以适当性原则切实筑牢保险服务的根基

人保寿险河北省分公司积极参与2026年金融消保宣传活动。

为进一步规范金融机构适当性管理，加强金融消费者权益保护，金融监管总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》），《办法》自2026年2月1日起施行。《办法》是落实“十五五”时期金融强国建设、强化金融风险源头防控的重要制度安排，中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称“人保寿险河北省分公司”）将适当性原则的要求融入客户互动、文化建设、合规培训的全过程，为“十五五”时期构建规范、透明、稳健的现代金融体系贡献人保寿险力量。

从普惠金融到乡村振兴

如何践行“适当性原则”

在客户领域，人保寿险河北省分公司通过“七进入”形式开展数百场金融教育宣传活动，覆盖超50万人次，不仅普及反洗钱、防范非法集资等知识，更核心的是向公众讲解保险产品分级、自身风险需求匹配的基本逻辑，让消费者学会辨别“适合自己的保险”。此外，该公司推出的上门服务、理赔月报发布等举措，让保险服务更透明、更贴心，这也是适当性原则“以客户为中心”理念的延伸，让“合适的产品”搭配“优质的服务”，真正提升客户的保障体验。

在养老金融领域，针对不同年龄、收入的中老年群体，该公司将养老年金产品进行精细化分级，比如为低风险偏好、追求稳定收益的群体推荐传统养老年金，为有一定风险承受能力的群体匹配分红型养老产品，同时严格执行保费与家庭收入的匹配红线，避免过度投保。

在普惠金融领域，面向新市民、小微企业、低收入群体，开发低成本、易理解的普惠保险产品，如小微企业的雇主责任险、新市民的普惠健康险，这些产品均归为低风险等级，同时简化投保评估流程，让普惠保险“好买、好懂、好用”。

在乡村振兴方面，延续驻村帮扶的模式，将适当性原则宣传融入乡村金融教育。在果蔬采摘、乡村公益活动中，嵌入保险需求调研与产品匹配讲解，让农村居民足不出村就能获得适合的保障建议，真正让保险服务下沉到基层，让每一位客户能获得“适合自己的保障”，这也是该公司践行“人民保险 服务人民”理念。

通过持续深化适当性原则的落地，让保险服务真正贴合民生保障需求，让不同群体都能找到匹配的保险产品。同时通过规范的服务、透明的流程，提升公众对保险行业的信任度，让保险真正成为百姓应对风险的“定心丸”，成为服务社会治理、助力金融强国建设的重要力量。

传递保险消保温度

提升风险防范意识

为筑牢金融消费者权益保护防线，提升公众金融风险防范意识，营造清朗有序的金融网络环境，3月12日下午，由国家金融监督管理总局河北监管局指导的河北省“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动，在石家庄北国奥特莱斯广场举办。人保寿险河北省分公司相关负责人带领消保宣传团队受邀参加，以实际行动践行金融为民初心，传递保险消保温度。

作为金融保险行业的重要参与者，人保寿险河北省分公司在现场设置了专属宣传展台。宣传团队主动向前来咨询的群众发放保险适当性宣传单页、保险明白卡等便民资料，围绕市民最关心的网络金融骗局防范、保险消费误区、合法维权渠道等问题，通过“专业讲解+典型案例剖析”的方式，细致拆解非法“代理退保”、虚假保险宣传、电信网络诈骗等常见风险套路，手把手教市民识别骗局、规避风险，获得现场群众的一致好评。

详解老年群体投保误区

助力安全养老规划

为切实防范老年群体投保适配性风险，真正守护好老年人的“养老钱”与“救命钱”，人保寿险河北省分公司特发布本期风险提示，引导广大老年消费者理性投保、精准保障。

十年缴费压垮晚年，六旬老人陷入投保困境。65岁的李大爷是一位省吃俭用多年的退休职工，手中积攒了10万元的养老积蓄。为了让这笔钱得到妥善打理，同时获得一份“保障”，李大爷了解到一款终身寿险产品。他觉得产品听起来“保障时间长、后期能领钱”，功能不错，便没有咨询专业人士，直接完成了投保。投保3年后，李大爷因身体状况下滑，不仅无力继续承担每年5万元的高额保费，更发现如果此时退保，将面临惨重的本金损失；若继续缴费，则会进一步透支本就不多的养老积蓄，给本应安享的晚年生活带来沉重的经济负担。最终，李大爷陷入了“退不起、续不起”的进退两难局面。

针对上述案例反映出的问题，人保寿险河北省分公司温馨提示广大老年客户及家属，在选择保险产品时，务必牢记以下四点核心原则：精准匹配，按需选购；量力而行，理性评估；细读条款，弄清规则；家人协助，共同决策。

养老规划，安全第一。人保寿险河北省分公司将持续为广大老年客户提供有温度的金融服务，助力每一位长辈安心、安享、安度晚年。