内两家科技型企业发行了科技创新债券。
“强协同才能聚合力，聚合力方能促发展。” 分行相关负责人表示，交通银行江苏省分行未来将持续发挥集团综合金融优势，为企业打通对接资本市场的通道，拓宽多元化融资渠道，助力科技创新与产业创新深度融合，以实干担当深度融入“强富美高”新江苏现代化建设南京新篇章。
研发定制化产品
提升服务精度
江苏省分行围绕科技型企业特性和金融服务的个性化需求，创新科创产品场景定制，实现差异化服务。目前，自行研发线上定制产品——“科创积分贷”。该产品融合总行标准模块与地方场景，依据省内推出的“苏创积分”评价结果形成白名单，将科技型企业纳税数据、科技资质等要素引入授信评估流程，同时参考辖内科技型企业历史风险数据，进行系数调节，实现“一户一策”精准画像。
凭借精准画像、差异化扶持、定制化场景等优势，该产品在全辖内获得众多企业青睐。自今年8月上线以来，已吸引1020家企业扫码申请，预核额授信金额15.81亿元，实现投放金额近4亿元，成为科技型企业融资的“优选产品”。
除此以外，分行还积极推广总行标准线上产品“科创快贷”，提升科技型企业融资可得性和便利度。产品推出后，分行第一时间组织全辖培训，下沉经营单位开展业务宣讲和流程指导，并通过主流渠道加大产品推介力度，内外合力提升服务覆盖面。截至目前，江苏省分行该业务余额已超68亿元，余额及净增额均持续保持系统内前列。
值得一提的是，该行还以数字化触客为“小切口”，依托先进技术，通过大数据分析，为科技型企业精准画像，给出“主动授信”意向额度。打破传统服务模式，变被动授信为主动送“贷”上门，不仅提升了服务响应效率，更让科技型企业感受到金融服务的“温度”。
夯实服务“硬支撑”
绘就发展新图景
聚焦做好“科技金融”大文章，江苏省分行从机构建设、机制创新、能力提升三方面发力，提升科技金融服务水平、筑牢根基。
设立科技特色支行，打造服务“前沿阵地”。2024年9月，该行在全辖设立首批5家科技特色支行，同步设立5家科技特色培育支行，探索专门针对科技特色支行的考核评价体系，实施科技金融特色机构培育计划，差异化突出科技特色支行重点业务发展方向。
为高效推动业务，分行成立了由主要负责人任组长的科技金融工作领导小组，确保机构高效运作。今年9月，分行继续加力科技金融体系建设，单设科技金融一级部，全面提升科技金融服务能级和实效。
此外，分行还创新开展“行走中的审查”，组织审查审批人送教上门，以政策交流、批量项目预审、特色赛道研讨等形式，现场指导经营单位展业。近两年，围绕“卡脖子”技术、生物医药、人工智能、集成电路、新能源等领域，分行邀请高校专家、企业技术牵头人、投资机构人士授课，以“大课普及+小班精品研讨”的方式，提升客户经理对科创行业与企业的认知能力，打造“懂金融、懂产业、懂科技”的专业人才队伍。
不忘初心，方能行稳致远。未来，交通银行江苏省分行将持续通过整合用好集团资源，统筹运用多元工具，结合政府风险补偿、奖励补贴等政策，为科技型企业提供线上化、综合化、全周期的金融服务，助力江苏在科技创新与产业创新融合发展中 “打头阵、当先锋”，为区域高质量发展注入源源不断的交行力量。 马欣慰 陈伟明