“您看，这里说‘一年翻倍’，您想想，这比咱存银行利息高了多少倍？这能信吗？”在交通银行南阳市府支行营业大厅宣传栏前，营运主管李兢正用当地方言向一位老人讲解着，手指划过海报上一行醒目的标语——警惕“高收益零风险”陷阱。
这一幕并非个例。近日，国家金融监督管理总局南阳监管分局发布风险提示，剑指花样翻新的金融网络乱象。4月25日至27日，记者走访南阳金融监管分局及农业银行、建设银行、交通银行的网点了解到，一条从预警到教育、从识别到防范的金融安全防护链，正变得清晰可见。
五类风险需警惕
南阳金融监管分局将当前金融网络乱象归纳为五类。
一是冒充“专业身份”：以“理财师”“维权专家”自居，实则无任何资质。
二是鼓吹“高收益零风险”：承诺“年化收益50%”“本金绝对安全”，利用贪婪心理设局。
三是冒用监管名义：谎称“国家新政策”“债务清零试点”，伪造红头文件博取信任。
四是非法“代理维权”：宣称可“全额退保”“修复征信”，实则收取高额费用后失联。
五是诱骗市民充当“职业背债人”：以“只需提供征信”“不用你还款”为饵，诱导市民申请贷款，将债务转嫁。
农业银行南阳分行内控与法律合规部总经理尚君孜提醒：“所谓‘代理维权’不仅无法解决纠纷，还可能让客户错过法定维权时效，甚至泄露身份证、银行卡等敏感信息，最终‘人财两空’。”
建设银行南阳分行信用卡业务中心副主任毕永波说：“‘职业背债人’看似轻松获利，实则要承担全部还款责任。一旦违约，个人征信将永久受损，甚至被列为失信被执行人，影响子女上学、出行等基本生活。”
“这些风险提示不能只停留在文件里，必须变成老百姓听得懂、记得住的大白话。”该局金融消保科有关负责人说。
反诈宣传接地气
记者随后来到市区的几家银行网点，看到在显眼位置均设立了“金融消费者权益保护宣传区”。
“我们做的就是把文件上的话，变成大白话。”李兢告诉记者。他们的宣传材料回避了“无资质引流”“非理性投资”等专业词汇，取而代之的是“群里冒充‘大师’带你炒股是假的”“保证高利息+保本的要小心”等直白警示。
针对老年群体，交通银行南阳分行工作人员总结出“三不”口诀：不轻信陌生电话、不点击不明链接、不向陌生人透露验证码。工作人员在指导客户操作手机银行时，还会反复提醒：“下载App一定要通过手机自带应用商店或银行官网，千万别扫陌生人给的二维码。”
这种接地气的科普，正把监管要求转化为防骗屏障。
防骗技巧要牢记
南阳金融监管分局有关负责人介绍，当前需重点警惕的网络金融乱象，本质上是利用了消费者两种心理：一是贪婪，轻信“高收益零风险”的神话；二是焦虑，寻求“维权捷径”“快速借贷”。
面对精心设计的骗局，普通消费者应如何构筑防线？该局给出三大防范技巧。
辨真伪。办理任何金融业务前，主动查询机构与平台的合法资质，通过官方渠道下载App。
护权益。核心是做到“五不”：不随意为他人担保贷款、不参与信用卡套现、不点击不明链接、不向非正规平台过度授权、不泄露短信验证码。
守底线。一旦发生纠纷，首选金融机构官方投诉渠道，或向金融监管部门、专业调解组织求助，必要时通过法律诉讼解决。
当监管的声音穿透文件，化作街头巷尾的一句提醒、一次讲解，金融安全便不再是遥不可及的概念，而是守护千家万户“钱袋子”的第一道防线。③6