分红保险一般分为投资和保障两类。消费者在购买分红险前，应该首先清楚自己的需求，例如养老需求应购买年金型分红险；如看重身故、疾病等各类保障，则应购买对应的保障类产品。
消费风险提示：分红险的红利和收益是不确定、不保证的，在购买前一定要充分了解其风险和特点。
注意红利
分红保险是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，保险期限较长。购买时要注意销售人员在销售过程中的演示红利并非保证红利。实际红利水平是由公司的实际经营状况确定的。保险和银行储蓄是两码事，分红的计算和银行利息的计算也完全不同，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或国债、基金、银行存款等作片面比较。
注意保险合同条款
保险条款对很多消费者来说如同天书，让人头大。所以，很多消费者懒得再去看那些条款，听销售人员粗略解释，就草草签字。但是，保险作为一项长期资产配置，其总额对家庭来说也是不小的数字。消费者应该本着对自己负责任的态度，仔细阅读保险合同条款，充分了解该产品的性质、特征、保险公司对保险产品费率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等，看清楚保险责任、责任免除、缴费条件、保险期间等关键部分。
注意退保损失
分红保险是一种长期投资方式，在投保初期，成本高，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多，其投资功能要通过较长时间才能体现出来。因此，客户购买分红保险后，应尽可能避免退保，否则将发生比不分红保险退保更大的损失。消费者应注意保险合同中约定的犹豫期条款，在保险合同成立后的犹豫期内，可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费。但如果在保单犹豫期后退保，属于单方面提前解除保险合同，保险公司只能退还投保人保单的现金价值，会有一定的损失。
稿件来源 中邮保险天津分公司
综合整理 新报记者 苗娜