科技企业研发投入大、成果转化周期长、初期往往面临较大资金压力……科技投入是科技企业发展的必要条件，从科研到成果转化再到产业化，每一步都离不开金融的支持。
近期，科技部、中国人民银行等7部门联合发布《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，就统筹推进创业投资、银行信贷、资本市场、科技保险、债券发行等政策工具支持科技创新作出明确部署，旨在为科技创新提供全生命周期、全链条的金融服务，推动形成多元化、多层次、多渠道的科技投入格局。
以金融为创新“输血补气”，交通银行江苏省分行积极探索创新，凭借完善的产品体系、综合化的金融服务、创新的体制机制和精准化的客户服务等举措，因地制宜服务新质生产力发展。截至6月末，江苏省分行科技金融贷款余额超800亿元，增幅近20%，余额和增量均列交行系统前三，全辖科技金融业务的发展水平和品牌影响力得到显著提升。
完善产品体系
擦亮服务科创企业的鲜明底色
科技成果转化周期长、见效慢、风险高，传统金融服务模式难以有效满足发展需求。江苏省分行“练内功”，破解科技成果转化面临的痛点难点问题。
交通银行江苏省分行积极推广线上融资产品，提升科技型企业融资可得性和便利度。“科创快贷”是总行专为科技型小微企业、高新技术企业等推出的经营性贷款产品，具有审批快、核额高、提款灵活等优势。产品一经推出后，江苏省分行第一时间组织全辖开展工作培训，并下沉经营单位进行业务宣讲和流程指导。“自己要先‘吃透’产品，才能把它推给最需要的企业。”江苏省分行相关负责人还表示，分行还通过多个主流渠道加大产品推介，进一步“塑品牌”。自总行上线“科创快贷”业务以来，江苏省分行持续保持该业务余额系统内第一、净增额保持系统前三的成绩。
随着科技企业的快速发展，其对金融服务的个性化需求日益迫切。江苏省分行围绕科技企业特性，创新科创产品场景定制，实现差异化服务，进一步体现金融担当。
据了解，江苏省分行以江苏金融、财政、科技等部门去年联合推出“苏创积分贷”政银产品为契机，在线下授信流程中设置“苏创积分贷”名单企业审批绿色通道，灵活采用信用、政府部门各类风险共担机制等方式，为名单企业提供授信增信的金融服务。此外，江苏省分行还借助“企业创新积分制”评价体系，将标准模块化功能和场景差异化改造相结合，将企业创新积分融入授信流程，定制开发线上融资产品“科创积分贷”。精准画像、差异化扶持、定制化场景，江苏省分行实现金融支持企业发展工作做得更加精准。
值得一提的是，除了为科技型企业推出系列信贷产品外，交通银行江苏省分行及时跟进政策，满足科技型企业多元需求。今年3月，南京市作为科技企业并购贷款试点业务首批18个试点城市之一，交通银行江苏省分行积极响应政策，推动该业务落地。3月18日，江苏省分行为某科技有限公司收购南京某集成电路设计公司发放并购贷款近3000万元。江苏省分行此次信贷支持的这笔并购属于“双科创”，该单是新政后南京市首单，也是交行系统内首单科技企业并购贷款。
“该并购方是一家专注于集成电路EDA开发与芯片设计服务的科技企业，虽然是初创期企业，但其国产EDA底座对于集成电路行业解决‘卡脖子’问题起着关键作用。与该企业接触后，我们认为它掌握未来市场所需的主流技术。因此，我行在2023年先于同业给予企业1500万元综合授信并实现 投放。2024年底，了解到企业为更好实现产业协同，拟并购南京江北新区一家集成电路设计企业，当时建议客户可通过并购贷款解决资金缺口。”江苏省分行相关负责人称，在授信审批过程中，江苏省分行了解到金融监管总局将推出科技企业并购贷款试点新政，便迅速为企业并购贷款重新立项调整方案，高效推进审批流程，将并购贷款融资期限由此前的5年延长至8年，同时平滑每年还款金额，极大降低企业在并购初期的还款压力，更大力度地支持企业将资金用于产品研发和技术攻关。
近年来，科技型外贸企业主动应变求新，不断拓展国际市场。面对企业出海需求，江苏省分行不断加大跨境金融服务力度，积极满足科技型企业跨境金融需求。数据显示，今年上半年，江苏省分行已为超200户科技型企业提供跨境服务，同比增长24%；累计为科技型企业办理跨境结算业务达15亿美元，同比增长40%。
聚焦行业研究
为重点赛道科技企业接续赋能
江苏省推进科技创新和产业创新深度融合，统筹推进传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育。聚焦16个重点产业集群、50条重点产业链，提出重点发展“1650”产业体系。
聚焦服务“1650”产业体系，交通银行江苏省分行主动作为、精准滴灌，支持“1650”产业体系内科创企业持续壮大根基，不断做强新质生产力，催动更多发展跃升。截至6月末，“1650”产业体系企业授信覆盖率达33%，贷款客户近千家。
同时，研究确定江苏省分行科创业务发展的“2+4+3”科创赛道。立足江苏省科技产业发展特点，聚焦高端装备制造和新材料2大基础产业赛道，以及新能源汽车产业链、集成电路、生物医药、人工智能4大创新赛道，锚定制造业单项冠军、专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业3大客群，构建分行“2+4+3” 科技金融业务发展新格局。
初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段科技型企业的需求各不相同，金融机构要投早、投小、投长期、投硬科技。为更好支持专精特新中小企业和高新技术企业高质量发展，下一步，江苏省分行将及时深入研究政策，有效降低企业融资成本，进一步畅通资本循环，助力科技创新和产业创新深度融合。
创新体制机制
着力提升金融服务专业化水平
聚焦做好“科技金融”大文章，江苏省分行创新体制机制。通过设立科技金融专营机构、构建“专业团队、专有政策、专属产品、专设流程、专项考核、专控风险”六专运行模式，不断夯实科技金融服务基础。
以科技金融专营机构建设为抓手，着力提升科技金融服务专业化水平。交通银行江苏省分行是系统内最早一批成立科技金融专营机构的分行之一，创新设置流程，对科创金融中心给予专项融资授权，轻型高效的事业部制实现了在贷审分离的前提下，缩短审查审批决策链条；通过普惠和公司科技金融业务一体化管理、省分行主建、经营单位主战一体化经营，实现对各类规模的科技企业梯度化培育和一体化服务。
为确保机构高效运作，江苏省分行成立了由主要负责人任组长的科技金融工作领导小组，在顶层设计层面做实科技金融服务的组织领导、战略规划、深化改革和统筹协调机制。深入学习研究有关科技金融服务企业的文件和精神，制订江苏省分行关于加快推进科技金融高质量发展的细化实施方案。
江苏省分行在绩效考核方面均加入科技金融服务考核，提高科技金融相关指标的考核占比，通过优化考核机制，明确配套考核引导政策，有效提升工作人员支持科技创新的积极性和主动性。此外，对科技特色支行赋予区别于常规支行的科技金融考核权重，加大引导力度，明确发展方向。
坚持创新体制机制，交通银行江苏省分行实现机构、组织、团队的良性运转，在行内，通过开展“行走中的审查”，审查审批人送教上门，以政策交流、批量项目预审、特色赛道研讨等形式，现场指导经营单位展业。在行外，近两年陆续开展“卡脖子”技术、生物医药、人工智能、集成电路等科技方面专业培训，邀请高校、企业技术牵头人、投资机构等方面专家，通过大课普及和小班精品研讨相结合的方式，多维度、多视角增加客户经理及负责人对行业和科技型企业的认知，建强人才专业能力。科技金融人才队伍已然成为推动企业科技创新、促进产业迈上新台阶的强大引擎。
推进渠道合作
构建多层次金融服务生态体系
聚焦政府机构、重点园区、科研院所、产业资源等多渠道合作，突出重点、深耕扩面、讲求实效，交通银行江苏省分行构建了特色科技金融生态圈。
紧密对接江苏省科技厅，全力支持“创业江苏”科技创业大赛以及全省独角兽和潜在独角兽企业，江苏省分行以活动为载体，架起银企沟通的桥梁，打通金融服务实体经济“最后一公里”，共同打造政银企合作新高地。
江苏省分行与高新园区建立紧密联动，积极落实“五个一”专项行动，内容包括一次互访交流，一次银企对接，办一场融资活动，落地一款融资产品，形成一批可复制推广的经验，最终实现“银园企”的互动。今年6月，江苏省分行作为唯一金融机构独家承办江苏省科技金融深度融合对接活动，全省所有国家级高新园区均来到活动现场。在现场，8家高新园区作为代表，与江苏省分行共同发布“科创积分贷”产品。该活动进一步打响了“交银科创”品牌，并为下半年“五个一”专项行动走深走实奠定基础。
此外，江苏省分行密切产学研融合作，通过扩展科技金融服务“朋友圈”实现科技成果转化。与江苏省产业技术研究院战略合作，与省内重点高校及校友会密切联系，共建产学研融交流平台，深化对科研院所孵化企业的金融支持。
近年来，全辖开展各类科技金融活动数十场，不断增强江苏省分行与科技型企业高管面对面探讨，积极交流科技、产业和金融如何进一步良性循环、融合发展。
经济大省要继续发挥“挑大梁”作用，为圆满实现“十四五”规划目标任务而努力。交通银行江苏省分行将始终肩负起国有大行的使命，全力服务江苏经济大省挑大梁的责任担当，加快构建与科技创新相适应的科技金融体系，让金融“活水”涌进创新田野，为培育新质生产力，推动经济高质量发展注入源源不断的动力。
马欣慰 陈伟明