在清徐县一家包装印刷企业的车间里，生产线正满负荷运转。两个月前，这里却因原材料价格波动面临停工风险。从客户经理的实地走访到授信审批的快速响应，一笔300万元贷款助力企业起死回生，这背后是清徐农商银行“前—中—后台”的紧密配合、协同发力。
前端触达，从“等客来”到“送上门”。年初，清徐农商银行清徐支行客户经理小高按照网格化分工，对辖内小微企业开展地毯式摸排。当他走进这家包装印刷企业时，负责人董先生正对着原材料采购单发愁——企业刚刚接到一笔大订单，但上游纸浆价格持续上涨，若不能在一周内锁定货源，不仅利润将被吞噬，还可能影响交货。“当时我心里也没底，觉得去银行贷款手续繁琐、时间太长。”董先生事后回忆。但小高没有让这个机会溜走。他当场向董先生讲解“微捷贷”产品特点，告知其符合信贷投放标准，并承诺“服务上门、审批上门、放款上门”，随后他详细记录了企业的经营规模、业务发展、资金缺口等情况。从“窗口办理”到“门口服务”，客户经理将信贷服务送到客户身边，成为需求发现、风险识别的前沿哨兵。
中端分办，从“各扫雪”到“协同跑”。在清徐农商银行“前—中—后台”协同机制下，信贷投放效率再次提速。“以前是客户经理跑完我们跑，现在是大家一起跑。”该行普惠金融部负责人介绍。这种“协同作业”模式，将贷前调查、贷中审查、贷后管理各环节从“串联”改为“并联”，中端审批人员提前介入，在客户现场同步了解经营状况、解答疑难、预审资料，既缩短了沟通链条，也提升了风险判断的精准度。三天后，300万元“微捷贷”顺利到账。客户董先生感慨：“从申请到放款只用了三天，中间还有审批人员主动上门，这在以前想都不敢想。”值得一提的是，清徐农商银行依托“晋享e贷”线上平台，实现了贷款全流程线上化操作。从客户经理移动端录入，到审批人员线上审阅，再到合同电子签约，绝大多数环节在“指尖”完成，客户彻底摆脱了“跑网点、排长队”的困扰。而中端审批人员通过移动办公设备，随时随地参与协同作业，真正实现了“数据多跑路、人员少跑腿、审批不断档”。
后端风控，从“强风控”到“稳方向”。在信贷业务中，风控常被误解为“踩刹车”的角色，但在清徐农商银行，后端风控正通过深度联动实现向“稳方向”的转变。该行构建了全流程、智能化风险防控体系，特别是整合内外部数据对资金流向与经营动态实时监测，推动风控从“事后处置”向“事前预防、事中控制”转型。在这一过程中，专职风险管理部门与前台、中台协同联动，全方位了解贷款客户风险情况，及时调整授信策略。通过多部门、多岗位的联动实践，清徐农商银行探索出“不盲目抽贷、不断贷”的柔性风控模式，帮助越来越多的困难客户渡过了难关。“稳住方向”的理念也验证了风险防控与业务发展的协同共赢。
宋斌