■ 本报记者 魏 桥
今年全国两会期间, 促消费、扩内需是代表委员们关注的重点话题之一。值得注意的是，当前我国服务消费呈现蓬勃发展态势。在3月6日举行的十四届全国人大四次会议经济主题记者会上，商务部部长王文涛介绍，服务消费特别是体验型消费增长强劲，消费者愿意为各类新型体验付费，为兴趣爱好和身心健康买单。2022年—2025年，我国服务零售额年均增长10.4%。
与此同时，我国服务消费潜力的释放仍面临多重制约因素。全国政协委员，恒银金融科技股份有限公司党委书记、董事长江浩然结合调研情况分析指出，当前服务消费存在覆盖面与普惠性不足的问题，服务业中小微商家和下沉市场覆盖缺位，广大“夫妻店”以及县域、乡村消费市场难以充分享受政策红利；消费券运营机制不够完善，抢券模式体验不佳，使用规则僵化，核销率偏低，且缺乏动态监测与风控手段，既影响消费者体验，也容易滋生套利风险；此外，服务消费场景创新不足，高品质、个性化服务供给仍难以满足消费升级需求。
“推动服务消费提质扩容，需要从政策保障、普惠覆盖、机制优化、场景创新等多个方面协同发力。”江浩然建议，一是建立央地协同的财政补贴机制，将服务消费补贴纳入国家层面政策体系，逐步提升中央财政支持比例，形成规模化、常态化的资金保障，培育稳定的消费预期；二是依托数字技术拓展普惠覆盖面，借助大数据、人工智能和移动支付手段，简化中小商家参与流程，推动消费券全面覆盖城乡下沉市场以及小微经营主体；三是推进消费券全流程数智化改造，推行自动核销模式，简化使用规则，建立动态监测与调控机制，提升核销率与资金使用效率；四是加快打造特色消费新场景，围绕文旅、康养、便民生活等领域培育多元化场景，匹配品质化、个性化消费需求，进一步释放消费潜力。
促消费同样离不开金融活水的有力支撑。在江浩然看来，当前金融在促消费方面已发挥重要支撑作用。一方面，消费信贷、信用卡分期、数字支付等金融产品有效降低了消费者的即时支付压力，撬动了餐饮、文旅、家居等服务消费和实物消费需求；另一方面，金融机构针对小微服务商家推出的普惠信贷、收款结算优惠等举措，缓解了商家的经营压力，助力其提升服务供给能力。同时，数字金融工具也为消费券的发放与核销提供了技术支撑，提升了财政促消费政策的落地效率。
“当前金融产品与服务消费需求的适配性仍显不足，针对餐饮、家政、社区服务等服务业的特色消费金融产品偏少，下沉市场和农村地区的金融服务覆盖仍有欠缺。”在谈及金融促消费仍存在的短板时，江浩然进一步指出，金融支持存在“重消费端、轻供给端”的问题，对服务消费商家的融资支持力度仍需加大；消费金融风控体系有待完善，部分消费信贷产品定价偏高，服务消费场景的信用评价体系尚未健全。
如何进一步发挥金融的促消费作用？“需聚焦供需两端、强化场景融合、完善风控体系。”江浩然建议，一方面优化消费金融产品供给，针对服务消费特点推出低息、便捷的特色信贷产品，重点覆盖下沉市场和农村地区，同时简化中老年群体等特殊人群的金融产品操作流程；另一方面加大对服务消费供给端的金融支持力度，落实普惠金融政策，降低中小微服务商家融资门槛，推出针对性的经营贷、信用贷产品，助力其提升服务能力。
此外，要完善消费金融风控与监管体系，建立基于消费场景的信用评价机制，规范消费信贷定价，防范过度授信和金融风险，保护消费者合法权益；同时，深化金融与消费场景的融合创新，推动金融机构与文旅、餐饮、便民生活等消费场景深度合作，打造“金融+场景”一体化服务模式。