开栏的话
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□张道明
党的二十届三中全会提出，优化农业补贴政策体系，发展多层次农业保险。农业作为弱质产业，无论是种植、养殖，在生产经营过程中出现风险的可能性非常大。从事农业生产经营，必须把风险防控放在重要位置，做大做强农业保险业务，让农业保险真正成为农业防灾减灾的最后一道“防火墙”。
农业风险的四个特点
季节性。农业生产经营带有明显的季节性，农产品往往扎堆上市，容易造成市场季节性饱和及季节性短缺，给农业经营者带来市场风险。分散性。农业生产地域广阔，自然资源禀赋不同，造成农业风险的区域性差异很大；农业经营多以家庭农户为主，风险防控非常分散。鲜食性。无论是种植业，还是养殖业，大多数农产品具有鲜食性特点，不耐储藏和长途运输，尤其是经济作物，比如蔬菜、水果等，一旦成熟必须快速采摘，抓紧推向市场。如果卖不掉就会烂到地里，不像工业品可以库存继续销售。不可抗拒性。农业生产经营过程中易受到干旱、暴风、洪水、霜冻、冰雹、病虫害等自然灾害的影响，而这些因素不以人的意志为转移。
农业风险的四种类型
自然风险。农业的自然风险主要表现在气象灾害、病害和虫害三个方面。特别是我国地缘辽阔，地理环境和气候千差万别，农业风险更加复杂。我国的自然灾害不仅种类多、频率高、强度大，而且还具有时空分布广、受损面广、损害严重等特征。近年来，由于温室效应带来的全球气候变化异常，农业的自然风险有日趋增强趋势。
市场风险。价格波动是农业市场风险的主要表现形式。由于农产品供需信息不对称，市场上消费者到底需要多少农产品、什么品种、什么时间需要，生产者并不十分清楚，往往盲目种养、跟风种植，再加上农业生产周期较长，导致市场调节的滞后性，农产品价格波动幅度和频率都在增强，农业市场风险影响日趋上升。
技术风险。农业的技术风险是指由于农业科学技术的进步和提高，在给农业生产经营带来便利的同时，也会有给农业生产造成损失的可能性。比如，农业生产不适当使用农药、化肥，可能会因为残留造成环境污染，给农业生产经营带来损失。随着大量农业高新技术的采用和推广，农业的技术风险将会有增加的态势。
管理风险。无论是家庭农场、农民合作社，还是农业企业，都是独立的经营主体，都需要进行科学管理。现在从事农业生产劳动的大都是留守老年人，同样的生产条件、同等的基础设施、同样的新品种新技术，如果让这些年龄偏大的人进行生产管理，最终产出的产品，质量、数量会大不相同，达不到预期效果，因为生产管理水平跟不上，也会对农业生产经营造成一定的风险。
当下农业保险的四大短板
农业保险的作用发挥不充分。政策性农业保险覆盖面不宽，保险产品品种较少，赔付的标准较低，仅仅能够补偿农业生产资料投入成本，还不能真正弥补农业生产者的所有经营损失。商业性农业保险考虑到自身经营风险，开展业务较慎重，涉及面相对较窄，防风险、保损失的作用发挥不够充分。
农业保险对象过于分散。家庭联产承包责任制形成了一家一户分散经营的状态，即便是家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体，也都散落在乡镇和村组。对于农业保险公司而言，要想了解和把握农业参保对象的经营风险状况，需要投入大量的人力物力，深入实地考察，其结果是经营成本会大幅度增加，影响其经营效益和积极性。
农业保险品种过于复杂。种植养殖的农产品多种多样，畜产品中有猪牛羊，生鲜产品中有蔬菜、水果等，即使同样是蔬菜，还要分为叶菜类、茎菜类、果实类等不同类型，每一个品种都需要做成格式化合同，涵盖大量的具体保险条款，对于农业保险公司而言，缺乏这方面专业人才，制定保险合同存在困难。
农业保险定损过于困难。农业生产具有周期性、复杂性，除水灾、旱灾、雨雪等自然因素造成的风险比较好判断外，其他的像种子问题、技术问题、管理问题，都有可能造成农业生产经营上的损失，有的损失可能是多种因素共同作用的结果，到底如何判断其原因、是否应该赔付、如何科学定损等，都缺乏权威的标准作支撑。
强化农业保险的四条举措
创新农业保险品种。在现有粮食、蔬菜、养殖业等农业保险品种的基础上，逐步扩大农产品的价格保险覆盖范围，弥补因农产品市场价格波动造成的损失；探索完善农业生产者的经营收入保险，对购买收入保险的农业生产经营者，当其实际收入达不到预期目标时，按照保险合同条款约定，由农业保险负责给予补差。
运用现代信息技术。以新一代信息技术为支撑，创新用好农产品期货、农业再保险、巨灾保险等金融工具，强化逆周期保障；加大农业保险科技赋能力度，建立投保、勘损、理赔等综合服务信息化系统，优化服务模式、简化理赔环节；应用互联网、大数据等科技手段，优化创新农业保险产品形态、经营模式等。
增强农业保险意识。加大农业保险的宣传力度，改变参保者的片面认识，不要认为买了农业保险，当年没有发生损失，自己所交保费就打水漂了，要让农业生产经营者意识到，农业保险是避免或减少经营损失的最后一道防火墙。只有大家都主动购买农业保险，保费底座越垒越实，农业保险赔付的能力也就越强。
建立保险联动机制。农业保险涉及保险、农业、财政等多个部门，要建立农业保险联动工作机制。农业农村部门要发挥技术优势，主动参与农业保险技术条款制定；保险部门要发挥保险业务优势，创新研发符合农业生产特点的保险品种；财政部门要提供保费补贴支持，多方联动形成推动农业保险发展的强大合力，让农业保险为农业生产经营保驾护航。
（作者系河南省种业发展中心主任，河南省现代农业产业技术经济评价体系首席专家）