本报全媒体记者 马哲
“先给您打款，票据价格好商量！”近期，这类听起来诱人的交易邀请，正成为不法分子洗钱的新套路。日前，我市多家银行密集发布风险提示，提醒企业警惕票据洗钱陷阱，规范票据交易行为，避免账户被冻结，影响正常经营。
警惕票据洗钱陷阱
银行承兑汇票凭借银行信用背书、流通性强的特点，一直是企业重要的结算和融资工具。但正是这些特点，让票据成了不法分子盯上的新目标。
“低价收购、先行打款”是最常见的套路。不法分子通常操控空壳公司，以高于市场价的收购价格或先行支付部分款项为诱饵，诱导企业参与无真实贸易背景的票据交易。背后的操作链条往往是：虚构贸易背景、多层通道转贴现、票款分离，最终实现资金洗白。
值得警惕的是，一旦涉案，企业的对公账户会被司法机关依法冻结，正常经营资金周转受阻，部分企业甚至会承担相应法律责任。业内人士透露，不法分子还会搭建“开票—背书—贴现”一条龙操作，利用票据市场存在的信息不对称，进一步隐匿洗钱轨迹，加大识别难度。
票据纳入反洗钱监管
日前，《反洗钱特别预防措施管理办法》正式施行，票据被首次明确纳入反洗钱特别预防措施监管范畴，意味着银行可依法对涉嫌洗钱的票据采取限制转移措施。
“这对企业来说是个重要提醒。”农业银行南阳分行内控与法律合规部副总经理陈秋菊表示，新规实施后，企业办理票据承兑、贴现、背书转让等业务时，必须积极配合银行履行反洗钱义务，否则将无法正常办理相关业务。
建设银行南阳分行内控部副总经理王婉君提醒，企业要特别注意核查交易对手身份和贸易背景真实性，“没有真实贸易支撑的票据交易，坚决不能碰。”
银行给出防范建议
面对票据洗钱风险，我市各银行正同步加强业务审核和风险提示。
农业银行、建设银行等国有大行明确提醒企业，对背书流转频繁、贴现利率明显异常、交易对手为空壳公司等可疑情形要保持高度警惕，主动配合银行开展尽职调查，发现异常线索及时上报。
交通银行南阳分行同业部总经理李继红介绍，银行方面也在加强员工培训，提升对异常交易的识别能力。对于资金来源与用途模糊、缺乏合理经营逻辑的票据业务，银行将坚决不予办理。
多家银行还就具体防范措施给出建议：一是通过正规票据服务平台办理业务，警惕“包装票据”“虚假贸易合同”等手段；二是加强对交易对手工商、税务等信息的核验；三是不出租、出借银行账户，不协助他人进行违规票据资金划转。
“企业平时要保管好账户信息，遇到‘低价收购’‘先行打款’这类过于优惠的条件，要多留个心眼。”李继红说，守住合规底线，既是保护企业自身权益，也是避免沦为洗钱“工具人”的关键。③5