持续优化信贷结构 实现向优向稳向强发展
日期：11-20
本报记者 高静 通讯员 周文波 韩毓萍
长治市农商银行认真落实省农商行党委“两个坚决不做”要求，以壮士断腕的决心主动压降不合理大额贷款，引导辖内13家农商银行通过聚焦客户营销、产品定制、流程改进和机制优化，全力推动支农支小成为农商银行高质量发展的“灵魂工程”和“生命工程”，实现了资产结构和规模的持续向优、向稳、向强发展。
截至9月末，全市农商银行主动压降大额贷款24亿元，新增投放小额贷款83亿元，千万元以下贷款余额达652.96亿元、较年初净增55.39亿元，存量占比为65.97%、增量占比达135.84%，千万元以下贷款余额、净增额及存量占比均位居全省前列，增量占比全省最高，信贷结构实现持续优化。
稳压降
以壮士断腕的决心推动“两个坚决”落实落细
落实省农商行党委“两个坚决不做”要求中，长治管理中心高度重视战略引领与思想统一，从市、县两级高管层入手，先后组织召开 6次专题战略研讨会，深入探讨发展方向，凝聚思想共识，进一步明确“回归本源、服务本土”为核心的发展战略，按照“优化存量、审慎新增”原则，对大额贷款实施主动管理，变“要我压”为“我要压”。
一方面严格新增准入并实行限额管控。管理中心综合考虑各县级机构所服务区域的经济状况、风险承受能力及资产质量表现等多维度因素，科学核定不同机构信贷投放管理权限，在省农商行相关规定基础上适度调低，对新增大额贷款实施更为审慎的风险控制，今年以来经风控审核先后拒绝贷款13户、涉及金额6亿余元。
另一方面制定存量大额贷款有序压降与退出计划。通过到期回收、提前还款等多项举措，累计退出大额贷款24亿元，推动大额贷款占比持续下降。全市13家县级机构大额贷款占比均实现有效下降，其中4家机构降幅显著，大额贷款占比进入全省最低前20行列。
促提升
以支农支小提质增效填补控大压大“空白”
长治市农商银行紧紧围绕“三农”和小微客户的需要变化，从客户营销、产品定制、流程改进和机制优化方面持续发力，多措并举推动支农支小金融服务提质增效，积极填补“控大”“压大”腾挪出来的空间。目前，全市单户千万元以下支农支小贷款的余额、余额占比及增量占比等多项指标跃居全系统前列。
在客户营销方面，将网格化营销与整村授信深度融合，“场景化”营销成效日益彰显。紧抓元旦、春节、春耕备耕、夏收秋种、重大项目建设启动等节日和生产周期关键节点，先后开展集中授信活动48期，累计为上党中药材、壶关旱地西红柿、襄垣手工挂面等特色农业产业提供信贷支持2150户、金额7亿元，累计投放支农贷款381亿元。通过积极对接相关部门和推行“产业链”营销等措施，先后获取有潜在需求的企业客户5770户，广泛推行“人在格中走、档在格中建、贷在格中放”的“网络化”营销模式，推动普惠小微贷款余额达310.31亿元，较年初净增29.23亿元。
保长效
紧盯客户需求变化优化产品、流程和机制
根据省农商行信贷运行机制指导意见，通过改进“前、中、后台分离”流程、线上产品推广等方式，推动小额贷款办理全流程缩短至3天，有效解决小额贷款“审批慢”与客户需求急、频、散的矛盾。按季组织“信贷全流程实战培训”，聚焦客户谈判策略、调查材料精简规范、强化贷后管理等重点工作开展靶向教学，畅通前台客户经理与中后台部门沟通渠道，推动信贷审批效率提升30%以上。
信贷产品定制方面，在对同业贷款产品的利率、额度、期限、担保方式、审批效率等方面进行详细分析基础上，重新进行对标优化，针对特定行业或群体，推出特色信贷产品，力争做到“人无我有、人有我优”。壶关农商银行针对当地的民宿、旱地西红柿特色产业，推出了相应的信贷产品。黎城农商银行针对忠诚客户推出了“利率与客户综合贡献度挂钩”的信贷产品，给予优质客户更多实惠，成功争取了一批老客户增加用信比例，有力地支持了当地“黎侯虎”等非遗产业发展。
为推动信贷队伍战斗力的稳健提升，长治市农商银行聚焦队伍管理考核机制优化，通过“信贷队伍素质提升专项行动”和强化“六个一”培训体系，客户经理规模较年初增加94人，队伍核心技能与专业化程度同步增强。同时，围绕支农支小贷款投放目标，积极完善绩效考核体系，显著提高小额贷款业务考核权重，设立专项奖励，引导全员转变经营理念，从“傍大款、求大户”转向“深耕本土、细作小微”的普惠金融发展路径。全市新增贷款客户达3万户、净增1万户，客户覆盖面和金融服务可得性显著提升。