当众多中小企业高速发展中，资金遇到瓶颈怎么破？
当要素投入难以带动中小企业发展，新的动能在哪里？
当时代遇到新一轮的变革，中小企业将如何应对？
答案是：创新。
以创新驱动引领发展。从起跑到领跑，从量的积累到质的飞跃，从点的突破到系统能力提升，近几年来，从发展理念到发展路径，江苏农行都发生了历史性变革，取得了历史性突破。
一组数字述说着江苏农行在变革中成长，在创新中强大：
截至今年2月末，江苏农行全行科技型企业贷款余额2348亿元，较年初净增323亿元，增速达15.95%，贷款余额、增量均列全国农行系统第一，其中专精特新“小巨人”企业贷款余额259亿元，年增量10亿元；制造业单项冠军企业贷款余额221亿元，年增量8亿元。
创新，这一引领发展的第一动力，正牵引着江苏农行在高质量发展之路上实现一个又一个新的突破。
南京首单“火炬创新积分贷”
“2013年，我们将宁波工厂整体搬迁至溧水和凤机电产业园，并成立了南京高崎电机有限公司，成为进驻和凤园区的首位台商。”南京高崎电机董事长徐榕锋表示，真正让他下定决心扎根溧水的，是政府及银行的优惠政策和暖心服务。他表示：“溧水政府在土地、厂房等方面都给予了我们极大的支持，农行更是给足了我们发展的动力。”
高崎电机是首家入驻和凤机电产业园的台资企业。在董事长徐榕锋带领高崎电机一路成长壮大的十多年间，他还引进了众多台资企业在溧水落地生根，成为促进两岸机电产业交流与合作的关键推动者。
“只要我们能争取到的权益，我们都会极力满足客户。”农行南京溧水支行公司金融部负责人说，“我们和凤机电园区是目前省内最大的机电产业园区，上至总行及省分行都非常重视我们和凤机电园区，并成立了专业团队为我们园区的科技企业提供全生命周期的金融服务，系统性提升科技金融服务水平。”
今年3月，农行南京溧水支行首次通过“火炬创新积分贷”为高崎电机发放短期流动资金贷款2000万元，为企业扩大生产提供了强有力的金融支持。据了解，这也是南京分行首单“火炬创新积分贷”，截至目前南京溧水支行已累计为企业发放贷款5笔8000万元。这种量身定制的金融服务，不仅打通了企业融资的“任督二脉”，更为园区企业打造了一条便捷的金融“高速通道”。
作为和凤机电产业园的“拓荒者”，十余年间，徐榕锋已带动17位台商在溧水投资兴业，总投资超过1亿美元。目前，和凤机电产业园已集聚台湾大同公司、传仕重工等32家知名台企及配套企业，产品涵盖整机驱动、减速机、齿轮箱、电机控制系统等，形成了较为完善的产业链上下游配套。
以“未来还款能力”为核心评价的贷款体系
“专精特新”企业是推动创新的基础力量，也是现代制造业的重要力量。在推动“科技—产业—金融”循环共生的过程中，江苏农行以“新”应“变”，更化“变”为“增”，为“专精特新”企业提供有力的金融支持。
位于南京江北新区的南京市智凌芯科技股份有限公司是专精特新“小巨人”企业、国家级高新技术企业，公司在汽车、消费、工业、网络和无线市场领域设计并制造了超过100款产品，服务了近2000家终端客户。
公司已有多款芯片设计、流片完成，服务品牌包括美的、小米、雷士照明等。目前，公司在国内电源管理芯片持续带载系列的市场占有率在10%左右。
智凌芯科技股份证券事务代表介绍说，公司研发人员占公司总人数的50%以上，年研发投入高达3000万元，资金需求很大。
由于企业处于快速成长期，半导体行业又是周期性显著的行业，通过银行获取信用贷款存在一定难度。然而，公司供应链及产品设计及生产销售需投入大量运营资金，农行南京江北新区分行急客户所急，为客户提供了一揽子解决方案。今年2月，该分行以“未来还款能力”为核心评价方法，为其发放流动资金贷款1100万元，这也是农业银行在南京地区试点的科技型企业专属信贷服务体系推出后南京分行落地的首单业务。
值得一提的是，作为科技型企业专属信贷服务体系授权分支机构，近年来，江苏农行针对科技型企业“重研发轻资产”的特点，改变“重报表、重押品”的传统信贷思维，完善以“未来还款能力”为核心的评价方法，打开了科技型企业全生命周期金融服务的新格局。
改革赋能 科技引擎
提升服务力度和精度
科技创新是推动新质生产力发展的“牛鼻子”。作为全国农行系统首批试点行之一，江苏农行持续加大科技型企业金融服务力度，积极整合内外部资源、创新政策产品和服务，打造“投、贷、服”一体化的综合金融服务体系，为支持高水平科技自立自强贡献金融力量。
风正千帆劲，心齐万事兴。在农行人的通力合作下，截至今年2月末，江苏农行科技金融贷款余额、增量位列全国农行系统第一。
一项项成绩，都离不开农行不断完善的服务体系架构。目前，江苏农行按照科技企业金融服务中心—科技金融事业部或专营机构—专职团队等三个梯度来完善服务体系。
不管是科技企业金融服务中心还是科技金融事业部以及专职团队，农行在信贷业务、产品创新研发、人员配备、综合管理等方面，优先保障科技型企业的融资需求，给予了科技型企业最大的托举。
“服务”是方法，“产品”是抓手。近年来，江苏农行不断丰富产品线，持续提升服务水平。
2023年农业银行研究建立了科技型企业专属信贷服务体系，并在苏州分行及苏州园区支行开展试点工作。去年底，为深入贯彻中央金融工作会议精神，进一步提升科技型企业全生命周期金融服务水平，农业银行对方案进行了修订，根据不同发展阶段科技型企业经营特点，完善以“未来还款能力”为核心的评价方法，创新性构建覆盖科技型企业全生命周期的专属信贷服务体系。同时扩大试点范围，将南京分行及南京江北新区分行、苏州高新技术产业开发区支行新纳入试点范围。
除此以外，农行还专门推出“火炬创新积分贷”，企业创新积分制是科技部推出的一种新型科技金融政策工具，通过积分赋能的方式，促进科技创新资源、财政政策、金融资源和创业投资等向科创企业精准聚集。
“火炬创新积分贷”是农业银行向符合要求的优质科技型企业提供流动资金贷款或固定资产贷款的融资业务。
值得一提的是，除了完善科技金融资源配置，江苏农行还进一步加大了内部资金转移定价优惠力度，极大地节约了企业的融资成本。此外，江苏农行还结合科技型企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，采取更加灵活的利率定价和利息还付模式，根据科技型企业生产经营周期，依法合规延长流动资产贷款期限，给予企业真金白银的帮助。
潮头登高再击桨，无边胜景在前方。一系列重大国家战略的实施和扶持中小企业的政策在江苏交织，新时代江苏中小企业的发展再次迎来了重大历史机遇。不忘初心，方能行稳致远。农行人正在为服务江苏经济高质量发展闯出新路。 陈尧