近日，银行业对长期限存款产品频频出手调整的消息引发社会关注。六大行的“货架”上已经找不到五年期大额存单的身影，部分小银行将五年期整存整取存款下架，还有一些银行的存款产品存在“利率倒挂”现象。业内人士指出，在当前银行净息差压力较大的背景下，存款产品利率可能继续下降、长期限存款产品以后也可能会更少，市民稳健理财不能只盯着存款，而需要引入“多元化”的思路。
记者查询六大行手机银行发现，目前在售的大额存单中，已经没有五年期产品的身影。工行、中行和建行在售的三年期大额存单年利率均为1.55%。有银行理财经理表示，五年期大额存单本来在市场中就是“稀有产品”，不少银行已经好几年没有发行过了。
整存整取存款利率方面，六大行手机银行显示的五年期存款利率大多为1.30%，三年期存款利率大多为1.25%。但也不尽相同，比如工行的三年期和五年期整存整取存款年利率最高都为1.55%，而个人养老金专属五年期存款年利率最高可至1.60%。建行的三年期存款最高年利率为1.55%，而五年期存款最高年利率为1.30%。银行同时提示，可以根据储户的综合贡献、存期及单笔购买金额等情况，给出专属的优惠利率，也就是说，最终的实际交易利率可能会与利率表中标注的有所不同。
此外，还有多家小银行直接宣布将五年期定期存款下架。北京中关村银行甚至将三年期和五年期存款一并下架，该行官网公布的存款利率表中三年期和五年期两档也都注明“仅限存量自动续存”。
国家金融监管总局发布的数据显示，今年前三个季度，商业银行净息差分别为1.43%、1.42%和1.42%。业内普遍认为，此次银行业密集调整长期限存款产品，正是出于净息差的压力。减少长期限存款产品供应、降低长期限存款利率，都是为了压降高成本负债，优化负债结构，从而降低负债成本，获取稳定的净息差。
这样一来，以后长期限的存款产品还可能进一步减少，利率也可能进一步下降，市民要稳健理财，就不能只想着存款，而要关注更多的投资品种。以11月发行的储蓄国债为例，三年期和五年期品种票面年利率分别为1.63%和1.70%，与银行同期限定期存款利率相比具有一定优势。
市民可以将“活钱”投入货币基金或现金管理类理财产品，在获取稳定收益的同时，保持较高的灵活性；短期内用不到的“闲钱”除了可以购买国债，还可以考虑购买债券基金，或者适当配置一些“固收”及“固收+”类理财产品，在自身风险承受能力范围内，争取更多收益。
记者 王婷