银行存款利率下降，不少市民转向银行理财产品，但面对琳琅满目的产品常感无从下手。作为理财经理，我将通过“投资三性”原则，帮大家找到适配的理财产品。
首先需明确：银行理财≠银行存款，存款本金安全、利率确定，而理财产品属投资，收益不确定、不保本；“业绩比较基准”是投资目标，非预期或实际收益。核心的“投资三性”（流动性、风险性、收益性）是筛选关键。流动性关乎资金赎回时效，风险性由底层资产决定（国债类稳健，股票类风险高），收益性是前两者的综合结果，三者构成“不可能三角”，选择产品即寻找平衡点。
实战三步：一是“知己”，评估财务状况、风险偏好，完成R1-R5级风险测评；二是“知彼”，细读产品说明书，关注风险等级、投资方向等；三是“匹配”，如备用资金选高流动性产品，1个月以上稳健需求可选债券类产品。
需避开三大误区：期限长不代表收益高；过往业绩不代表未来；不盲目追逐热门产品。理财如规划旅行，需明确目标、匹配资源，定期调整配置才能实现财富健康增长。
本文作者：陈思航
工商银行天津分行开发分行个人客户经理、第六届理财师大赛个人赛选手
都市频道《财富+》播出时间：每周二、周三、周四20：15；经济广播《财富+》播出时间：每周六20：00。