“火眼金睛”阻断涉诈资金转移链条

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　　近日，建设银行沈阳苏家屯青年路支行成功协助属地公安反诈中心破获一起“虚假订货”转移涉诈资金案件，实现了涉诈资金早识别、早预警、早拦截，守护了群众账户安全与区域金融稳定，用实际行动擦亮了“金融卫士”的底色。

　　一张被“冻”的银行卡

　　8月20日晚，暑气未消，建行沈阳苏家屯青年路支行的电话铃声却急促地响了起来。电话那头，客户赵某语气焦急，反映其名下银行卡被系统设置为“只收不付”状态，导致自己无法支付资金。

　　接到电话后，网点营运主管第一时间响应，一边在电话里安抚客户情绪，一边迅速通过核心系统调取账户交易明细，同步与客户核实账户封存的来龙去脉。赵某经营油品生意，近期有一名陌生商户主动联系他，声称要订购一批油品，并且对方“爽快”地提前将一笔货款转入了赵某的银行卡内。此时，赵某正准备安排后续发货。

　　风控模型锁定异常

　　银行工作人员凭借多年的工作经验和敏锐的反诈嗅觉，结合建行反诈风控模型的异常交易特征，对该笔“购油货款”进行了细致分析，并初步判定存在涉诈嫌疑。

　　随即，银行启动风险处置流程。

　　为避免客户在不知情下参与涉诈资金流转、造成自身财产及信用双重损失，支行营运主管第一时间对客户开展安抚与精准劝阻，明确告知其该笔资金的异常属性，反复提醒客户切勿贸然向对方发货，更不得按照对方要求进行任何转账、取现操作。

　　营运主管全程稳定客户情绪，引导客户配合后续核查工作，从源头上避免了风险进一步扩散，为警银联动处置赢得了宝贵时间。

　　警银联动斩断黑手

　　在初步锁定风险线索后，支行迅速与属地公安反诈中心建立联动机制，及时报送账户交易背景、资金到账路径等关键线索。公安机关接到线索后，立即展开核查。经确认，该笔资金确为电信网络诈骗涉案赃款。

　　8月21日，警银高效协同，成功破获这起利用“虚假订货”名义转移资金的诈骗案件，累计拦截涉诈资金48000元，有效斩断了涉诈资金转移链条，让诈骗分子的阴谋未能得逞。

　　本次案件的成功处置，是建设银行沈阳苏家屯青年路支行落实“技防+人防+警银协同”三位一体反诈体系的典型成果。案件处置结束后，该支行及时组织全员培训，梳理新型“订货类”“刷流水类”诈骗的识别要点，总结本次处置中的经验做法，持续优化账户异常交易排查机制。据悉，该行将继续坚持“以客户为中心”，不断强化员工风险识别与应急处置能力，深化警银协同，织密反诈防护网，全力守护人民群众“钱袋子”，为维护区域金融稳定贡献力量。

　　沈阳日报、沈报全媒体高级记者 刘洋

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