12月上旬,中信银行手机银行上线了“有温度的资产负债表”，提出了全生命周期财务规划的资产配置方法，简称为“三分四步”法，旨在帮助更多中国家庭实现财务目标。
“三分法”是中信银行根据人生的三个重要阶段做相应的财务规划。对于18岁~35岁的“Z世代”群体，中信银行认为首要目标是要打造一张健康的资产负债表，实现资产和负债的平衡，为后面养老储备积攒第一桶金；对于35岁~60岁的“中生代”群体，中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念，助力他们实现财富的稳健增值，为未来养老支出做好储备；对于60岁以上的“银发代”群体，中信银行提出了“一个幸福的晚年生活”的理念，旨在帮助他们通过合理规划实现养老资产稳健增值，保障养老支出具有可持续性。
“四步法”是中信银行根据不同年龄人群的差异化需求，按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法，助力广大客户更科学地打理个人资产负债表。
中信银行在对资产端进行配置规划的同时，引入了个人实际债务、或有债务、预计债务等，借助资产负债表这个表达形式，帮助客户厘清家庭财富现状，评估财富健康程度，让客户清晰了解各项财富指标，如资产负债率是否过高，投资性资产占比是否合理等，从而更加合理地预估未来生活开支。③7（梁讯）