近期，南京工行科创企业金融服务中心（以下简称“科创中心”）开展交流会，与众多企业家代表共同探讨“新基建 新商业 新金融”这一主题。会上，南京工行相关负责人介绍了工行特色化科创金融服务体系、多个创新产品，以及为科创企业提供“金融活水”的案例。江苏省独角兽瞪羚企业联盟专家代表表示，进一步推动南京在人工智能领域实现创新引领，需要持续发挥好产业、政府、资本等要素资源的桥梁作用。
今年以来，南京市紧扣引领性国家创新型城市建设目标，加快推动“科创+金融+产业”融合进程。南京工行积极亮出“组合拳”，激发企业创新发展动能。自2020年10月，南京工行科创中心正式成立以来，依托“专业评估机构、专属评级模型、专属授信模型”体系，对科创企业的行业发展、创业团队、研发情况、政府和资本支持、未来发展前景等进行综合评价，在“读懂企业”的基础上合理确定评级授信额度，积极解决“看不懂科创金融、不敢做科创金融”的问题，构建了符合科技型企业成长规律的金融服务体系。截至2023年3月末，南京工行科创企业贷款余额近250亿元、增幅超30%；科创企业有贷户近千户、增幅较年初超10%。在两年时间内，科创中心科创贷款余额和客户数实现翻番，成功服务了一批优质科创客户和项目，成为科创企业首选战略合作银行，也发挥了科创金融的大行引领作用。
聚焦国家重大战略，不断开展金融创新，多举措推动科创金融发展。南京工行将继续担纲金融服务科创“主力军”之责，为南京地区构建全域创新格局贡献力量。
创新融资模式 推动区域经济高质量发展
“坚持与企业共成长同发展的理念，为科创企业提供综合性金融服务。”自成立以来，南京工行科创中心始终立足行业发展前沿，积极探索金融支持科技创新型企业发展的新路径和新模式，全面提档升级对科创企业的金融服务。
“为解决企业用地需求增加、但核心区域‘一平方米难求’的局面，位于雨花台区的软件谷总部经济园南园在南京首创‘联合拿地、统一规划、联合建设、分割出让、统一配套、集中托管、成本限价’的建设运营模式，在寸土寸金的主城区走出集约式用地新路。”南京工行科创中心相关负责人表示，针对新建设模式下多家银行无法提供项目贷款的情况，南京工行对联合拿地的17家企业逐一进行了拜访与深入分析，创新采用“多家企业共同共有同一土地证”抵押的方式，通过科创审批机制，2022年为其中9家企业分别审批了项目贷款。这一融资模式的创新，既解决了项目融资难的问题，也为同类型项目提供了借鉴与参考。
致力于提升科创金融服务水平，集中优势资源支持科创企业，坚决扛起责任担当。今年2月，南京工行与建邺区达成战略合作，全力支持该区主导产业和重大项目，大力支持民营经济、小微企业发展，进一步提升合作广度与深度，共同探索金融业务领域发展新机遇，实现资源共享，构建共赢格局，助力支撑建邺建成金融要素承载力、金融资本吸纳力、金融人才集聚力、金融辐射带动力强的重要金融中心核心集聚区。据了解，2020年9月，南京工行正式入驻建邺区，先后落地了一批区内具有重大影响力的标志性项目，累计向该区投放各类融资近千亿元。
服务因需而变，南京工行不断突破固有融资模式。作为总行重点支持的省会城市行，南京工行始终以支持地方经济社会发展为己任，各项核心指标稳居市场前列。据了解，截至2023年3月末，南京工行服务超1100万个人客户、14万对公客户。
提供金融活水 激发科创企业发展新动能
科技创新是现代经济发展的重要推动力量，而具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”特征的“专精特新”企业，则是科创企业中的佼佼者，对经济高质量发展起到了积极的助力作用。值得注意的是，科技创新型企业具有高人力成本、高科技含量、轻资产等特性。
面对企业痛点，南京工行展开深入研究，进行零距离对接，通过优化金融供给，满足主体需求，成功纾解了科创企业融资的痛难点。
近期，南京工行与东南大学南京校友会在“2023东大校友创新发展大会”上签署了100亿元科技贷款战略合作协议，首批意向签约校友企业10家，通过开展签约企业的尽调、审核、放款工作，短时间内累计获批额度2.7亿元。据了解，本次申请企业中单笔规模最大额度1亿元，大部分为无抵押的信用贷款。南京工行针对东大校友企业主推出科技信用类产品，该产品在市场上并不少见，但单笔规模超过1000万元以上的很少，对企业的科技属性要求很高。东大校友企业大多数为科技创新型中小企业，本次南京工行单笔授信规模均在2000万元左右，为企业的发展储备了充足的“弹药”。
科技型中小微企业的融资需求具有阶段性强和单次融资额度小、频次高等特点，且存在风险偏好差异和收益不对称、信息不对称等问题，导致一定程度上出现融资难现象。“我们走访企业后，发现东大校友创办的企业在所属产业及技术含量方面高于市场上其他类型企业。所以针对东大校友企业，我行开通绿色通道，力求‘快准稳’，10天之内能为企业下款。”南京工行负责人如是说。
开足马力，发挥优势。南京工行以主动服务科创型企业为落点，给予针对性的、持续的、有力的金融支持，提高科技信用类产品授信额度，尤其是针对“专精特新”企业的创新发展，打造了科创金融服务的“工行样板”。
亮出“组合拳” 金融新兴增长极更见活力
南京工行科创中心依托总行授予的信贷业务独立审批和产品创新权限，帮助科创企业突破融资瓶颈。通过创新、专业、高效的服务和定制化的多场景服务方案，南京工行的新兴增长极更见活力。
不断优化服务机制。针对科创企业“两高一轻”的特点，创新打造专属评级和授信模型，普遍提升了科创企业的评级，同时提高了科创企业信用贷款的比例，大大提升了科创金融服务的有效性和可得性。凭借优质服务和创新突破，南京工行得到了社会各界的广泛认可，获得了南京市“支持科创企业有功单位”“金融助推创新型城市建设科技金融示范团队”等荣誉。
持续加大融资支持。聚焦“专精特新”企业、瞪羚独角兽企业、“2+2+2+X”产业链龙头企业、上市和拟上市公司等核心客群，依托总行审批转授权和专属模型，核定了远超同业的授信额度和授信条件，为科创企业发展壮大提供了有力支持。截至3月末，南京工行服务“专精特新”企业164户，授信总额突破95亿元，贷款余额超50亿元，较年初净增11.55亿元。
推进科创生态的构建。科创中心高度重视与多部门协同合作，积极组织各类活动。今年以来，科创中心加强多部门、多园区的沟通交流，分板块、分区域组织专场特色活动，以此为契机，强化金融产品宣传，为科创企业提供全方位金融服务。截至目前，科创中心组织和参与各类活动超30场，服务“专精特新”企业超百户。
与企业携手共成长，助力企业转型，推动企业高质量发展。在全面贯彻党的二十大精神开局之年，南京工行紧紧围绕党中央、国务院决策部署，以服务实体经济为己任，紧跟创新链产业链布局，升级科创金融服务体系，持续打好“科创”和“金融”两张牌，加速金融“活水”流入，助力科创企业在新的高度立起来强起来。
赵静佳 薛寒竹