□本报记者 任国省
在国有大行及股份制银行下调存款利率后，曾被视为存款利率“高地”的城商行、农商行也加入降息行列。记者注意到，端午前后，我省多家城商行、农商行发布公告对存款利率进行下调。利率调整后，银行三年期和五年期定期存款利率均降至2%以内，进入“1时代”。
目前，银行存款利率已处于较低水平，为什么还要进一步下调？对老百姓传统的储蓄方式又意味着什么？
近日，河北银行发布公告称，活期存款利率下调至0.05%，与国有大行利率保持一致；一年期、两年期定期存款利率均下调25个基点，分别至1.4%和1.5%；三年期、五年期定期存款利率均下调30个基点至1.8%。省内其他城商行同样对存款利率进行下调。如廊坊银行一年期、两年期定期存款利率均下调25个基点分别至1.4%、1.5%，三年期、五年期定期存款利率下调幅度更大，分别下调40个、35个基点至1.8%和1.85%。
同时，我省多家农商行、农信社也同步下调了存款利率，调整幅度和调整后利率水平与城商行相近。
对存款利率下调，市场早有预期。5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）一年期降至3%，5年期以上降至3.5%。同日，国有大行率先启动今年首次人民币存款利率下调。“大行领头，小行跟进”，此轮城商行、农商行存款利率下调，被视为对前期国有大行的跟进。
近年来，商业银行净息差（银行净利息收入和银行全部生息资产的比值）持续收窄。国家金融监督管理总局最新数据显示，2025年一季度商业银行净息差为1.43%，处于历史低位。在这种情况下，适度下调存款利率，有利于银行降低负债成本，保持相对合理的净息差水平，为信贷利率的下行腾挪空间，有助于推动社会综合融资成本进一步降低，增强银行服务实体经济的可持续性和防范化解金融风险的能力。
石家庄李先生不懂什么是净息差，但他明白贷款利率下调的同时，存款利率也会相应下调。“现在存20万元三年定期，比之前少1000多元的利息收入，但我的房贷利率也下调了，100万元商贷、30年等额本息还款，每月少还50多元。”李先生说。而李先生和哥哥合伙经营的一家五金配件厂贷款成本下降更明显，“贷款利率降了0.3个百分点，节约利息近2万元。”
对银行而言，下调存款利率是维持合理净息差水平、保障稳健经营、市场结构优化和风险管理的重要举措。有业内人士表示，低利率环境促使银行负债管理趋向精细化，从追求规模扩张转向更加注重优化负债结构和加强负债成本管控。
银行的策略调整，使储户走出利息依赖。李先生对比了一下各银行的存款利率：国有大行基本一致，一些股份制银行稍高一些，但相差不大，如一年期定期存款利率最多相差0.2%。“看来需要重新考虑闲置资金的投向了。”李先生说。
对习惯“躺平”吃利息的保守型储户而言，依靠无风险存款利息的日子渐行渐远，需要主动管理财富。随着利率下行，存款财富化是大势所趋，也是业内共识，人们会降低储蓄比例转而寻求更高收益的投资渠道。如何让客户继续留在本行配置各种资管产品，在非息领域、服务领域开展业务是银行接下来要思考的问题。
采访中，多位业内人士提醒投资者，要充分认识到，随着经济周期波动，投资回报率下降，高收益资产趋于消失，短期内低收益率将是常态，避免因盲目追求高收益而遭受损失。面对存款利率下调，投资者需综合自身风险偏好、投资能力等因素，灵活调整个人资产配置。
长远来看，存款利率下调将影响居民和企业的经济行为和投资策略，有望将更多储蓄转化为消费和投资。