本报讯 （全媒体记者曹立峰 通讯员侯莹莹 王钰栋）“这笔800万元的贷款太及时了！没想到凭银行流水就解决了大问题。有了这笔贷款，公司年产值预计可增加30%。”12月3日，唐河县一家防爆电气企业负责人感慨道。
该企业负责人告诉记者，今年工厂订单激增，急需原材料采购及设备更新，却苦于企业核心资产为专利权、技术等无形资产，缺乏传统意义上的抵押物，企业融资一度受阻。民生银行南阳分行借助全国中小微企业资金流信用信息共享平台，通过分析企业资金流水，迅速办理800万元的授信，为企业扩产注入动力。
这是我市推广应用资金流信息平台，有效破解银企信息不对称难题，助力信贷资金精准滴灌实体经济的一个缩影。该平台通过整合跨行资金流数据，帮助金融机构为缺乏抵押担保的“信用白户”企业精准“画像”，拓展融资增信新路径。
据人行南阳市分行统计，截至今年11月25日，我市已有14家试点金融机构通过该平台累计查询企业资金流信息8956笔，成功促成融资833笔，总金额达27.71亿元。
目前，我市现有企业超过26万户，其中绝大多数为中小微企业，融资需求旺盛，但大多数企业因缺乏担保抵押物成为“信用白户”，“首贷难”问题突出。资金流信息平台的应用，突破了传统信贷模式的限制。业内人士评价，该平台作为征信支持金融“五篇大文章”的重要基础设施，将企业银行流水数据作为授信审批参考依据，通过与央行征信系统、动产融资统一登记公示系统协同联动，全面、精准评估企业真实信用状况，推动了信用贷款精准投放，信用状况良好企业，其贷款可得性大大提高。例如，光大银行南阳分行近期就依据一家纺织企业的账户活跃度及电费缴纳等数据，向其发放了1000万元信用贷款，不仅破解了企业“首贷”难题，还助其节约融资成本近30万元。
平台的价值正持续拓展。我市利用资金流信息平台数据覆盖面广、统一共享的优势，已构建“政策支持+宣传推广+产品创新”的深度应用机制，将服务延伸至科技、绿色、普惠等重点领域。中信银行南阳分行将其应用于供应链金融，探索不依赖核心企业担保的“脱核”新模式，精准实施供应链企业信用评估，极大提升了供应链金融获贷的便利性，今年以来已为16家供应链上的小微企业融资3000万元。
“数据破壁，引金融活水润泽实体经济，为中小微企业融资发展注入新动能。”人行南阳市分行相关负责人表示，资金流信息平台自2024年10月上线以来，在南阳推广应用已取得实效，建成了资金流信用信息支持金融机构授信“愿用、能用、会用、好用”的长效机制。该行将继续深化政银协同，拓展应用场景，为南阳建设现代化省域副中心城市贡献金融力量。②13