“我这两本定期存折要办理大额定期存款提前支取业务，现在就要取30万元现金。”9月25日下午，在工行南京郁金香路支行办理业务的老年客户陈先生情绪激动，慌张地和工作人员说快速办理业务。凭借多年网点的工作经验和极强的反诈意识，网点负责人丁行长当即确定该客户遭遇了诈骗。于是立即进行沟通和劝解，但老人情绪异常激动，认为网点故意刁难，不让他取款。为守住老人的“钱袋子”，丁行长立刻报警。民警到达网点后，询问大额取现的用途时，客户情绪激动，后联系其家人。其家人赶到现场，与民警一起带着老人前往附近公安局。9月26日，民警再次来到网点，在高度赞扬网点的同时也说明这起诈骗是采用AI语音合成技术，让老人上当受骗。
近年来，电诈手法不断迭代升级，从传统的非法集资到借助人工智能等新兴技术进行诈骗，非法金融活动呈现更加复杂的趋势。其中，AI语音合成技术能模仿任何人的声音，一些不法分子利用该技术伪装成受害者的亲人、朋友或领导，进行电话诈骗，令人防不胜防。
定期存款提前取
骗子扮“女婿”求“平安”
“很多老年客户喜欢大额定期存款，一方面方便个人管理，另一方面可长期持有并作为‘养老钱’。所以，当陈老先生说要将所持有的两本定期存折里的现金取出时，我就判断他有可能遭遇电话诈骗。”丁行长在回忆当时场景时称，守住客户的“钱袋子”并不是一句话，而是始终要有耐心和随机应变的能力。
网点负责人丁行长在询问资金用途时，陈老先生情绪激动、面色慌张，他误认为银行不想给办理业务，于是拒绝交流。面对这一棘手情况，网点运营主管何经理及时上前安抚客户并与其交流。于是，陈老先生告诉工作人员其妻子生了重病，他结识了一名“江湖神医”，“神医”称能治好妻子的病，前提是要30万元现金作为诊金。
“不用多想，他肯定是遭遇了诈骗。”丁行长激动地说，我们一听就判断这是诈骗，但身在其中的很多客户都很难看透。当时，我耐心地向他分析了“装孙子”“取彩礼”“邮寄黄金”等一系列新型诈骗手法，试图点醒陈老先生，但他始终坚持要取现。
坚定保护好人民群众财产安全的理念，丁行长在向领导汇报该情况后，网点安排人员立刻报警，柜员缪经理同步在柜面拖延时间，等待民警到来。在等待民警过来的过程中，缪经理积极与客户交谈，首先确认定期是否要取出及其用途，此时客户已经不愿再多说一个字。接下来为缓和气氛，柜员又转移话题陪他聊起了家常。大约10分钟后，4位民警到达网点。他们再一次问了大额取现的用途，客户情绪激动起来，愤怒地说要将民警和银行工作人员一同投诉。民警开始联系老人的儿女们，客户在接到女儿的电话时，称自己没被骗。在其女儿的劝说下，最终民警将老人带到附近公安局。
9月26日，民警再次来到网点，对网点的做法给予了高度评价和肯定。同时，也较详细地说起了该事件。昨天陈老先生确实遭遇了诈骗，骗子利用AI合成语音假装是其女婿并打来电话称撞死了人，需要一大笔钱来私了，让陈老先生分两家网点取钱。老人为求无事，对银行工作人员和民警撒了谎。当天中午，老人女儿陈女士也带着鲜花来到了网点，对工作人员表达感谢。
“金融机构在堵截电信诈骗工作中的关键作用，为金融行业树立了榜样，为公安部门打击诈骗犯罪提供了有力支撑，切实维护了金融市场的稳定和安全，保护了广大人民群众的合法权益。”民警对这次网点堵截诈骗的行为高度赞赏道。
坚持反诈骗宣传 创建和谐金融环境
该案例仅是工行南京郁金香路支行积极打击金融诈骗的一个缩影，支行深入贯彻落实党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议部署，始终坚持以人民为中心的价值取向。
9月是“金融教育宣传月”，支行积极组织和推进活动。首先，围绕活动目标积极开展员工培训，确保员工全面、深入、准确了解活动内容。宣传活动正式启动时，网点在醒目位置统一布置宣传横幅、张贴海报和摆放宣传折页；工作人员以厅堂为主要宣传阵地同步走进周边社区、商圈和校园；线上分享宣传海报和案例。其次，工作人员立足网点，采取厅堂微沙龙和逐户宣讲相结合方式，积极推进金融教育宣传活动。在网点举办客户教育活动，如金融知识讲座、理财沙龙等，详细讲解了常见的诈骗手法和特征、有效防范诈骗的方法等知识，切实提高了老年群体对电信网络诈骗的防范意识，有效提升了消费者金融素养和金融安全意识。
除了“金融教育宣传月”举办的相关活动外，支行日常也开展常规反诈宣传。一是，通过加强宣传教育，向大众普及基础金融知识、提示金融风险，提高客户防范意识。二是，定期对员工进行反诈培训，提高全员反诈意识和防范能力。邀请社区民警对新型诈骗手段进行讲解宣传，共同分析近期经典诈骗案例，总结经验教训。三是，健全银行系统客户预警机制，强化系统针对客户的身份识别功能，可疑人员取现或办理大额汇款时系统预警，员工务必及时报警。四是，深化警银合作，及时向公安机关提供诈骗线索，配合公安机关进行案件调查，合力守护群众“钱袋子”。
织密“防护网”，守护“钱袋子”。工行南京郁金香路支行通过一系列举措，普及反诈知识，提高广大群众的反诈意识和防范能力。持续深化警银合作，多维度开展反诈宣传，全体员工更是时刻绷紧“反诈”的神经，用心守护每位客户的资金账户安全。
“双11”将至 牢记“三不一多”原则
今年“双11”已启动，而这也是诈骗分子布下重重陷阱、伺机而动的时期。据了解，近期出现了一种新型诈骗手段，陌生快递邮寄具有误导性字样的宣传单，单页上写着诱人的信息，如100%中奖，诱导大家扫码加客服并下载App刷单。一旦按要求扫码下载虚假App领奖并参与刷单，个人钱财就会面临巨大风险。
针对该节点，丁行长也分享了虚假客服诈骗、预售骗局和假冒快递理赔等相关诈骗案例。“‘双11’期间，不法分子冒充购物平台客服给消费者打电话或发送短信，以产品有问题或快递包裹损坏为由，诱导消费者点击他们发送的虚假链接，并发送个人信息，从而实施诈骗。”丁行长表示，遇到这样的情况，一定要多思多想，千万不要随意泄露个人身份、银行卡信息，更不能随意发送验证码。如果拿不定主意，一定要及时告知家人、朋友或者社区工作人员。此外，一定要牢记“三不一多”原则：未知链接不点击，陌生来电不轻信，个人信息不透露，转账汇款多核实。
构建牢固金融安全防线，推进金融宣传教育工作。下一步，工行南京郁金香路支行将进一步夯实消保主体责任，扎实推进金融知识常态化教育宣传，提升金融服务水平，为切实提升人民群众金融素养和风险防范意识贡献力量。 陈伟明