数字经济是加快数字化发展的基础，是推动中国式现代化的重要力量。9月20日，2023南京数字经济论坛举行，作为2023中国南京金秋经贸洽谈会的重点活动之一，嘉宾云集共同探讨数字经济发展路径。
近年来，各行各业的数字化转型意识大大增强，不断促进数字技术和实体经济深度融合。在此背景下，数字银行这一新的形态正在成为行业未来的重要发展方向。江苏苏宁银行锚定数字银行发展战略目标，在坚持走“科技驱动的O2O银行”的道路上已耕耘六载有余。
入选全球数字银行榜单
9月18日，就在数字经济论坛举办前夕，由国家金融监督管理总局江苏监管局和中国金融工会江苏工作委员会联合举办的2023年度江苏银行业“以学促干重实践、数智转型建新功”数字化转型劳动技能竞赛上，江苏苏宁银行凭借“基于大数据和AI技术的欺诈风险管控体系建设项目”脱颖而出，荣获“团体赛三等奖”。
而这只是江苏苏宁银行在数字银行发展道路上所获成绩的一个缩影。
今年8月21日，南京建邺数字经济暨AIGC产业大会上，江苏苏宁银行当选为建邺高新区数字经济产业联盟理事长单位。当天，江苏苏宁银行发布了一系列数字银行建设应用场景，包括大数据、反洗钱、大语言模型、场景搭建等。
今年7月，国际权威金融类杂志《亚洲银行家》（The Asian Banker）研究院公布2022年全球数字银行排名，江苏苏宁银行凭借在客户、市场和产品覆盖率、盈利能力、资产和存款增长以及资金等方面的优异表现入选榜单，位列全球第6，显示其在数字银行的发展方向上开始崭露头角，成为国内银行业探索发展数字银行的代表之一。
来源于科技创新基因
江苏苏宁银行为什么行？这都得益于该行的科技创新基因。
早在该行2017年6月成立之初，就定位为“科技驱动的O2O银行”，科技创新基因与生俱来。“没有金融科技，难做普惠金融”，江苏苏宁银行深谙金融科技之于中小银行的重要性，持续在大数据、人工智能、金融云、区块链、物联网等前沿领域布局，保持高比例的科技资源投入。近三年，该行研发投入占其营业收入的比重均超过了5%，最高达8%。同时，该行从一流科技公司招揽专业人才，从卡耐基梅隆大学、哥伦比亚大学、清华大学等国内外顶尖学府引进数字专才，全行科技人员人数占比超过一半，硕士及以上学历占比超过40%，打造出一支经验丰富、极具创新能力的强大人才队伍。
持续的资源投入，带来优势的厚积薄发。截至目前，该行累计申请各类专利211件，并获得67项授权发明专利，成为江苏省首家通过国家高新技术企业认定的商业银行。该行响应高水平科技自立自强号召，自主开发“云开”核心系统、“凌云”Devops研发运维一体化平台、“百川”金融开放平台、“泰岳”运维云管理平台、“瀚海”数据中台、“天枢”支付中台等一批关键基础设施，以及“两仪”AI算法平台、“透镜”风控决策引擎、“鸿儒”知识图谱系统等一批自主可控的金融科技产品，为数字银行发展提供了坚实的科技保障。
三大方面全方位变革
数字银行的变革是全方位的。首先，在业务层面，江苏苏宁银行创新性地开展“小微风控卡脖子攻关工程”，全面再造数字金融全流程，推动现代信息科技与传统金融模式相融合，将银行的移动支付、经营融资等业务，嵌入各类消费、产业场景，实现批量服务千万级甚至上亿级的长尾客群的能力，传统金融服务的覆盖面、可得性得到大幅提升。截至2023年上半年，江苏苏宁银行已累计服务普惠小微客户超过120万户，为小微客户提供资金支持超1200亿，为小微企业创新创业、人民群众高品质生活送上了金融服务“及时雨”。
其次，在管理层面，江苏苏宁银行聚焦管理数字化，建设了统一的管理“驾驶舱”，将管理层对于经营效益、经营质量、经营结构的管理决策需求转化为相应的数据需求，创建了公司、零售、同业、金融市场、计财、风险等六大模块以及规模类、盈利类、运营类等八大指标数据看板，显著提升了全行整体经营效率。推出“升级通”管理平台，内置客户关系管理、营销管理、移动展业、移动办公、业务培训等功能模块，推进无缝融合的O2O线上线下工作流程建设，促使全渠道营销触达率提升约4倍，运营效率提升至少60%，极大便利了员工的日常工作。
再次，在客户体验方面，江苏苏宁银行在江苏省内率先采用6位纯数字的简易密码，使客户在开户、登录和转账时能够更加轻松地记住密码。通过使用OCR识别、人脸认证等技术，个人客户只需1分钟即可完成开户，企业开户最快只需要12分钟。在消费贷款、小微贷款、产业链贷款等应用场景中，江苏苏宁银行实现了秒批秒用，客户可以随时随地在线完成贷款申请、提款和还款，使金融服务变得更加简单，提升了产品的竞争力。
江苏苏宁银行的数字银行发展实践表明，积极适应数字经济发展要求，持续推进数字化转型，是中小银行打造差异化竞争优势、更好践行普惠金融使命的有益尝试。未来，江苏苏宁银行将不断提升金融科技应用水平，持续推动业务模式和管理方式的数字化变革，加快打造“长三角核心区普惠客群最多、Fintech应用最多、具有领先优势的专精特新数字银行”，更好服务实体经济高质量发展。张福莉