关于抵制非法贷款中介及金融领域“黑灰产”的风险提示

　　近年来，金融市场中非法贷款中介活动猖獗，部分已形成有组织的黑色灰色产业链。为保障群众的资金安全和合法权益，中国银行南京分行特别提醒大家警惕并抵制各类金融领域“黑灰产”活动，远离潜在风险。

　　常见陷阱需警惕

　　虚假承诺与话术诱导。常以“低利率”“快速放款”“无视征信”等话术吸引消费者，伪造“银行内部渠道”“特约合作商”等虚假概念获取信任。 

　　伪造材料与信息盗用。为通过审核，伪造收入证明、银行流水、资产规模等材料，或盗用他人信息申请贷款。

　　高额收费与合同陷阱。前期申请以“免费办理”“低手续费”为诱饵，后续贷后通过“包装费”“管理费”等名目收取高额费用，部分中介甚至截留贷款资金作为报酬。合同中常设置模糊条款、不公平违约责任，消费者签署后易陷入被动。 

　　高额手续费为目的。中介通过假冒身份、虚假宣传、欺诈、诱导违规操作、伪造信贷资料等手段，误导或帮助客户办理贷款业务，从中收取或骗取高额手续费。

　　社会危害隐患大

　　违反金融管理法规。根据相关法律法规，未经金融监管部门批准，任何单位和个人不得从事放贷业务，也不得提供贷款中介服务。非法贷款中介的行为违反了国家金融管理规定，扰乱了金融市场秩序。

　　损害借款人权益。非法贷款中介通过非法手段获取利益，往往导致借款人陷入债务困境，甚至引发家庭破裂、暴力催收等不良后果，甚至遭受人身安全和心理健康的威胁。

　　诱发违法犯罪活动

　　非法贷款中介的活动可能诱发骗取贷款罪、贷款诈骗罪、合同诈骗罪、非法经营罪、侵犯公民个人信息罪等违法犯罪活动，这些行为不仅违反了法律法规，也严重破坏了社会稳定和金融安全。

　　防范措施请牢记

　　核实中介资质。借款人在选择贷款中介时，应首先核实其是否具备从事金融业务的资质和许可，可以通过查询金融监管部门的官方网站或咨询相关部门来确认中介的合法性。

　　谨慎对待宣传信息。借款人应谨慎对待贷款中介的宣传信息，不轻易相信“低息、无抵押、快速放款”等诱人条件。在签订贷款合同前，应仔细阅读合同条款，了解贷款的实际利率、费用、还款方式等重要信息。

　　增强法律意识与维权能力。借款人应增强法律意识，了解相关法律法规和监管政策。在遭遇非法贷款中介时，应及时向相关部门举报并寻求法律援助，以维护自己的合法权益。　　 

　　中宁宣