借新贷还旧贷 担保人如不知情可免责

　　□河南法治报记者 李文卿 通讯员 杨海英

　　基本案情

　　2018年6月，李某因资金周转困难，向银行申请贷款30万元，贷款期限3年，担保人何某、张某为其在担保合同上签字盖章。贷款到期后，李某未能按时偿还。2021年6月，银行与李某达成新的贷款协议，贷款金额仍为30万元，用途为偿还此前30万元的旧贷，何某、张某仍为担保人。随后，担保人赵某在不知道该笔贷款用于还旧贷的情况下，也在担保合同上签字盖章。第二笔30万元的贷款到期后，李某仍未按时偿还。银行向桐柏县法院提起诉讼，要求李某还款，赵某等担保人承担连带责任。

　　判决结果

　　庭审中，担保人赵某提出，银行与李某签订新的贷款协议时，存在借新贷还旧贷的情况，但并未告知自己。李某与信贷员的电话录音进一步证实了这一点。法院经审理认为，银行在与李某进行借新贷还旧贷的操作时，未向担保人赵某履行告知义务，损害了赵某的知情权。根据相关法律规定，担保人赵某对该笔贷款不承担担保责任。最终，法院判决驳回银行对赵某的诉讼请求。

　　法官说法

　　担保制度是保障债权实现的重要手段，但这种保障应建立在各方信息透明、权利义务对等的基础上。

　　本案中，担保人赵某基于对贷款情况的认知和信任提供担保。当贷款性质变为借新贷还旧贷这种特殊情况时，如果不告知担保人，担保人无法准确评估风险，其合法权益会受到严重损害。

　　同时，银行等金融机构在涉及借新贷还旧贷这种复杂情况时，必须遵循法定程序，履行对担保人的告知义务，否则可能影响担保合同效力，侵害担保人的利益。