人力资源社会保障部等5部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》提出，12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。
从依赖家庭到重视个人养老规划，人们养老观念正逐步向多元化、自主化转型。作为养老体系第三支柱的基础组成，个人养老金制度的建立与完善，不仅是健全多层次养老保障体系的必然要求，更是应对未来社会老龄化挑战的一大举措。
自2022年11月启动以来，个人养老金制度正式实施已满两年，个人养老金保险产品种类、数量持续扩容。数据显示，目前已经有6000多万人开通了个人养老金账户。在个人养老金领域的探索和实践道路上，友邦人寿交出了自己的答卷：截至2024年10月，友邦人寿个人养老金客户超20万人，个人养老金新单总保费突破24亿元，平均每天服务客户365位，累计服务企业超15000家。
友邦人寿积极响应国家号召，将个人养老金业务提升至公司战略高度，举全公司之力投入市场开拓中，也因此成为保险行业中推广个人养老金业务成效较为显著的主体之一。
抓住契机
业务进入“新阶段”
友邦人寿个人养老金业绩背后是对政策的深刻理解、对养老市场趋势的精准把握以及深厚的专业积淀。友邦人寿将个人养老金作为链接客户的“新触点”，帮助客户主动规划养老，建立全面的、综合的养老解决方案。正是深刻洞察到个人养老金制度为保险业参与养老体系第三支柱建设带来的契机和发展空间，友邦人寿从政策研究、战略部署、产品开发、渠道动员等多方面形成合力，将个人养老金业务推广作为一项战略工作重点推进。
以宣传、推广个人养老金业务为起点，以助力个人和家庭主动进行养老规划为目标，友邦人寿的寿险客户经营也在持续开花结果。
作为推动个养、宣传个养的中坚力量，友邦人寿高素质的营销员团队面对面为客户宣传个人养老金政策，并协同公司内部专业的税务专家、法务专家，为客户提供专业咨询。个人所得税汇算清缴开始后，营销员团队持续开展个税申报指南公益宣讲，帮助大家及时、准确完成申报，并借此契机让更多人了解个人养老金制度及产品。面对消费者的疑问，营销员还能精准洞察不同客户的多元化养老需求，通过专业化、顾问式的营销模式，为客户提供量身定制的养老规划方案，从需求分析、资金预估到保障配置等全方位进行考虑，包括积极推荐客户购买补充养老金产品、保障类产品并同时配备养老服务等。
作为首个将寿险营销员制度引入中国内地的保险公司，友邦人寿围绕“卓越营销员3.0策略”进行全面升级。友邦人寿联合高校相继推出“养老规划师”计划，构建专属培训和认证体系。经过该专业资格认证的“养老规划师”，在用更系统化的金融知识帮助客户梳理养老保障的同时，还能通过分析客户特征和养老需求，根据客户独特的生活环境、家庭状况及养老观念，为其提供个性化、合理化、专业化、综合化的养老方案，链接养老资源，防范并解决养老过程中的风险问题，为客户提供量身定制的养老规划和长久陪伴。
创新产品
解锁更多“新选择”
养老周期长、跨度大、对风险管理和安全稳健的高度诉求以及需求的多元化和复杂性与保险业的特性高度契合，友邦人寿认为保险业应该并且有条件在养老产业中大有作为。
从产品供给来看，保险类产品在个人养老金产品中具有独特优势。自开展个人养老金税优政策试点以来，友邦人寿快速推出专属税优产品。2023年4月，友邦人寿首次推出两款个人养老金产品，并在当年8月进行了升级，进一步在保障权益中契合客户需求场景：“优享年年”产品主要为养老人群在退休后提供长期的确定年金，满足补充养老的资金需求，还涵盖身故等保障；“优享未来”产品主要为养老人群在退休后提供一次性给付的满期金，满足其退休一次领取的养老资金需求，还涵盖身故/全残保障。
截至2024年9月底，友邦人寿个人养老金客户的预期累计生存利益近600亿元。平均税率按20%预估，友邦人寿个人养老金客户的预期累计节税金额约70亿元。
个人养老金领域的阶段性成果，也形成了友邦对客户整体养老规划的全面推动，持续推动产品创新满足养老多层次需求。如2024年7月，友邦人寿推出公司首款税优健康长护险产品“友邦优享长伴终身护理保险”。这是继个人养老金保险产品后，友邦推出的又一税优产品。
一系列创新产品不仅提供了稳定的回报，还涵盖了身故、全残等多重保障，为客户提供了全方位的享老、保障型产品矩阵，打造享老资金保障良性闭环。
整合资源
构建养老“新格局”
对于目前尚处在初级阶段的养老产业来说，痛点之一是缺乏兼具长期性和整体性的理解和规划。随着人们经济水平提升和人口寿命增长，养老展现出跨越多个经济周期、覆盖不同人生阶段的特点。基于此，如何应对老年人群慢病高发、失能化、空巢化的问题，如何突破医养结合的壁垒，以及如何解决供给端的服务缺口和资源错配，客户多元化、个性化、精细化的养老需求如何满足，如何在考虑到多元市场需求的同时弥合信息的不对称性，这些都是养老产业入局者需要思考的问题。
个人养老金制度的背后是建设多层次养老保障体系的战略意义，而人民群众多层次、多样化的养老保障需求，又必然是保险行业未来的增长空间。友邦人寿深刻洞察到了这一赛道的战略性机遇，将个人养老金的推动置于自身整体的养老战略之中，与其“轻资产+重服务”的“养老生态圈”有机融合，形成整体解决方案。通过“高品质自建服务团队+多元合作伙伴”模式，友邦人寿立足“链接”“选择”“品质”三大核心要素，广泛整合康养资源，构建了覆盖居家养老、机构养老、医养协助及旅居养老的全方位“康养生态圈”。目前，友邦人寿已签约九大类合作康养机构累计超450家，可提供逾25项服务，约20.5万客户已享有康养管家服务权益。
友邦河北深耕精做
再上“新台阶”
2019年7月，友邦保险正式进驻河北省石家庄市，2022年1月改建升级为中心支公司，2023年，获批升级为河北分公司，业务跃升至当地外资市场前列。成立至今，始终坚持“健康及财富管理伙伴”定位，以专业丰富的保险产品和生态圈服务凸显差异化，不断满足客户日益多元化的保障需求。
河北地处京畿要地，区位优势明显、发展前景广阔。围绕“健康长久好生活”这一目标，友邦河北因地制宜，聚焦河北市场特点提供满足客户需求的优质产品与服务。开业以来，积极打造品牌知名度，传播社会公益正能量，先后开展为山区希望小学捐资助学，为困境老人改造居家养老环境、公益助餐，开设保险知识大讲堂等一系列活动，推动友邦河北向成为“最受信赖的保险公司”的目标不断迈进。
今年是友邦保险深耕河北的第5个年头，在这个重要的时间节点，唐山中支获批筹建，完成筹建并获得最终监管批准后开始运营，这必将推动友邦河北实现资源共享、优势互补、发展互促的崭新格局。未来，友邦河北将继续秉持发展河北、守护健康、服务人民的建设初心，以富有竞争力的产品及服务体系和极具地方特色的客户运营，深入挖掘本地客户需求，积极服务和融入京津冀协同发展，推动友邦河北高起点开局、高标准推进、高质量发展，不断提升友邦客户的幸福感、获得感、安全感，共享健康长久好生活。