保险生效前10多分钟新车被撞！该谁负责？

　　朱女士在4S店买车，合同签了，首付款付了，保险买了，但行驶证还没有办好，没上牌照，还没有提车。在保险生效前十多分钟，车子在4S店被其他人开试驾车时撞坏。她要求4S店换一辆新车或者退款；4S店表示，此事和店方没多大关系，诉求无法满足。那么，到底谁该负责？

　　朱女士的弟弟朱先生介绍，9月7日下午，他们前往位于南京江北新区葛塘街道宁六路349号的某4S店购买一辆新车。当天，他们在店外验车后进入店内签署购车合同，并支付了7万余元首付款，同时购买了机动车保险。然而，车辆钥匙、发票尚未交付，行驶证也未办理，新车仍停放在4S店场地内，尚未正式提车。

　　朱先生8日给扬子晚报/紫牛新闻记者看了保险合同，上面写明车险“自2025年09月07日17时0分起至2026年09月07日24时0分止”。“我们原本计划等保险一生效就提车。”朱先生回忆，临近下午5点时，4S店工作人员突然告知，门口停放的车辆被一辆试驾车撞坏，那正是他们订购的新车。

　　原来有一名客户在店里试驾一辆车，撞上了那辆车，前保险杠和车门都受损严重。朱先生说，当时4S店预估了一下，维修可能需要两三万元。他们要求提供全新车辆，但遭到4S店的拒绝。店方称没有其他新车给他们，只能维修后交付。

　　记者联系该4S店，店长朱先生表示，当时签订了合同，办好了车贷，客户验了车，之后发生了这一事故。他们当时报了警，交警到现场做了取证，应该由朱女士和试驾撞车的客户协商处理，和4S没有太大关系。

　　记者就此事咨询中银(南京)律师事务所副书记李燚律师，他表示这件事存在4个问题：

　　第一，车辆归属问题。本起纠纷中，购车人虽然支付了首付款、购买了保险，但车辆未交付（没拿到车钥匙，也未提车），车辆的所有权依然属于4S店（出卖人），合同另有约定的除外。

　　第二，风险转移问题。因为车辆所有权尚未转移给购车人，且车辆在4S店控制期间发生损坏，根据民法典第六百零四条，标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，因此车辆维修和贬损等损失应由4S店承担。

　　第三，过错及责任问题。此次车辆受损是由于4S店试驾车辆造成的，4S店对店内试驾活动有管理责任，由于其管理不善导致车辆损坏，4S店存在明显过错。

　　第四，保险承担问题。如果4S店自身投保了相关商业保险，比如店内财产险、试驾车辆的保险等，4S店可以依据保险合同向保险公司索赔，以弥补自身的损失，但这与购车人要求4S店承担更换新车或赔偿损失的诉求并不冲突。

　　扬子晚报/紫牛新闻记者 宋世锋