新一年，新标杆，新起点。
继成功举办首届南京市“金融惠民助企（科创金融）劳动竞赛”后，日前，中国人民银行江苏省分行营管部联合市财贸金融工会联合会、市委金融办共同主办的2024年度“金融惠民助企（科创金融）劳动竞赛”圆满收官，为南京科创金融改革试验区建设2周年献上高质量答卷。
据悉，本次劳动竞赛细分组织创新类、服务模式创新类、重点产业支持创新类、制度创新类和风控管理创新类五大类项目，共吸引全市31家金融机构踊跃参与，遴选出45个优秀项目参加竞赛。最终，经过前期项目初评和决赛终极比拼，五大类项目各决出一等奖1名、二等奖2名和三等奖3名，共计评选出30个优秀项目，全面展示出南京金融系统锐意改革进取、全面赋能科技创新的活力，进一步激发了科创金融高质量发展的动能。
凭借在“创新性、适应性、风险控制、项目可持续性及可推广性、项目效益”等五个方面优异的综合表现，来自中国建设银行南京分行、交通银行江苏省分行、南京银行、北京银行南京分行和江苏紫金农村商业银行的项目分别在5个参赛组别中摘取桂冠。
做好科技金融大文章，是实现经济高质量发展的重要途径。近年来，人行江苏省分行始终将金融服务高水平科技自立自强、助力实体经济高质量发展摆在突出重要位置，坚持以战略思维和长远眼光持续推动南京科创金融持续健康发展。
自2022年11月南京获批建设科创金融改革试验区以来，省、市政府先后出台试验区建设实施方案和工作要点，人行江苏省分行等部门陆续出台支持试验区建设的系列举措，推动在宁金融机构纷纷推出科创金融综合服务方案，率先研究制定全国首个银行业科创金融专营组织团体标准并推广应用，科创企业全生命周期金融产品谱系逐步建立。全国首批混合型科创票据、全国首单“成果转化贷”支持高校区域技术转移转化项目、全省首单高校科技成果转移转化债券、全省首批“认股权+贷款”投贷联动业务等创新产品相继落地南京，“科技—产业—金融”良性循环的格局全面打开。
下一步，人行江苏省分行将锚定南京科创金融改革试验区建设目标任务，充分发挥南京作为首个全国高校区域技术转移转化中心核心承载区的制度和资源优势，积极加强同相关部门政策协同联动，持续引导在宁金融机构加大科创信贷支持力度，优化科创金融供给结构，创新科创金融服务模式，提升科创金融服务质效，营造良好科创金融生态，写深写实科技金融大文章，奋力在“强富美高”新南京现代化建设中贡献金融力量。
全省首家！
北京银行南京分行携手南京建设银行系科创金融服务中心
在金融赋能科技创新的时代浪潮中，北京银行南京分行再次勇立潮头。作为深耕南京十五载的金融主力军，该行于去年8月与南京市政府签订全面战略合作协议，携手打造江苏省首家银行系科创金融服务中心——北京银行（南京）科创金融服务中心。这一突破性举措，助力其摘得本次劳动竞赛组织创新类一等奖桂冠。
“科技与金融的深度融合是培育新质生产力的关键路径。”北京银行南京分行相关负责人介绍，坐落于分行总部17层的服务中心，已构建起“政策+债权+股权+市场”四位一体的服务生态，通过搭建专业化服务平台、创新全周期金融产品、整合政产学研资源，为科创企业打造从初创孵化到产业腾飞的全链条成长解决方案。
在数字化金融矩阵方面，中心针对科创企业推出“统e融”全线上产品体系，覆盖企业种子期至成熟期全生命周期，最快两个工作日即可完成从贷款申请到放款的全流程；在定制化服务方面，中心组建科创金融专家团队，推出认股权贷款、科技企业并购贷款和科技人才贷款等创新业务品种，提供“一企一策”专属服务方案；在生态化资源枢纽功能方面，中心集政府科技补贴、产业基金对接、技术成果转化、直通北交所等多项服务功能于一体，搭建起“银政企研资”协同创新平台。
此外，中心特别设立的“一站式”服务专区，可为企业提供“政策申报+融资规划+技术升级+市场拓展”的集成式服务，目前已与多个政府部门达成战略合作，首批服务清单覆盖生物医药、人工智能、低空经济等“2+6+6”新型产业集群。
“我们正见证金融‘活水’精准浇灌科技创新的生动实践。”中心运营负责人表示，未来将持续深化“投行+商行”“融资+融智”服务模式，为南京建设具有全球影响力的产业科技创新中心主承载区贡献“京行方案”。
关键词：服务模式创新
“知产”变“资产”！
南京银行创新构建知识产权金融服务生态
作为创新驱动发展的重要载体，科技型企业在区域创新发展过程中发挥了重要作用。然而，大多数初创阶段的科技型企业，往往具有“重知产、轻资产”特点，难以契合银行传统的信贷审批理念。
如何帮助科技型企业“知产”变“资产”、“专利”变“红利”？作为江苏省最早探索知识产权质押贷款的商业银行，南京银行有自己的最优解——创新打造知识产权金融生态服务模式，以金融“活水”润泽“轻资产”企业。本次劳动竞赛中，该行凭借这一创新服务模式，喜获服务模式创新类冠军。
据悉，该行通过大数据、人工智能等前沿技术领域的持续投入和创新，依托十余年的知识产权质押贷款数据积累，结合信贷评审、专家决策及企业经营等，研发推出适应自身业务需要的知识产权在线价值评估模型，实现实时、在线测算企业名下有权知识产权的评估价值，具有“一键式操作、一次性导出、评估全免费”等优势，流程简化，操作简便，成为南京银行提升知识产权质押类贷款业务服务能力的有力支撑，也有效地降低企业融资成本。
作为江苏省知识产权局、国家金融监管总局江苏监管局指定的首批参与知识产权质押登记线上无纸化办理试点的商业银行，南京银行还积极推广在线质押登记服务，由原来分行集中办理调整为在南京地区各片区设立在线质押登记集中作业中心，进一步提高业务办理效率，最快2天内即可办理好质押登记，有效提升客户服务体验度。
此外，该行依托与江苏省知识产权局独家联合开展的知识产权金融“知鑫服务直通车”活动，将知识产权金融服务触角集中延伸至千户万企，着力提升服务园区、服务企业、服务创新的效能。
截至2024年末，该行南京地区知识产权质押贷款余额超28亿元，有贷户数近600户，办理知识产权质押笔数和金额居全市首位。
关键词：制度创新
坚守“做小做散”！紫金农商银行多措并举精准支持科技型中小企业
作为南京市地方法人银行，紫金农商银行始终坚守“做小做散”的市场定位，以服务实体经济为根本宗旨，在科技金融领域通过创新服务模式、丰富产品体系、深化银企对接，精准支持科技型中小企业，为南京经济的高质量发展注入强劲动能，一举拿下本次劳动竞赛制度创新类桂冠。
“在组织架构上，我行构建起‘1+13+N’总分联动机制，形成总行科创金融中心统筹、13家区域支行协同、全行公司客户经理参与的立体化服务网络；在产品服务端，聚焦软件信息、智能电网等重点产业，打造覆盖科技型中小企业全生命周期的金融服务链条；在运营机制方面，独创专营机构、专职团队、专注科技、单独建账管理、单独绩效考核、单独风险容忍、单独客户准入、单独授信审批的‘三专五单独’模式，激发企业内生动力……”紫金农商行相关负责人分析了此次夺冠的“秘诀”。
为有效解决科技型企业轻资产、融资需求迫切等问题，该行创新推出“知识产权质押贷”产品，推出数字化、线上化的知识产权质押系统，并联合省联社、省财政厅、省知识产权局共同推出“苏知贷”产品，目前已累计为“轻资产”科技型企业提供知识产权质押融资支持1.5亿元。
以“小驿站”搭建“大平台”，推动金融服务前移，是紫金农商行的又一个服务特色。据悉，该行目前已与5家科创金融驿站达成合作意向，今年计划再“联姻”13家驿站，通过每半月举办一次银企专场对接日活动来打通金融服务“最后一公里”。紫金农商人还深入建邺高新区、徐庄软件园等科技园区，去年累计走访宁镇扬地区科技型中小企业近4万家，为1135家企业授信98亿元、用信46亿元。
“我行将持续深耕‘做小做散’战略，以精细化管理提升科技型中小企业服务质效，推动科技创新与产业创新深度融合，为南京建设具有全球影响力的产业科技创新中心主承载区贡献金融力量。”前述负责人说。
关键词：重点产业支持创新
独创“科创积分贷”！
交行省分行赋能南京“4266”产业体系构建
既推动传统产业转型升级，又重视新兴产业壮大、未来产业培育，南京布局“4266”产业体系，精心谋划一条产业焕新、跃升、蝶变之路，聚力为“强富美高”新南京现代化建设注入强劲动能。
锚定产业强市目标，发力“4266”产业体系构建，离不开金融“活水”的润泽。其中，交通银行江苏省分行创新开发的“科创积分贷”，将授信额度和企业的创新积分直接关联，让银行能更精准、更早期地识别和支持一批更具成长潜力的科技型初创企业，更好缓解中小微科技企业融资难题。
据悉，企业创新积分是工信部火炬中心推出的一项科技金融新型政策工具，目的就是通过创新积分指标体系，精准识别创新能力强、成长潜力大的科技型企业，引导地方政府打通财税、科教、金融等政策资源支持企业创新的直接通道。
在此背景下，交行江苏省分行推出的专属科创金融产品“科创积分贷”，基于企业创新积分给予授信增信，是省内同业以及交行系统内首款自下而上推动创新积分融合的金融产品，也是在宁金融机构中自行自主的首创产品。
据悉，线上，“科创积分贷”定制审批规则和核额模型，借助企业级流程建模工具，结合全流程模块化开发，将金融科技应用与科技金融产品相结合，提高科技金融增量扩面；线下，“科创积分贷”设置“创新积分企业”审批绿色通道，同时根据创新积分库名单内企业需求，提供支付结算、对公理财、股权融资、上下游产业链集成、创新成果转化、畅通资本市场路径等全方位服务。
据了解，截至2024年末，创新积分库名单内企业在该行的普惠贷款余额净增4.67亿元。通过线上线下组合模式，“科创积分贷”累计支持南京地区科技企业贷款余额20.81亿元；聚焦南京“4266”产业体系中的软件和信息服务、新型电力（智能电网）两大优势产业集群，该行给予融资支持超18亿元。
关键词：风控管理创新
“星光STAR”！
建行南京分行首推科创金融风控专属评价体系
科技创新型企业普遍具有“轻资产、高投入、高风险、长周期”等特点，如何借助专属风控体系来更精准地评估其成长价值，已成为商业银行的共识。
本次劳动竞赛中，中国建设银行南京分行率先推出的“星光STAR”科创金融风控专属评价体系，通过数字化风控手段，成功破解传统授信模型主要依赖抵押物和财务数据，导致科技型企业融资覆盖率不足的痛点，受到评审专家的高度评价，最终将风控管理创新类的冠军收入囊中。
据悉，“星光STAR”体系以人力资本（Staff）、技术创新能力（Technology）、科技成果市场价值（Market）和外部资源支持（Resource）为核心维度，重点评估科创企业的“技术流”“人才流”“资源流”，并通过整合数据平台、双模式评价系统等智能化工具，赋能全流程风控。
目前，建行南京分行已成立科创金融管理委员会，统筹风险、普惠等业务条线，共同推进该评价体系的应用，目前已开展多轮“线上+线下”培训，同时在“善科贷”“成长之路”等普惠产品中嵌入评价结果，推动信用贷款发放。
“去年以来，通过应用‘星光STAR’评价体系，我行对科技型企业的覆盖度在持续提升，截至去年11月末，累计服务科技型企业近1500家，贷款增速超25%。”建行南京分行相关人士介绍，在评价体系筛选的基础上，该行还推出知识产权质押融资“白名单”，去年发放的相关贷款是2023年全年的3倍。
在全力赋能科技型企业发展壮大的同时，建行南京分行对于科技型企业的风险管控能力也持续保持高水准，科创贷款不良率低于全行对公贷款平均水平。
“‘星光STAR’评价体系的成功应用，不仅为科技型企业提供了精准的融资支持，也为银行业数字化转型提供了可复制的范本。”前述相关人士表示，在“金融为民”“科技向善”的指引下，建行南京分行将继续以创新之力赋能实体经济，助力高水平科技自立自强。
本版撰稿
林森 张云璐 马欣慰 朱军 李博