随着人口老龄化程度持续加深，越来越多的老年人重视养老储备。当前社会上有四类针对老年人的金融消费诈骗现象，有关专家提醒公众注意防范。
为认真贯彻《防范和处置非法集资条例》相关规定和国家金融监督管理总局河北监管局有关要求，进一步加大对防范和打击非法金融活动的宣传力度，河北省银行业协会在2025年普及金融知识万里行活动中开展专题宣传，通过风险提示、典型案例警示、防非技巧展示等方式，将专业金融知识送到广大消费者身边，提升消费者的金融知识水平和风险防范能力，全力构建健康、可持续的金融消费环境，为金融市场稳健运行和人民群众财产安全提供坚实保障，筑牢金融安全屏障。
民生银行石家庄分行
警惕以“存款保险”之名的诈骗
一、案情简介
近日，某银行网点成功拦截一起假冒“存款保险”名义的电信诈骗。诈骗分子冒充银行员工，通过电话诱导客户办理银行卡并购买所谓的“互联网保险”，谎称“每年需缴纳869元保费，若银行破产可获本金加利息全额赔付，若无赔付情况则一年后退还全额保费”，为增加可信度，诈骗分子通过微信向客户发送了经过剪辑和篡改的存款保险宣传视频及盗用央视新闻篡改声音的内容，并提供了虚假的投保链接。
该银行网点服务经理在接待过程中，凭借专业知识和敏锐的观察力，迅速识别出客户可能遭遇电信诈骗。在服务经理的耐心讲解和劝阻下，客户认识到自己确实遭遇了诈骗，并放弃了办理银行卡购买保险的打算。随后，在服务经理的指导下，客户删除了诈骗者的微信联系方式，并将其电话号码拉入黑名单，有效避免了财产损失。
二、案例解析
本案例中，诈骗分子假冒银行工作人员身份，虚构“存款保险”商业产品，伪造官方新闻视频等权威材料，通过社交工具发送交易链接诱导操作。
三、风险提示
我国存款保险制度规定由金融机构缴纳保费，储户无需支付任何费用，正规银行业务不会通过私人社交工具办理，任何要求转账或付费的“存款保险”均为诈骗。广大金融消费者们要牢记：
（一）绝不轻信“缴费参保存款保险”的推销；
（二）绝不通过陌生链接或社交软件办理银行业务；
（三）绝不向陌生人透露银行卡密码、验证码等敏感信息。
中信银行石家庄分行
谨防高收益投资诈骗
守护好您的钱袋子
近年来，集资诈骗花样不断翻新，不法分子通过高收益诱导实施诈骗。在此提醒广大消费者高度警惕此类骗局，谨防上当受骗。
一、案例简介
近日，一位中年女士到银行要将未到期且金额较大的三年定期存款支取并转账。银行厅堂工作人员随即向客户询问款项用途并提供《防范电信诈骗安全提示单》，在沟通过程中工作人员发现客户对收款人并不熟悉且转账用途模糊。经进一步询问，实为客户结识了一位“投资顾问”，对方声称某地发现了一座高收益金矿，投资后可获得高额回报，但需要先将资金转入指定个人账户以“锁定投资份额”。经工作人员耐心劝导和讲解，阻止了这起“投资金矿”高收益投资集资诈骗。
二、风险提示
（一）学习金融知识，增强风险识别能力
多参加正规金融机构等专门为客户提供的金融消费者权益保护教育宣传活动，多学习金融知识，增强风险识别能力，提高警惕性。面对投资项目不听信、高息诱惑不盲信、熟人承诺不轻信。
（二）科学理性投资，抵御诱惑不贪高利
树立理性投资理念，做好资金规划，如用于家庭日常开销或应对突发事件的钱不能拿来投资。
（三）选择正规机构，多与家人商量
购买投资理财产品应选择正规金融机构，多途径进行信息核实、辨别真伪，不要盲目购买。
（四）提高安全意识，防止个人信息外泄
在日常生活中，要增强个人信息安全意识，慎重签署合同，不在空白合同上签字。做到不轻信、不透露、不转账。
招商银行石家庄分行
警惕“债务优化”
诈骗的双重陷阱
一、案情简介
近日，李先生因经营困难导致银行贷款逾期6个月，欠款10万元。在急需缓解债务压力时，他在网上看到一则“债务协商专家”的广告，声称“无需出面，全程代办分期，最高减免70%利息”。李先生联系后，所谓的“客服”要求支付5000元“保证金”，并提供身份证、银行卡及实名电话卡，称“用于和银行正式对接”。然而，这看似简单的操作背后，却隐藏着一场精心设计的骗局。
一周后，李先生发现所有催收电话都被转接到一个陌生号码，自称“代理律师”的人用统一话术与银行沟通。随后，他收到伪造的“贫困证明”“住院病历”等材料，才意识到所谓的“协商”竟是通过造假施压银行。当李先生要求退款时，“客服”已失联，银行卡被划走12000元，且名下突然多出两笔共5万元的网贷。
二、风险提示
（一）识破“收费协商”的骗局
凡要求“先交保证金”“成功后补差价”的机构，100%是诈骗；警惕“全权代理”“无需本人出面”等话术，银行协商必须由客户本人通过官方渠道（客服电话、手机银行）沟通，不存在“第三方绿色通道”。
（二）守住“三不”信息安全底线
不泄露关键信息；不签署空白协议：拒绝“信息授权书”“债务委托书”等模糊文件；不使用虚假材料：不虚构“重病”“贫困”等理由。
（三）走对“官方协商”的正规渠道
主动联系银行，如实说明逾期原因（如失业、疾病），提供收入证明、病历等真实材料，申请个性化分期；善用监管投诉渠道：对处理结果不满，可通过金监局12378热线、当地金融消费纠纷调解中心申请调解。
浦发银行石家庄分行
警惕虚假养老投资陷阱
随着老龄化社会的到来，养老投资需求日益增长，一些不法分子打着“养老服务”“养老项目”的幌子，以高收益为诱饵实施诈骗。为提高老年朋友风险防范意识，现就虚假养老投资风险进行提示。
一、典型案例
王阿姨在公园散步时，被一位自称“××养老产业公司”的业务员热情搭讪。对方称公司正在开发高端养老社区，投资后不仅能享受优先入住权，还能获得年化20%的高额收益，并且出示了精美的宣传册和伪造的政府批文。王阿姨心动后投入30万元。起初，公司按时支付了两个月的利息，可第三个月开始，公司突然失联，所谓的养老社区也根本不存在，王阿姨的积蓄血本无归。
二、风险提示
（一）保持理性，拒绝高利诱惑
牢记“天上不会掉馅饼”，对高收益的养老投资项目要保持高度警惕，一般正规投资收益与风险成正比，超高收益往往伴随巨大风险甚至是骗局。
（二）多方查证，核实项目真伪
在投资前，通过政府官方网站、企业信用信息公示系统等渠道，查询企业经营资质、项目审批情况；也可向当地金融监管部门、银行等机构咨询，核实项目真实性和合法性，切勿仅凭宣传资料和业务员介绍就盲目投资。
（三）不贪小利，警惕情感陷阱
对于主动接近、过分热情且频繁给予小恩小惠的陌生人，要提高警惕，不被亲情式“关怀”迷惑。涉及大额资金投资时，务必与子女、亲友商量，听取多方意见。
（四）谨慎签约，保护个人信息
签订投资合同时，仔细阅读合同条款，明确权利义务，不随意签署空白合同、协议；同时，注意保护个人身份信息、银行账户信息等，避免被不法分子利用。
（五）及时止损，依法维权
发现投资项目存在异常，如不能按时兑付收益、公司失联等情况，要第一时间保留相关证据，如合同、转账记录、宣传资料等，并向公安机关报案，运用法律武器维护自身合法权益。
广发银行石家庄分行
警惕“虚假补助”电信诈骗
近期，以“发放国家助学金、奖学金、学业补助”为由的电信诈骗案件频发，一些大学生因轻信骗局遭受财产损失。此类诈骗手段隐蔽性强，利用学生对政策的信任实施精准诈骗，需引起高度警惕。
一、案情简介
某高校学生小王接到自称“教育局工作人员”电话，对方准确说出其姓名、专业和入学时间，称其符合“国家助学金补发政策”，须立即领取2000元补助，但领取前须先向指定账户转账500元“保证金”，转账后将连同补助一并退还。小王信以为真，转账后发现被拉黑，才意识到被骗。
二、案例解析
诈骗分子通常通过非法渠道获取学生姓名、学校、专业等个人信息，随后伪装成“教育局工作人员”“学校财务处老师”等官方身份，以“补发助学金”“专项学业补贴”等名义联系学生。紧接着，骗子以“保证金”“手续费”“账户核验费”等理由，诱导学生向指定账户转账。
三、风险提示
大学生社会经验不足，易成为诈骗分子的“目标群体”。请务必牢记，天上不会掉馅饼，所有要求先转账的“补助”都是骗局！学校也应持续开展反诈宣传，定期推送典型案例，提升学生防范意识。如遇可疑情况，及时寻求老师、家长帮助，共同守护校园财产安全。
若不幸受骗，应立即采取行动：第一时间联系银行冻结账户，避免资金进一步损失；完整保留聊天记录、转账凭证、对方账号等证据；迅速拨打110或全国反诈专线报警，并向学校保卫处、辅导员报备，防止更多人受骗。
河北银行
提高反诈意识 谨防投资骗局
随着金融市场的发展，各类投资骗局也层出不穷，手法不断翻新，让一些投资者血本无归，它像隐匿在暗处的“黑手”，悄无声息地卷走人们的财富，给投资者家庭带来了沉重打击。
一、假冒权威荐股骗局
近期出现的假冒经济学家名义荐股，每天在群内发布所谓的专业股票分析、K线图等技术指标，营造专业假象。
骗局类型一：菜摊投资骗局
1.承诺收益特点：几年回本+长期稳定租金
2.常见话术：“几万元买40年使用权”“稳当收租”
3.资金去向：资金池断裂后跑路
骗局类型二：原始股骗局
1.承诺收益特点：上市后数倍回报
2.常见话术：“饥饿营销”“限量发售”
3.资金去向：虚构项目或海外空壳公司
骗局类型三：黄金投资骗局
1.承诺收益特点：保值增值+高额返利
2.常见话术：“金价只涨不跌”“回购保障”
3.资金去向：假黄金或资金盘运作
骗局类型四：虚拟货币骗局 短期翻倍收益
1.承诺收益特点：保值增值+高额返利
2.常见话术：“区块链革命”
3.资金去向：洗钱后无法追回
以上四类骗局往往利用投资者对某些资产类别（如黄金、数字货币）的认知盲区，通过伪造交易记录、虚假项目书等手段增强可信度。
二、防范措施与应对建议
针对层出不穷的投资骗局，投资者应当建立系统性的防御策略：
核实资质：通过证监会官网、行业协会等渠道查验机构与人员的从业资格。
理性评估：对承诺“保本高收益”的项目保持警惕，牢记风险收益匹配原则。
信息防护：不随意透露身份证号、银行账户等敏感信息，谨慎使用“屏幕共享”功能。
使用工具：安装“国家反诈中心”App开启诈骗预警，关注监管部门发布的风险提示。
求助渠道：遇可疑情况及时拨打96110反诈专线咨询，已受骗立即报警并保存证据。
张家口银行
警惕洗钱陷阱 守护资金安全
近年来，随着金融科技的快速发展，洗钱犯罪手段日益隐蔽化、多样化。不法分子通过利用他人账户、伪造交易背景、操控虚拟货币等方式实施洗钱活动，不仅破坏金融秩序，更严重威胁公众的资金安全。
一、案情简介
某银行网点柜员在日常业务审核中发现异常：客户李先生频繁进行大额资金转账，交易对手涉及多家空壳公司，且资金流动呈现“快进快出”“分散转入集中转出”等特征。经进一步核查，李先生此前在网络论坛结识“投资顾问”，对方以“帮忙走账赚佣金”为由，承诺每笔转账支付1%的“手续费”，并指导其开通多个银行账户用于资金划转。银行立即启动反洗钱应急预案，暂停相关账户交易并向监管部门报告，最终协助警方捣毁一个利用个人账户实施洗钱的犯罪团伙。
二、案例解析
本案中，洗钱分子主要采用“借用账户+虚假交易”的手法实施犯罪，诱导普通人出租、出售个人银行账户或支付账户，随后利用这些账户进行跨区域、跨机构的资金划转，通过虚构贸易合同、伪造财务凭证等方式掩盖资金真实来源，最终将非法所得混入合法资金池，试图逃避监管追查。值得警惕的是，许多涉案人员因法律意识淡薄，误以为“只是帮忙转账”，殊不知已沦为洗钱犯罪的“工具人”，需承担相应法律责任。
三、风险提示
守护账户安全，拒绝出租出售。
警惕异常交易，核实资金用途。
选择正规机构，远离“地下钱庄”。
增强信息保护，主动配合监管。
廊坊银行
警惕“代理维权”陷阱
依法维护自身权益
“黑灰产”组织通过虚假宣传、煽动投诉等手段，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益。广大金融消费者要警惕“代理维权”套路，选择正规渠道维权。
一、“黑灰产”典型案例警示
案例一：王某为骗贷通过“黑灰产”中介购买虚假材料，贷款被拒且因骗贷被立案，还遭中介勒索5万元。
风险警示：“黑灰产”常以“包装资质”“修复征信”为诱饵，教唆伪造材料。一经查实，消费者将面临法律追责，甚至被列入金融黑名单。
案例二：某客户遭AI换脸伪装的“银行客服”视频电话诈骗，以“账户异常”诱骗转账至“安全账户”，损失20万元。
风险警示：“黑灰产”利用AI合成语音、伪造证件、虚拟号码等技术实施诈骗，传统核验手段难辨真伪。凡要求提供密码、验证码或远程操控手机的，均为诈骗！
二、“黑灰产”三大风险提示
（一）财产风险：“黑灰产”以高额手续费、资金截留、恶意套贷等手段直接侵害财产安全，让消费者易陷入“钱保两失”或背负债务的困境。
（二）法律风险：不法分子诱导消费者伪造证据、虚假投诉，此类行为涉嫌违法犯罪，将面临刑事追责与法律惩处。
（三）信息风险：消费者身份证、银行卡、人脸等敏感信息易在接触“黑灰产”时泄露，被用于洗钱、诈骗、身份冒用等黑色产业链，引发持续风险与纠纷。