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近日，华夏银行沈阳东大社区支行凭借敏锐的风险洞察力与高效的科技工具，成功拦截一起针对老年客户的电信诈骗案件，为客户挽回高达80余万元的资金损失。该案的成功处置，不仅是华夏银行深耕社区服务、践行“适老化”金融服务的经典案例，更是该行“火眼”智能风控系统与一线人工研判高效协同的生动写照。
一笔反常的大额取款
78岁的客户刘女士，在短时间内将其名下不同时期存入的多笔定期存款全部提前支取至活期账户，总金额高达80余万元！不久前的一天下午，华夏银行沈阳东大社区支行行长孙田浩在企业微信上收到“火眼”系统的预警提示。如此大额的资金异动，立即引起了孙田浩的高度警觉。
在与刘女士的通话中，老人语焉不详，仅称“儿子用钱”，随即匆匆挂断。凭借六年服务积累的深厚信任，以及对老人过往稳健理财习惯的了解，孙田浩断定此事绝非寻常，背后极可能隐藏着诈骗风险。
想到刘女士曾主动告知其儿子联系方式，并授权其为紧急联系人，孙田浩立即与刘女士儿子李某联络核实，李某称自己没有资金需求，同时表示其母亲是高级知识分子不会受骗，称因工作忙，晚些时间会与母亲联系并核实。
穿透迷雾锁定骗局
面对刘女士的抵触和家属的误解，孙田浩并未放弃核实，而是再次拨通刘女士电话，耐心讲解电信诈骗典型案例，并主动提出上门当面沟通，但仍被刘女士以“没有风险、自愿操作”为由拒绝。
虽然多次沟通未果，但孙田浩仔细分析客户业务行为及沟通过程中发现多处可疑：
一是电话中所说资金用途经核实不符。
二是电话沟通过程中发现刘女士情绪状态异常，比较焦虑。
三是多笔定期存款存入时间较早，一次性将不同阶段定期存款全部提前支取损失利息较多，不符合正常逻辑。
鉴于上述分析，银行预警系统果断对其账户采取暂停非柜面限制措施，并持续关注账户状态。
事实证明，这一决策至关重要。
80余万元存款保住了
三天后，刘女士儿子李某主动联系孙田浩，还原了惊险一幕。刘女士接到不法分子电话被告知：某银行客户经理通过刘女士账户过渡资金，涉嫌洗钱，已经被警方抓捕。通过该客户经理供述，刘女士的账户被其利用，需要做资金保护。不法分子以“涉密”为由，诱骗刘女士购买新手机。刘女士使用新手机登录不法分子提供的微信账号进行视频通话。引导刘女士打开原手机登录不同的手机银行并配合转账操作。而华夏银行账户因被提前管控，资金未被转出。
刘女士的儿子李某回到家中发现后立即报警，并对华夏银行东大社区支行的高效处置深表感谢，送上一面写有“心系客户慧眼识骗局、尽职守护储户保平安”的锦旗。
沈阳日报、沈报全媒体高级记者 刘洋