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| 本文作者：卢颖 中美联泰大都会人寿保险有限公司天津分公司产品委员会成员、产品讲师、业务经理；认证健康管理规划师；认证个税申报规划师；认证保险金信托规划师；第六届理财师大赛选手。 |
作为曾经天津一汽丰田研发中心的第一批研发工程师，对丰田的工作方法TBP（Toyota Business Process)非常熟悉。这是区别于生产管理的一种用于事务部门解决问题的方法，我认为可以借鉴用于理财管理。
比如我们计划给孩子在教育资源较好的地段买房，或者为孩子将来结婚储备；为自己将来养老打算，又或仅仅作为家庭以防万一的备用金。这是第一层的目的。然而丰田需要思考“目的之目的”，即目的背后的真实目的。只有认识到背后的真实目的，才能做到真正的有的放矢，采取最正确的方式。给孩子买房产的目的是为了让孩子拥有更好的教育。为孩子将来结婚储备是为了孩子将来的婚姻幸福。为自己将来养老打算是为了提高养老水平。
经过这一系列的思考之后，现在这笔奖金该如何规划呢？首先，规划期间要与用钱计划匹配，不要偏离太多。因为目前处在利率下降的历史阶段，理财到期后将面临再选择风险，到时的利率可能更低。其次，规划的安全性可以进行排序。根据这些用钱计划的重要程度进行排序，从而选择对应风险程度的理财工具，比如必须实现的计划就要用更安全的工具。最后，根据用钱计划的金额，倒推理财工具与实施计划。比如未来的金额要求较高，可以采取分批次，用几年时间逐渐积累的方式，积少成多。