全媒体记者 张冬梅
“不用抵押担保，凭社保缴费记录3天就拿到贷款，真是解了燃眉之急！”近日，我市一科技小微企业负责人拿到“社保信用贷”后欣喜不已。这一由市人力资源和社会保障局联合金融机构创新推出的融资模式，正让越来越多诚信参保的小微企业告别融资难、融资贵的困境。
传统金融服务中，小微企业因缺少抵押物、经营信息不透明等问题，往往难以获得银行信贷支持。与此同时，企业社保缴费数据作为反映经营状况的晴雨表，包含参保年限、缴费金额、员工规模等真实信息，却长期处于“沉睡”状态。市人社局精准把握银企需求痛点，以社保数据为纽带，联合中国工商银行南阳分行搭建合作桥梁，创新推出“社保信用贷”，实现了金融服务与社保工作的双向赋能。
为让数据真正“活”起来，双方突破传统信贷逻辑，构建“社保信用评价+金融授信”双模型，建立“参保年限—缴费金额—员工规模”三维评估体系。在此基础上，整合企业征信、纳税、环保等多维信息，为企业绘制精准信用画像，打破银企信息壁垒。针对企业融资效率需求，共同打造线上快贷通道，企业通过工商银行手机银行即可申请授信，配合线下辅助材料提交，最快3天就能实现放款，且支持资金随借随还，大幅降低了企业时间成本和融资门槛。
数据安全是合作的基石。双方签订《“社保信用贷”数据保密协议》，明确数据使用范围和保密义务，同时建立社保异常数据预警共享机制，通过实时监测企业社保缴费变化，及时防范化解信贷风险，为“社保信用贷”稳健运行筑牢安全防线。
为推动形成良性循环，我市将贷款额度、利率优惠与企业参保人数、缴费年限直接挂钩，续贷资格与社保缴费情况绑定，对社保违规企业实施联合惩戒，暂停贷款资格。这一正向激励与约束并重的机制，不仅让诚信参保企业尝到“甜头”，更激发了企业主动参保的积极性，实现了“融资易”与“参保扩”的双向奔赴。
据统计，我市已为40家参保企业授信近1亿元，向35家企业发放贷款8033万元，助力企业扩大生产、转型升级。在政策红利推出的当月，全市新增参保企业3117家，同比增长3.6%，社保扩面工作成效显著。该案例已被《中国社会保障》杂志作为地方亮点全国推广，相关经验在河南省社保系统全面推广普及。
“社保信用贷”通过深挖公共信用数据价值、科技赋能提升服务效率、构建互利共赢机制，既让金融活水精准滴灌实体经济，又夯实了社保制度根基，实现了惠企利民与社保事业发展的双重目标。我市“社保信用贷”的成功实践，也为破解中小微企业融资难题、深化社保数据应用提供了可复制、可推广的创新样本。②13