清徐农商银行：创新推出“全链条”合规管理机制

　　本报太原讯 “同样的错误，绝不能犯两次。”在清徐农商银行每月的运营业务专项案例复盘会上，这句话被反复强调。今年以来，该行创新推出“案例复盘会+警示教育+客诉溯源”三维联动合规管理模式，配套“日提示、周通报、月考评”常态化工作机制，让合规管理从“出了问题再追责”走向“风险未发先预警”。
　　复盘“剖麻雀”。每月，该行组织网点负责人、运营主管、经办人员召开运营情况专项案例复盘会，对照问题台账逐项解剖，重点厘清问题成因、制度缺陷、整改落地与教育成效，逐一过筛，不留盲区。核心铁律是连续两月同类问题重复发生的网点，必须重点督导、严肃追责。“复盘不是为了追究谁，而是为了不被同一块石头绊倒两次。”一位运营主管说，通过解剖一只只“麻雀”，合规管理的颗粒度持续细化，制度防线在实战检验中不断加固。目前，按月开展业务风险自查与集中运营案例复盘，已成为全行合规管理的刚性动作，确保问题见底、整改见根、责任见人。
　　警示身边案。合规警示教育贵在“用身边事教育身边人”。该行按月组织合规警示教育，对辖内典型违规业务、客户投诉、安全事件重点通报，不遮掩、不回避，并严格留存影像资料、签到表，确保人员全覆盖、案例有内容。“通报的全是身边同事的真实案例，对我们的触动特别大。”一位员工坦言，这种“红脸出汗”的教育方式，比任何说教更具冲击力。截至目前，该行已开展各类合规警示教育活动10余次，员工合规意识显著增强。客诉溯根源。客户投诉是检验服务合规与质量的“试金石”。该行设定客诉量逐月递减考核目标，涉及服务态度、排队等待、营业时间等高频问题的，从严处罚。“客诉溯源不是简单处罚，而是从投诉中倒推管理漏洞。”该行对每一起客户投诉进行全链条追溯，查明是流程违规、制度缺失还是人为失误，找准根源方能精准施治。考核“指挥棒”随之直指合规短板，用客户的满意度检验合规管理的实效性。
　　日周月闭环。贯穿合规管理始终的，是“日提示、周通报、月考评”常态化工作机制。总行每日发布合规要点与风险预警，让一线有方向、有遵循；每周通报各网点考评排名，先进分享经验、落后剖析原因，让差距一目了然；每月实施绩效兑现，考评结果直接挂钩薪酬分配，让制度真正“长牙”、纪律真正“带电”。日提示让合规融入日常，周通报让问题暴露在当下，月兑现让责任落实到人头。这套机制环环相扣、层层递进，确保合规管理不走过场、不留死角，构筑起全员参与、全过程管控、全方位覆盖的合规防线。 （宋斌）