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| 本文作者：吉彦芳 上海银行财富客户经理，金融从业8年。 |
守住本金是财富管理的第一准则，也是所有投资的前提。对普通家庭而言，筑牢安全防线，要从两方面着手。
一是预留充足的应急资金。建议留存3至6个月的家庭日常开支作为备用金，放入货币基金、银行现金管理类理财等灵活存取的产品中。
二是做好风险兜底。健康和意外风险是家庭财富最大的隐形消耗，通过医保搭配意外险、重疾险等基础商业保险，构建完善的风险防护网，可以有效规避突发疾病、意外事故带来的大额支出，避免多年积蓄因一次风险事件付诸东流。守住本金、筑牢底盘，是家庭理财行稳致远的起点。
一套适配普通家庭的理财配比值得借鉴：15%至20%的资金作为流动备用金，保障日常开销与突发需求；50%至60%的资金配置存款、国债、纯债理财等稳健产品，作为财富压舱石；20%至25%的资金用于指数基金等增值品类，博取长期收益。风险承受能力偏弱的家庭，可缩减进取资产比例，侧重保本保值；能够承受小幅波动的投资者，则可适度提高增值资产占比。