上周，市民刘女士办理完个税年度汇算后发现，今年的退税“红包”大了一些。“去年我在银行开户并缴存了1.2万元的个人养老金，能享受税收递延优惠，而且这笔钱还有理财收益，为养老增添了一份保障，非常给力。”刘女士说。
记者3月11日采访获悉，沈阳作为全国个人养老金首批试点城市，市民开户积极踊跃、参与热情较高，银行机构也为市民提供了丰富的个人养老金融产品，并在养老金融产品研发、养老财务规划、资金管理、财产安全保障等多领域协同发力，为市民“老有所养”提供有力金融支撑。
个人养老金业务受追捧
个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，年缴费上限为12000元，自2022年11月开始在包括沈阳在内的36个城市（地区）先行实施。
刘女士告诉记者，作为一名80后，她平时非常关注养老和理财方面的信息。“得知可以在银行开办个人养老金资金账户后，我立刻就去办了，而且去年往账户里按照上限标准存了1.2万元。”在前不久办理个税年度汇算时，她把提前在银行网站下载的个人养老金缴费凭证，扫码录入到扣除信息管理一项中，这1.2万元养老金就可以在缴费环节享受税前扣除优惠。
像刘女士这样未雨绸缪的市民不在少数。工商银行沈阳分行个人金融业务部副总经理赵雨竹告诉记者，自在沈阳地区开办个人养老金业务以来，咨询、开立个人养老金资金账户的市民一直络绎不绝。在开户群体当中，30岁到50岁的客户群体占比最多，特别是70后、80后人群表现突出，这个客户群体收入相对较高且稳定，同时对个人养老有较为完整的规划。根据国家规定，个人养老金参加人需满足退休、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等条件时，方可领取养老金，因此95后、00后等年轻人群选择办理个人养老业务的占比还不高。
理财养老“两不误”
储蓄存款、银行理财产品、公募基金、商业养老保险……资金存入个人养老金资金账户后，市民可以购买各种专属金融产品，进行理财。
每个月固定往账户里存1000元的市民金先生告诉记者，他通过这种方式强制自己攒点钱，然后都存成定期存款，通过固定收益为自己退休后的生活增加一笔收入。
“办理个人养老金业务的好处有三方面，一是作为基本养老保险的重要补充，客户可以定期或不定期自主缴纳个人养老金，形式方便灵活，为个人未来老年品质生活提早做好规划和准备，增加一份稳定的养老保障。二是参与个人养老金的金融产品由相关金融监管部门确定，有存款、理财、基金、保险等丰富选择，更适于个人养老资金长期投资，客户可以根据自身需要和风险承受能力自主选择购买。三是能享受税收递延优惠。”赵雨竹介绍。
记者查询相关数据获悉，目前各家机构的个人养老金产品还在不断充实之中，储蓄、基金、保险、理财产品数量合计已超过700款。在四类金融产品中，银行储蓄产品的年化利率大约在2.0%—3.5%之间，养老保险产品年化结算利率区间为3.0%—6.0%，银行理财产品收益率平均超过2.3%。而权益基金受资本市场影响，收益有一定波动。
养老金融是篇“大文章”
今年的政府工作报告中多次提到“养老”，更是提出了包括养老金融在内的“五篇大文章”。记者当日采访获悉，除了通过个人养老金资金账户帮助市民增强养老保障外，针对养老金融，本地金融业已经开始探索全方位、全流程服务体系。
其中，作为地方国有城市商业银行，盛京银行创新研发养老金融服务体系，为养老客群建立“零售+场景+生态”的特色化、全生命周期服务体系模式。中国银行辽宁省分行扎实推进养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三大领域业务发展，实现全方位、立体式金融供给。兴业银行沈阳分行不断升级养老金融综合服务体系，并推出养老金融专属服务方案，提供专属产品定制、身心健康管理、财产安全保障、法律顾问服务等符合中老年客户需求的专项金融和增值服务。
本地金融领域相关人士认为，应不断创新推出养老金融产品，推进生命周期基金产品的开发，把握老年人群的需求，延伸适老金融服务内涵，推出财富管理、健康管理、智慧服务、生活消费等综合功能的服务产品，构建个性化、定制化金融服务体系，提升养老金融产品供给效能。
沈阳日报、沈报全媒体高级记者 刘洋