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| 本文作者： 李嘉强 建信人寿天津分公司银保与网络业务部区域经理、第六届理财师大赛选手。 |
人人都有财富梦想，盼当下富足、未来无忧、世代传承，可辛苦积攒的财富往往收益不佳，多数人又对金融工具不甚了解，因此需依托银行、证券、保险等金融工具做好财富管理，更要解决房产等资产的安全传承难题。
财富配置的核心是平衡——现在与未来的平衡，进攻与防守的平衡。首先要预留充足现金流，可选择开放式净值理财或短期理财；中长期规划可配置3-5年定期、国债，或6年趸交两全险实现稳健增值。但随着年龄增长，存款利率、证券基金难免波动，需用增额终身寿、年金险等防守型产品对冲风险，借时间兑现保险的保障与增值功能。此外，可结合自身投资经验，搭配黄金、债券类基金提升收益空间。
没有任何一款金融产品能同时兼顾安全性、收益性、流动性，唯有多产品组合，才能实现这“三性”的均衡。而财富管理的终极目的，便是年轻时为年老留后路，健康时为体弱做准备，富有时为困境存底气，更能在有生之年，为下一代留存财富与保障。