开栏的话：
当下，存款利率持续下行，银行理财规模稳步扩容，权益市场回暖转好，居民理财意识加速觉醒。
是“把钱存进银行”，还是“让钱走向未来”？是固守存单的安全感，还是让财富与时代共进？此刻，我们纠结于选择，因为我们听到——
你我的钱包，正以前所未有的清醒，叩问：谁，值得托付？
于是，《财富同行》应时而生。
这不仅仅是一个专栏，更是市场噪声的过滤器：不贩卖焦虑，不鼓吹风口，只以专业洞察趋势，以匠心解读产品，以长期主义厘清资产配置路径。这里，是银行与客户的对话场，是策略与需求的交汇点；更是监管护航下，连接专业与信任的同行伙伴。
风起于青萍之末,浪成于微澜之间。
未来，财富在哪里？答案，不在某份报告里，而在每一次与时代共振的行动中。
今日，我们启程——
陪你穿透迷雾，助你明晰方向。
你，准备好了吗？
全媒体记者 聂权
低利率时代，普通市民的“钱袋子”正流向理财市场。最新数据显示，银行理财产品存续规模达32.13万亿元，创下历史新高。家庭理财热潮下，如何平衡收益与风险？11月17日，建行南阳分行财富顾问郭威重点介绍“三笔钱”配置策略，帮助居民实现科学理财。
专业理财需求旺
随着存款利率持续走低，居民资产正在从“单一存款”转向“多元配置”。“咨询理财配置的客户量同比增长超30%。”郭威说，越来越多的家庭渴望专业人士定制理财方案，对资产配置的科学性要求更高。
市民李敏的转变颇具代表性。她手中的5万元存款即将到期，过去习惯自动续存的她，现在开始有意识地咨询相关理财产品。“存款利率一降再降，3%以上的理财收益确实吸引人，但得弄明白风险在哪儿。”她的纠结折射出普遍心态：既难接受存款收益缩水，又对投资波动心存顾虑。
郭威介绍，当前普通家庭资产配置的核心挑战是“收益预期与风险承受的错配”，既难以接受存款利率下行带来的收益缩水，又对权益类资产的波动心存顾虑，陷入“不敢投、不会配”的困境。
灵活配置“三笔钱”
针对居民理财需求变化，郭威提出“三笔钱”配置策略，将家庭资金分为三部分灵活配置，兼顾流动性与收益性。
第一笔是“灵活取用的钱”，占比20%～30%，投向货币基金、短期理财，满足日常开支和应急需要。这部分资金就像家庭财务的“稳定器”，确保随时可用。
第二笔是“中期规划的钱”，占比30%～40%，配置定期存款、中短债基金、1年~3年期银行理财等，为教育、旅行等中期目标实现稳健增值。这类产品风险相对可控，成为许多家庭的首选。
第三笔是“长期投资的钱”，占比30%～50%，通过定投混合基金、指数基金等，借助复利力量平滑短期波动，助力养老、传承等长期目标。
风险管控不可少
理财市场扩容的同时，风险教育不可或缺。2022年资管新规全面落地后，银行理财告别“保本保息”，净值波动成为常态。
郭威建议，建立三层风控体系。首先是分散配置，避免单一资产占比过高，单只基金或理财产品不超过可投资资产的20%。其次是动态调仓，每季度或半年复盘资产组合，当某类资产偏离目标5%以上时及时调整，但不宜频繁操作。最后是应急储备，预留3到6个月家庭生活费作为安全垫，避免被迫在市场低点赎回。
据悉，目前建行南阳分行已推出“智能化+专业化”的财富管理服务。
客户可通过建行手机银行“智能理财顾问系统”，便捷完成风险测评与资产诊断，并获得个性化的资产配置建议。在线下，建行依托持证专业顾问团队，打造“1+N”定制化服务体系，为家庭客户提供覆盖全生命周期的资产配置规划。
针对高净值客户，该行进一步提供家族信托、税务筹划、法律咨询等综合增值服务，全方位满足其多元化的财富管理需求。同时，通过定期举办线上线下财富沙龙，该行持续陪伴客户提升金融素养，理性应对市场波动。③7
编后
资产配置是动态过程，没有一劳永逸的答案。“三笔钱”策略提供了清晰框架，但每个家庭都需结合自身情况灵活调整。摒弃暴富幻想，坚持长期主义，才是应对利率下行、实现财富稳健增值的正道。