大同农商银行：充分发挥信贷资金作用 助力实体经济做大做强

　　本报大同讯 夏日的阳光洒满广袤的田野，连绵的蔬果大棚里生机盎然，现代化的加工车间机器轰鸣，满载货物的车辆穿梭往来……在这幅充满活力的乡村振兴图景背后，金融力量正如血液般渗透至农业产业链的每一个环节，为其注入源源不断的生机。近年来，大同农商银行主动求变，摒弃传统“点对点”的碎片化信贷模式，积极探索并大力发展产业链金融，以金融“活水”精准滴灌产业链上下游，谱写出一曲服务实体经济、助力乡村全面振兴的崭新篇章。
　　从“单点散贷”到“链式赋能”的战略转型。长期以来，农业领域尤其是中小型新型农业经营主体和农户，普遍面临着“融资难、融资贵”的困境。传统信贷服务往往聚焦于单个企业或农户的资产实力和抵押物，难以有效覆盖和满足其在生产、收购、加工、仓储、销售等各个环节的金融需求。“过去我们放贷，更多的是看报表、看抵押，但对于产业链上的众多小微企业、合作社和农户来说，这些恰恰是他们的短板。我们常常感到‘有力使不出’，无法精准服务到最需要资金的环节。”大同农商银行一位资深客户经理坦言。
　　面对痛点，该行深刻认识到，现代农业的竞争已不再是单个生产主体的竞争，而是整个产业链条的竞争，必须转变思路，将服务视角从“单个客户”提升至“整个产业链”。经过深入调研，该行明确了以核心企业为枢纽、以真实交易为背景、以闭合资金流为风控手段的产业链金融发展思路，抓住产业链上的核心企业，摸清其上下游的交易关系和资金流向，精准识别风险、有效配置资源，实现对整条产业链的“穿透式”服务和“系统性”赋能。
　　创新产品与服务，精准滴灌产业链关键节点。该行组建专业的产业链金融团队，深入各县区、各乡镇，对当地优势特色产业进行全面的“产业链图谱”绘制。围绕不同产业链的特点和痛点，该行量身定制了一系列创新金融产品，针对上游农户“生产难”，推出“富农贷”，为签约农户提供从种子、化肥采购到田间管理的全程资金支持，确保了原材料的稳定供应和品质。针对中游经销商的“周转难”，创新“应收账款融资”，从事粮食购销的王老板感叹：“以前收购旺季，资金压力巨大。现在好了，凭着农商行和核心企业共同认可的应收账款，就能快速获得贷款，资金周转快多了！”针对下游小微加工企业的“升级难”，提供“农机贷”，一家本地食品加工厂在该行贷款支持下，引进了自动化生产线，不仅提升了效率，产品附加值也显著提高，成功打入高端商超渠道。
　　目前，该行累计发放涉农产业链相关贷款已达46亿元。融资成本的显著降低和发展信心的不断增强，为相关企业注入了强劲的发展动力，也增强了其产业链的韧性和竞争力。同时，该行通过产业链金融模式，实现批量获客能力增强与客户黏性提升，基于真实贸易背景的风控模式，使资产质量保持优异。面对新发展阶段的要求，大同农商银行将继续深化“链式”思维，向更广泛的产业领域拓展，特别是聚焦于地方主导产业和新兴特色产业，推动产业链金融向场景化、智能化、生态化升级。 （宋建波）