一张“贷款明白纸”，助力企业明底数、降成本、稳发展

本报记者 任国省

为促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，进一步推动降低实体经济融资成本，2024年9月，中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，通过银行协助企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），以此对贷款利率和其他各项融资成本年化率换算加总，向企业清晰、真实、全面展示综合融资成本。通过一张“贷款明白纸”，帮助企业算好贷款融资成本“明细账”。

近日，中国人民银行河北省分行统筹考虑各地区工作实际，选取邢台市、邯郸市全部银行机构，邢台银行、邯郸银行、张家口农村商业银行、唐山农村商业银行等4家法人银行正式启动省内试点工作，制定印发了《河北省明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，细化工作举措，明确推进步骤，指导试点地区中国人民银行举办业务培训会，讲解操作要求，解答政策疑问，确保基层人员对政策要求“应知尽知”。目前，试点工作已进入具体实施阶段。

帮助企业“知己知彼”

通过填写“贷款明白纸”，将原本分散的利息成本和非利息费用一起展示给企业，帮助企业理清成本明细账，充分保障企业的知情权，有助于企业更加高效、合理制定资金运用计划，推动了综合融资成本更加公开透明。

如，某中小制造企业申请了一笔500万元的贷款，在填写“贷款明白纸”的过程中，才知道原来年化融资成本除了包含贷款利率3.6%，还包括担保费0.8%、评估费0.3%等非利息支出，贷款综合融资成本实际为4.7%。

促进成本“一降再降”

通过填写“贷款明白纸”，可以帮助银行全面了解企业成本构成，提供定制化金融服务方案，也便于政府相关部门形成合力，治理和约束不合理收费行为，降低综合融资成本。

如，某科技型中小企业申请续贷一笔300万元的贷款，贷款利率4.2%，因到期后还本困难打算向中介公司借用过桥资金还贷，在填写“贷款明白纸”时，客户经理主动与客户沟通，为其申请了无还本续贷业务，帮助客户节省了过桥费用近4万元。

增进银企互信互利

通过填写“贷款明白纸”，金融机构、政府相关部门减免收取或代为缴纳的费用均能体现出来，让经营主体切实感受到金融服务的持续改善，助力银企双方深化合作、互利共赢。

如，某贸易企业申请了一笔1000万元的贷款，在填写“贷款明白纸”的过程中发现，银行已替企业承担了与贷款业务相关的抵质押登记费、质押监管费、评估费等，企业切实感受到了银行的诚意，双方建立了更深的信任，进一步加大了合作力度。

下一步，中国人民银行河北省分行将深入推进试点工作，加大政策宣传推广力度，提高经营主体政策知晓度和参与度；指导金融机构落实好《河北省明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》，稳妥有序开展试点工作；强化与政府相关部门沟通协作，形成推动降低综合融资成本合力，确保试点工作取得实效。