□徐兵
临近年底，各类资金往来增多，一些自称银行工作人员的电话也跟着密集起来。许多人接到过类似推销，说贷款额度高、利率低、放款快，话术熟练得像银行直营。但一旦向银行求证，答案往往只有一句：从未设置这样的部门，也没有与任何中介合作。最近十多家银行集中发公告撇清关系，说明这股中介乱象又开始活跃。
这些中介之所以屡禁不止，一个原因是当前信贷需求不旺，部分银行基层获客压力大，中介趁机混入市场。另一个原因是金融信息复杂，普通消费者难以判断利率、费用和合同条款是否合理，容易被话术迷惑。很多人抱着办得快、利率低的期待，反而掉进套路。
从实际情况看，中介常见的风险主要集中在虚假宣传和隐性收费。表面只强调最低利率，实际综合成本却可能远超监管要求。有的中介收各种名义的费用，让借款人以为是正常流程。有的甚至用壳公司运作，卷钱就跑。还有一些通过个人手机号、社交软件联系，上来就要求验证码、照片，信息泄露的风险非常高。一旦逾期，更可能遇到非正规催收方式，后果严重。
助贷行业早期扩张时，确实在一定程度上提升了贷款便利度，但野蛮生长也留下不少“灰色空间”。今年10月实施的助贷新规，正是为此补漏洞。监管要求银行公布合作机构名单，名单外一律不得合作；贷款必须由银行自主审核；收费要透明；催收必须规范。短时间内，已有一百多家机构公开白名单，不少中小银行主动“瘦身”，把合作机构减少到可控范围。这对行业来说是阵痛，却让市场重新划出了底线。
随着监管不断加强，银行之间的竞争也开始从“谁流量多”转向“谁风控强、服务好”。银行要把好入口，不能再依赖中介导流；消费者更需要提高警觉，尤其在年关这资金需求高峰期。
实际上，正规贷款渠道非常明确——银行官网、手机银行、网点。不需要支付任何“操作费”“服务费”，也不会要求在电话里提交敏感信息，更不会催着当日必须办完。如果对方一上来就承诺低利率、高额度、快速放款，还强调“内部资源”“专门通道”，基本可以判断是陷阱。