滨州市优化多元金融供给助力乡村振兴

■ 吕厚忠　　乡村振兴是新时代“三农”工作总抓手，金融是激活乡村发展动能的核心力量。2026年中央一号文件明确提出“创新乡村振兴投融资机制”，要求“健全财政金融协同支农投入机制”“推动农村信用体系建设，加强涉农信息归集共享”。近年来，山东省滨州市金融系统持续加大涉农金融投放力度，涉农贷款占比约为46%。产品创新层面，滨州市银行机构围绕乡村振兴推出“肉牛养殖贷”“绳网贷”“板材贷”“厨具贷”“共富贷”等十余种特色金融产品，助力打造本地特色农业产业品牌。　　尽管滨州市涉农金融供给规模持续扩大，但从多元协同的系统性视角审视，仍面临四个层面的结构性困境。一是供给结构失衡，非信贷类金融工具运用不足。当前，涉农金融仍以银行信贷为主要渠道，股权融资、债券融资、期货保险等工具的运用相对滞后。二是新型农业经营主体，包括家庭农场、农民专业合作社、种养大户，普遍具有“轻资产、缺抵押”的特征，与传统银行“重抵押、严风控”的信贷模式存在结构性矛盾。三是各类金融供给主体之间缺乏有效的信息共享与风险分担机制，“政银担”“银保合作”等协同模式仍处于局部试点阶段，尚未形成制度化、常态化的运行机制。四是基于农业生产、经营、信用的数据资产化进程缓慢，涉农数据分散在不同部门和机构，缺乏统一的归集共享平台，限制了数字普惠金融在精准授信、风险定价、产品创新等领域的深度应用。　　针对上述困境，滨州市在“十五五”期间着力推动构建“财政资金引导+政策性金融托底+商业金融跟进+数字金融赋能+资本市场补充”的多元协同机制，从五个层面实现路径突破。　　第一，采用“拨改投”模式，设立滨州市乡村振兴产业引导基金，撬动社会资本投向农产品精深加工、现代种业、智慧农业等关键领域。通过股权投资支持涉农企业做大做强，形成财政资金的滚动循环与杠杆放大效应。该基金可发挥财政资金的引导示范作用，吸引更多市场化资本共同参与，重点支持具备成长潜力与技术创新能力的农业产业化项目，有效弥补传统财政补贴的不足。　　第二，在农村土地确权颁证的基础上，联合农业担保公司、保险公司，开发基于土地经营权及其未来产出(订单、保险保单)的复合型信贷产品;同时，探索将农业保险保单、农产品订单、农业机械等纳入抵质押范围，拓宽新型农业经营主体的融资渠道。这一创新旨在破解新型经营主体普遍面临的“轻资产、缺抵押”难题，通过激活农村沉睡的产权要素和未来收益权，构建更加灵活多元的增信体系，帮助金融机构在更全面的风险评估基础上提供信贷支持。　　第三，整合农业、自然资源、市场监管、税务、水电等部门数据，运用区块链等技术为新型农业经营主体精准画像，赋能银行开展纯信用线上贷款，从根本上缓解涉农融资中的信息不对称问题。通过搭建统一、安全、可信的涉农数据共享平台，可以深度还原经营主体的生产经营状况、信用历史和还款能力，为金融机构提供可靠的决策依据，推动信贷服务从依赖抵押物向基于信用的模式转变，显著提升金融服务的可得性和便捷性。　　第四，推动滨州市建立政府、银行、担保、保险四方联动的涉农金融服务机制，合理优化风险代偿规则、提高风险容忍度，充分调动各方主体参与涉农金融服务的积极性与主动性。该机制以制度化风险分担模式为核心，能够有效分散、对冲涉农信贷天然存在的周期长、风险高、不确定性强等问题，系统性化解涉农金融业务风险，筑牢农村金融稳定发展的基础。　　第五，推广“保险+期货”收入保险试点。在滨州主要粮油、棉糖等品种上扩大“保险+期货”试点范围，帮助农户锁定最低销售价格，平滑市场价格波动带来的风险。通过农业保险与期货市场联动，增强涉农主体抵御市场风险的能力，夯实其获取长期信贷的信用基础。该模式将传统灾害风险保障与市场价格风险对冲相结合，为农业生产者搭建起从生产到销售的全链条风险屏障，稳定经营预期与收入来源，间接改善其信用状况，为获得更多、更长期的金融资源创造了有利条件。　　[作者单位：中共滨州市委党校(滨州行政学院)]