“金融素养三问”你能答对几个？

河北日报记者 任国省

银行存款年利率为1%，将10000元存入银行2年后，账户中有多少钱？假设您有10万元投资在股市，第一种策略是都配置某银行的一只股票；第二种策略是配置三家银行的三只股票；第三种策略是配置银行、酒业和新能源领域的三只股票，哪种策略的多元化配置程度更高？假设你有10000元，当年CPI（消费者物价指数）为1%，第二年，这10000元的购买力是多少？这是关于“金融素养三问”（关于复利、多元投资和物价指数基本概念）的三个问题，你能答对几个？

随着生活水平的提高，金融消费者总量不断增加，结构不断丰富。而金融科技的发展又极大地提高了金融产品的可获得性，消费者与金融机构的联系日趋紧密。在为消费者带来丰富体验的同时，金融消费者权益保护问题也更为重要、紧迫，并且具有复杂性和长期性。与此同时，消费者自身暴露的金融素养欠缺问题也日益凸现，而金融素养不足将直接影响金融行为的决策能力。

“对于其中的机会和风险，看不到，也看不懂。”省会王先生说，他一知半解的金融知识多来自短视频及身边朋友。

2024年3·15国际消费者权益日的主题是“激发消费活力”，旨在凝聚各方力量和共识，推动消费者权益保护协同共治，打造更加安全放心的消费环境，让消费者乐享高品质消费，培育壮大新型消费，推动社会经济高质量发展。近日来，我省金融机构纷纷开展2024年3·15金融消费者权益保护教育宣传活动。聚焦金融消费者八项基本权益、“三适当”原则、金融纠纷“多元”化解机制等内容，运用“线上+线下”形式，积极开展多层次、多渠道、多样化的教育宣传活动。

尽管各金融机构教育宣传工作一直在推进，但金融消费者的整体金融素养、风险意识和法制意识仍有较大欠缺。

“个人征信出现问题是否影响到未来的金融行为，甚至生活方面？”“你知道金融消费者的八项基本权益吗？”……对于一些基本的金融知识，也很少有消费者能答对。同时，金融消费者“买者自负”理念不足，不愿承担自身风险责任。

走访调查中，记者发现，因消费者权益保护工作不能直接给金融机构创造收入，故其开展相关工作的内驱力不足，一些金融机构的教育宣传流于形式。

“每年3·15期间，金融机构都会在小区做一些宣传，但重点还是推销产品，对一些金融知识的宣传也就是发发宣传页。”省会王先生说。

而另一方面，金融机构也反映，消费者对金融知识的需求并不大，“一般都是出现问题了，或者有针对性的需求时（如购买理财或保险产品）才会去了解。平时你上门给他讲，他也不感兴趣。”某国有大行工作人员表示，因金融素养欠缺，也存在一些无序、无效、恶意投诉和过度维权的情况，一些金融机构迫于压力也多选择“无责予赔”。而这也不利于引导金融消费者理性维权，更不具有商业可持续性。

上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财日前联合发布了首份《中国居民金融素养报告》（下称《报告》），中国居民金融素养平均总得分为64.4分（满分为100分）。《报告》发现，受访者对收支预算、资产配置结构等财务规划知识的掌握度相对较好，但对于产品适配性、预防金融诈骗等财务安全和保障问题以及货币和金融知识的理解仍有欠缺。此外，收入水平并不与金融素养画等号。月收入在20000元以下的受访者收入水平和金融素养呈正相关，但月收入超过20000元的群体金融素养水平却出现下降。这一群体在识别不可承担债务、理解多元化资产配置等问题中的回答表现也都稍逊于部分低收入组别。

采访中，有关专家表示，金融机构应针对与消费者生活密切相关的金融知识，如，储蓄存款、存款保险、信用卡、个人贷款、银行理财以及容易引发消费纠纷或投诉的领域，持续开展教育宣传。为提升金融素养教育的针对性和有效性，可针对不同群体的多样化需求，以不同的形式和内容开展差异化教育。同时，也要加强对金融生态较薄弱地区（如，不少农村居民很难正确理解和使用金融产品与服务，极易成为金融欺诈的受害者）的金融知识普及力度，防范化解金融风险。