践行金融责任担当全方位推动高质量发展

　　本报记者 刘家进
　　
　　 9月21日，国家金融监督管理总局山西监管局召开了2023年第7场银行业保险业例行新闻发布会。国家金融监督管理总局晋城监管分局、招商银行太原分行、渤海银行太原分行、平安银行太原分行进行了发布。
　　
　　国家金融监督管理总局晋城监管分局
　　引领银行业保险业支持晋城经济高质量发展
　　
　　 今年以来，国家金融监督管理总局晋城监管分局牢固树立“金融为民、监管为民”的宗旨，引领全市银行保险机构充分发挥金融对经济发展的支撑和保障作用，全方位推动高质量发展建设共同富裕新晋城取得新成效。
　　
　　 坚守职能定位，筑牢实体经济“压舱石”
　　
　　 聚焦重点领域。国家金融监督管理总局晋城监管分局围绕重点工程项目、煤电保供、制造业等重点领域，在信贷审批、利率定价、资源配置等方面给予优惠政策，确保金融资源更好地支持重点领域发展。截至8月末，晋城市各项贷款余额2400.98亿元，其中煤电保供贷款890.46亿元，增长22.01%；制造业贷款292.22亿元，增长19.32%；文旅康养领域贷款37.52亿元，增长68.77%。
　　 聚焦签约项目落地。2022年，国家金融监督管理总局晋城监管分局会同晋城市政府举办了山西省首家政银保企金融服务大会，汇集形成300家小微企业主体名录，融资需求额1098亿元。国家金融监督管理总局晋城监管分局强化工作落实，确保签约项目落地见效。截至8月末，银行机构签约项目授信金额184.05亿元，除去受政策影响的项目，签约授信率100%，累计投放金额73.19亿元，保险机构项目已落实保障金额14.87亿元，初步取得了“银保有收益、企业获效益、地方得发展”的多赢效果。
　　 聚焦民营小微主体。定期对银行业金融机构服务民营企业情况进行通报，开展银行机构小微企业金融服务监管评价、贷款风险补偿金申报、贷款利息收入免征增值税审定和银税合作，引领推动辖内银行保险机构发展普惠金融，提升小微企业金融服务质效。截至6月末，普惠型小微企业贷款余额215.61亿元，较年初增加51.31亿元；新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.13%，较去年下降0.34个百分点。
　　
　　 立足改革创新，走好金融供给“创新路”
　　
　　 政策赋能构建新格局。国家金融监督管理总局晋城监管分局与政府横向协作，共同构建全方位增信体系。配合晋城市金融办建立小微企业信用贷款风险互助补偿机制，实行入会会员风险互助，信用保证基金支持银行作为主体发放信用贷款。配合融资担保机构创新设立企业信保基金，通过提额、拓面、降率，不断深化小微企业金融服务可持续性的增信模式。
　　 科技赋能取得新成效。引导银行机构充分运用各类科技信息系统捕捉企业信用信息，构建“信用+N”配套集成，依托多维数据为申贷企业在信用评级、授信等环节，实现全方位信用画像。设立晋城市首贷续贷服务中心，开展“首贷提升”活动，利用首贷续贷服务平台向银行推送白名单。截至8月末，晋城市小微企业贷款首贷户新增2643户，首贷金额32.65亿元。晋城市企业类信用贷款余额1070.34亿元，占比51.41%。累计发放银税合作信用贷款27.42亿元，其中向小微企业发放26.58亿元，占比96.93%。
　　 保险赋能获得新发展。引导保险机构积极创新保险增信产品和服务，鼓励保险机构为产业链上下游小微企业获取融资提供增信措施。辖内4家保险公司针对小微企业、个体工商户融资需求特点提供企业贷款履约保证保险和“雇主贷”“共同经营贷”等贷款保证保险业务，为个体工商户、小微企业主获得信贷支持提供保障。晋城市保证保险累计提供增信服务963笔，保费收入2186.70万元。
　　
　　招商银行太原分行
　　提升服务实体经济转型发展质效
　　
　　 招商银行太原分行大力支持传统制造业转型升级，持续给予信贷资源支持，加强定价补贴政策支持，截至8月末，该行支持制造业信贷业务余额较上年末增幅69%。
　　 全力推动战略性新兴产业发展，该行联合山西省工业和信息化厅共同举办了2023年山西省战略性新兴产业产融对接会，支持山西锦波生物医药股份有限公司、沁河能源集团有限公司、山西万亩丰肥业有限公司、山西瑞赛格废弃资源综合利用有限公司等一批战略性新兴产业客户160余户，累计为全省战略性新兴企业提供资金支持超140亿元。
　　 聚焦供应链和线上化融资产品，推出政采贷、招企贷、招链易贷等线上产品，运用大数据风控模型，为企业提供线上化、自动化的贷款服务。为解决科创型企业融资难融资贵问题，制定了太原分行普惠金融“高招易贷”服务方案，为山西省内优质科创型企业提供“线上+线下”专项融资产品，并争取到了50%的贷款贴息补助，全方位支持科创型企业成长。目前，已为77户高新技术、科技型中小企业批复授信额度4.8亿元。聚焦三大运营商等以数字产品制造业和数字技术应用业为主的企业，截至8月末，支持数字经济核心产业信贷业务余额较上年增长约166%。
　　 针对产业链链主企业提供融资支持，积极响应落实《山西省重点产业链及产业链链长工作机制实施方案》，制定差异化产品创新和服务创新，审批流程给予绿色通道，并持续给予定价补贴政策支持，降低企业融资成本。截至8月末，为太钢集团等20户“链主”企业及太钢集团岚县矿业有限公司等70余户“链核”企业，提供授信支持约60亿元。
　　 此外，该行积极支持山西省产业绿色低碳转型升级，聚焦区域绿色装备制造业、新能源与清洁能源、传统能源清洁高效利用、传统工业“三废”处理与循环利用、基础设施建设与升级等重点领域，充分运用政策支持工具，通过定价补贴和差异化管理政策，加强绿色信贷产品创新，推出“绿能保”“国铁保”“城轨保”等创新型绿色保理产品，截至8月末，该行绿色信贷业务余额较上年末增长约126%。
　　
　　渤海银行太原分行
　　全方位推动高质量发展
　　
　　 渤海银行太原分行聚焦三晋热土，积极践行金融责任担当，结合地方经济发展及监管要求，加大项目储备力度，以项目促转型，将信贷资源向民生、先进制造业、民营经济、绿色经济、低碳经济、循环经济领域倾斜，积极发挥金融服务职能优势，为山西经济发展添砖加瓦。
　　 在助力地方经济高质量发展方面，该行贯彻落实省委省政府的决策部署，主动对接太忻一体化经济区、综改示范区、产业转型、服务业提质增效、双碳目标、数字经济、市场主体倍增工程等领域重点项目需求，制定一系列政策措施，优化金融产品服务，持续加大资产投放力度，进一步提高了项目审批、信贷投放的速度和精准度。
　　 大力支持重点煤炭企业，增加电煤供应。该行积极响应国家保能源、保供应政策，坚持差异化信贷政策，争取信贷规模，增加信贷投放，满足保供企业融资需求。今年以来，为省属重点煤炭及电力企业表内外累计信贷支持近182亿元。
　　 大力支持制造业。按照“龙头带动、链式布局、研发支撑、园区承载”的产业发展思路，积极跟进以太重集团为代表的高端装备制造业及“链式布局”下的小企业生态，加大对制造业项目的储备和对制造业贷款的投放力度，并将制造业贷款信贷计划单独列入考核指标进行考核。截至8月末，表内外累计信贷支持近106亿元。
　　 在支持普惠小微企业发展方面，该行通过设立专营机构和专业审批中心、完善尽职免责管理办法、优化业务流程、倾斜信贷资源、降低融资成本、实行普惠金融考核“一票否决”制等措施，引导全行积极支持科技创新、绿色环保等小微企业。
　　 大力支持科技创新型企业。该行响应省委省政府号召，全面启动“中小微客户三年倍增工程”，将信贷资源向全省优质中小微企业倾斜，特别是开辟绿色通道，加大对科技创新、“专精特新”企业的支持力度。从2022年至今，累计为“专精特新”企业提供授信15.42亿元。
　　
　　平安银行太原分行
　　保护金融消费者合法权益
　　
　　 截至8月，平安银行太原分行贷款余额155.30亿元；表内外授信总融资额393.09亿元，较上年末增长4.15亿元。
　　 在落实“真普惠”的金融支持方面，该行坚持落实总行“真普惠”“真小微”“真信用”服务要求，着力打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系。截至8月末，普惠小微贷款余额23.74亿元，普惠小微贷款户数6961户。普惠小微贷款本年度累计发放额13.04亿元。新发放普惠小微贷款平均利率持续下降，较上年同期减少194BP。目前，平安银行太原分行普惠小微贷款户均余额约为30万元左右，真正做到了“真小微”。
　　 在提供“客户视角”的金融服务方面，该行以优质服务为内核，打造以客户为中心的综合化银行。通过综合洞察客户需求、综合调度集团资源、综合链接场景生态、综合管控底层风险，打通公司零售、零售内部、个金团金和金融生活。例如，在支持居民消费升级方面，该行打造的零售智能预审平台，通过精准客户画像、AI+大数据的系统建设，实现了覆盖全场景、全产品的客户级风险管控，提供一站式、一条龙、一揽子的客户服务。
　　 在坚守“为民利国”的反诈阵地方面，该行积极与公安部门协作，建立机制，派驻骨干进驻山西省公安厅和太原市公安局反诈中心，通过警银协作模式从源头上打击电信诈骗，为客户的生命和财产安全保驾护航。截至8月末，该行协助公安机关抓捕涉嫌银行卡违法犯罪人员17名；与太原市、忻州市、吕梁市、晋中市反诈骗中心对接，严格执行“保护性止付”相关措施，厅堂堵截电信诈骗事件2起，为客户挽回经济损失26万元。2023年，该行将全省第一家反诈示范网点升级改造为2.0版本，该行的反诈工作获得太原市反诈骗中心的高度认可，获得警银协作合力反诈“先进单位奖”，并作为优秀代表，多次向同业分享反诈经验。