3月18日，国家金融监督管理总局修订发布了《消费金融公司管理办法》，修订内容包括提高消费金融公司准入标准，强化业务分类监管，加强消费者权益保护等。消费金融公司和你我的生活有什么关系，新规又将带来哪些影响？
什么是消费金融公司？
当你购买手机、住房装修等日常消费需要资金周转时，除了银行，还可以向另一类金融机构申请贷款，那就是消费金融公司。
A 消费场景变化催生消费金融公司
消费金融公司服务的主要对象是传统商业银行无法触及或者服务不充分的中低收入人群，比如刚参加工作的年轻人、进城务工人员、蓝领工人等。
消费金融公司专业化消费信贷功能更为突出，贷款金额相对较低、贷款期限较短而且比较灵活，与银行进行差异化竞争，促进提升中低收入人群金融服务的可得性和便利性。
根据监管规定，消费金融公司对借款人贷款授信额度最高不得超过人民币20万元。在实践中，大部分机构的平均授信额度在1万到5万元。从贷款期限看，消费金融公司发放贷款期限主要集中在6个月至12个月。
近年来，随着居民消费场景及消费习惯的线上化，大多数消费金融公司借助第三方平台扩大业务规模，并逐步向消费信贷数字化转型。贷款用途覆盖家电家居、手机数码、文旅娱乐等主要消费场景，有效拉动了内需。
B 提高消费金融公司行业准入门槛
此次发布的消费金融公司监管新规，大幅提高行业准入门槛，包括将消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%、提高具有消费金融业务管理和风控经验出资人的持股比例、提高消费金融公司最低注册资本金要求等。
复旦大学金融研究院研究员董希淼表示，新规有助于提高消费金融公司股东质量，压实主要股东责任，维护消费金融市场适度竞争格局。
上海金融与发展实验室主任曾刚认为，消费金融市场发展空间广阔，行业竞争愈发激烈，一些银行逐渐下沉客群，与消费金融公司形成竞争。从持股比例、注册资本金等方面提高要求，有助于推动行业可持续发展。
此外，办法对消费金融公司的业务范围进行了优化调整，引导消费金融公司专注主责主业。
C 消费金融公司不得乱收费、暴力催收
监管新规对加强消费者权益保护提出了系列要求，涉及贷款信息披露、催收管理、个人信息保护等方面。
办法要求消费金融公司“以显著方式向借款人告知贷款年化利率、费率、还款方式、违约责任和投诉渠道等关键信息”，并提出“除因借款人违反合同约定情形之外，消费金融公司不得向借款人收取贷款利息之外的费用”。
消费金融公司的暴力催收问题也备受关注。由于部分消费金融公司对委外催收机构的管理约束不足，使得频繁催收、使用语言恐吓等侵害消费者合法权益的行为时有发生。办法要求“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收”。
申请消费贷款要合理适度，避免过度负债增加风险。针对过度授信、多头授信等问题，办法要求消费金融公司建立消费者适当性管理机制，审慎评估消费者收入水平和偿债能力。
董希淼表示，随着经济恢复向好，社会消费需求将进一步释放，行业监管规则的完善将推动消费金融公司在提振消费、扩大内需中发挥更重要的作用。
（据新华社北京3月19日电）