法院判决：保险公司
本报讯（通讯员 高雁鸿 李亚瑾）车主上午投保，不料下午发生交通事故，保险公司以保单尚未生效为由拒绝赔付。近日，宛城区人民法院审理一起车险纠纷案件，明确保险公司未提前告知、解释相关规则，因而拒赔无效。
2025年2月，市民孙某购置一辆二手小型客车。2月13日上午9时，孙某通过微信联系保险公司业务员，办理车辆商业三者险投保手续并缴纳保费，保单自次日零时才正式生效。投保过程中，业务员未主动告知孙某生效时间，也未提醒当天存在保障空档风险。
令人意外的是，当天13时许，孙某驾车行驶途中与骑电动车的赵某相撞，造成交通事故。公安交管部门认定，孙某承担事故全部责任，赵某无责。事发后，赵某向孙某及涉事两家保险公司追责理赔。其中，孙某车辆投保的交强险处于有效保障期内，但涉事商业险保险公司以事故发生在保单生效前、不在保障范围内为由，拒绝赔付相关损失。索赔无果后，赵某将各方诉至法院。
法院审理查明，“次日零时起保”是保险公司提前拟定的固定格式条款，并非投保人和保险公司协商确定。该条款直接延后保险生效时间，无形中制造了保障空白时段，免除了保险公司阶段性赔付责任。孙某属于首次投保车主，对车险生效规则、合同条款并不熟悉。法院认为，针对首次投保、新车投保的普通车主，保险公司负有明确告知、细致解释格式条款的义务，必须确保投保人清楚知晓并认可生效规则。本案中，保险公司无法举证证明已向孙某说明“次日零时起保”的相关内容，因此该条款对孙某不具备法律效力，保险公司不能以此拒赔。
最终，一审法院判决该保险公司在商业险范围内赔付赵某各项损失共计2.2万元，保险公司上诉后，二审法院维持原判。③6
以案说法